小王跟他太太是对习惯每年出国自助旅游的顶客族夫妻，他们各自都有投保医疗险，甚至拥有实支实付，但是每逢出国旅游时，都不喜欢投保旅平险，因为他们深深觉得“我们已经有保了，所以旅平险不太需要…”
小吴这对夫妻跟他们一样，但他们都没有医疗险，每年出国时两人一定都会买好旅平险才出国。也许每个家庭面对风险的价值观不一，但其实出国旅游，少了其中一样保障，真的会亏很大！
小王夫妻有医疗险没旅平险的后果
假设，小王这对夫妻今年夏天特地到日本九州旅游，结果旅游途中，小王因为胸痛、恶心紧急到医院住院治疗了五天，共花了约十三万元，全部行程完全泡汤。他心想回台湾之后一定可以申请得到理赔，没想到提出申请时，保险金被打了6.5折！只赔了约84,500元。为什么！？
虽然实支实付型医疗险主要是用在补偿被保险人就医时产生的各项自费医疗费用，但其费率设计是以“全民健保”就医身分为计算基础，所以小王在日本就医并非以“健保身分”就医。
根据住院医疗费用保险单（实支实付型）示范条款第八条指出，被保险人不以全民健康保险之保险对象身分住院诊疗；或前往不具有全民健康保险之医院住院诊疗者，致各项医疗费用未经全民健康保险给付，本公司以被保险人实际支付之各项费用之○○％（不得低于65%）给付，惟仍以前述各项保险金条款约定之限额为限。
所以，这就是为什幺小王在日本的住院、用药、手术等理赔费用被打了65折，但没有投保旅平险，其余费用得自行负担。
小吴有旅平险没医疗险的后果
再假设，小吴这对夫妻今年夏天特地到美国黄石公园旅游，结果旅游途中，小吴水土不服，上吐下泻还感冒高烧不退，就医时发现得了急性肠胃炎，住院3天后，拿了药就出院，结果医院帐单是4万美金！折合台币约128万元。
小吴的太太在帮忙申请旅综险理赔时，心想有加保“海外突发疾病附加条款”，所以医疗费用的理赔应该没问题。没想到，好死不死，产险公司理赔部查到小吴在1个月前于台安医院因肠胃炎感冒的就诊纪录，所以不予理赔！
因为，针对“海外突发疾病”的定义，各大保险公司会开出有以下这类叙述：“被保险人非以获得海外医疗为目的，须即时在海外医疗机构诊疗始能避免损害身体健康之疾病且在本保险契约生效前180天(有的保险公司设定为90天)以内，未曾接受该疾病之治疗者。”
所以，小吴1个月前得的肠胃炎，使得小吴此次的就医不在保险的理赔范围。
看完这两起案例，虽然小王与小吴都有全民健保的身分，可以申请紧急伤病自垫医疗费用核退，根据108年最新健保署公告的自垫医疗费用核退上限，每日住院部分负担金额上限为5,653元、每次急诊为2,808元、门诊每次为932元，但怎么算都损失惨重，所以出国旅游最好还是先确保自身医疗保障够不够再说。
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