福建唯一！民营银行“差等生”，大股东却大有来头

头顶光环，福建华通银行来到风口浪尖！

从2014年试点始，民营银行从1家到19家，队伍逐渐壮大，来自福建的华通银行便是其中之一。

随着越来越严厉的监管，民营银行资产规模和业绩发展逐渐分层。

近日，中国银行业协会发布的“2022年中国银行业100强榜单”显示，福建华通银行等个别银行出现资产缩水的窘境。

第三梯队成员利润垫底

民营银行业发展已呈分化趋势。

从数据来看，2021年，19家民营银行资产规模合计达到1.64万亿元，体量和一家头部城商行相当。

截至去年末，有8家城商行的总资产超过了1万亿元。从体量来看，截至去年末，微众银行、网商银行、苏宁银行是3家资产破千亿的民营银行，微众银行4387.48亿元排第一。

成立于2017年1月的福建华通银行，注册资本24亿元人民币，目前处于民营银行第三梯队，核心业务框架为消费金融、普惠金融、供应链金融、网络金融股、金融市场。

值得注意的是，华通银行2021年出现了营收及净利润的同时下滑，实现营业收入3.13亿元，同比下降36.34%，净利润下降约50%，且517万元的净利润位列19家民营银行之末，已连续3年亏损。

此外，华通银行2021年末资产、负债规模双双“缩水”，总资产较上年末下降18.44%至184.34亿元，总负债较上年末下降20.41%至162.41亿元。

华通银行年报显示，从业务构成来看，存贷款利息净收入是其收入和利润的主要来源，利息净收入较2020年下降约26%。同时，截至2021年末，该行手续费及佣金净收入依旧为负，且与2020年对比，负值进一步扩大。

2021年末，华通银行吸收存款115.70亿元，较上年末下降19.88%；发放贷款和垫款86.33亿元，较上年末下降29.44%。

现金流量表显示，福建华通银行2021年经营活动产生的现金流量净额由正转负至-16.50亿元，降幅达147.66%。

股东为8家闽籍企业

福建华通银行自带光环，是福建省第一家获准开业的民营银行。

华通银行由8家闽籍民营企业共同发起设立，注册地位于中国（福建）自由贸易试验区平潭片区。

作为继深圳前海微众银行、浙江网商银行之后，第三家完整采用分布式互联网技术的民营银行，成立之初，华通银行确定了“科技金融，助微惠民”的战略定位，提出了“以金融为本，互联网为用”的经营模式，打造“线上服务为主，线下体验为辅”的新型互联网银行，通过移动互联网媒介为客户提供金融服务。

企查查显示，其大股东大有来头，第一、第二大股东竟然是永辉超市和阳光控股，两家持股合计超过50％，它们同时也是华通银行原发起股东。

据悉，华通银行筹建期间就横生波折，成立之前永荣控股与泰禾集团子公司福州中维突然撤资退出。好在其余股东继续坚守，包括福建兴衡投资、省信通投资集团、三棵树涂料、盼盼生物科技、三盛房地产、圣农食品等。

除业绩承压外，福建华通银行还多次更换高管。

刚成立时，华通银行高管团队堪称豪华，原兴业银行副行长陈德康担任福建华通银行董事长，原微众银行副行长、兴业银行同业业务部原总经理郑新林担任行长，原招商银行副行长汤小青担任监事长。

银保监会网站显示，2021年11月22日，福建银保监局核准该行行长汪宇的任职资格，是该行开业以来的第三任行长，此前公开履历主要在兴业银行。

2018年6月，华通银行第二任行长李超被核准上任。而前述首任行长郑新林于2020年初加入了民商基金。

一季度投诉量霸榜

对于福建华通银行，也难怪业界怒其不争。

华通银行方面曾表示，将立足福建，依托平潭综合试验区、自由贸易试验区及国际旅游“双区一岛”叠加的优势，深度结合股东单位经营特点及其在供应链、农业、物业、大数据等方面的资源优势，充分运用互联网，并借助大数据分析等科技手段，为小微企业、“三农”、社区居民和消费者提供服务。

根据银监会规定，民营银行必须实行“一行一店”模式，即在总行所在城市仅可设1家营业部，不得跨区域。

福建华通银行这类民营银行新开业没几年，没网点覆盖，产品开发能力不足，相比有腾讯、阿里强大的流量做支撑，取得优秀成绩的微众银行和网商银行，显然不能够简单复制其模式。

加上在这个背景下，民营银行的获客压力倍增，从而极易导致业务动作变形，甚至出现违规行为。

6月20日，中国银保监会福建监管局通报关于2022年一季度银行业消费投诉情况。

一季度，该局系统共转送银行业消费投诉605件，其中，福建华通银行投诉量最多，高达66件，占总投诉量的10.9%。

显然，除了业绩拉胯，福建华通银行已然与当初服务小微企业、“三农”、社区居民和消费者的初心，越离越远。

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