夫妻互保单，万一离婚保险还有效吗？如何保障个人利益？答案来了

夫妻之间买了互保保单，这要万一离婚了，保险还有效吗？有什么办法可以保障个人利益呢？

大家好，我是小白，随着这几年国内离婚率越来越高啊，总会遇到些已婚的客户啊，在购买保单的时候，会问这个问题，那今天呢，咱就以“夫妻互保”的问题来好好聊聊~记得提前点赞收藏一波~

首先，面对出现离婚风险的夫妻互保单，大部分家人朋友主要以下关注三个问题：一是保单是否还有效；二是理赔金的归属问题；三是如何保障个人利益？

第一个问题：保单还有效吗？

家人朋友这，这点请大大的放心，肯定有效的。虽说离婚后，投被保人之间就不存在保险利益关系了，但根据《保险法》规定啊“法院是不支持，因为保险利益丧失，而主张合同无效的情况。”反言之，就是只要合同成立、生效了，即便投被保人之间的保险利益丧失了，保单还是有效的。

第二个问题：万一发生了理赔，保单理赔金到底归谁？

咱都知道啊，买长期保险时，都会填写一个受益人。那正常来说呢，如果被保人还在的，则理赔金归属为被保人，被保人因故不在了，那理赔金就是给受益人了。

而夫妻互保的单子呢，大部分在写受益人时，会填投保人，或者是自己的孩子，那么既然离婚了，保险利益关系不存在了，会影响理赔金的归属吗？

咱分为3种情况来看：

①被保人发生疾病/意外，那么不管夫妻之间关系如何，都属于被保人的个人财产。所以即使是婚前拿到了人身属性的理赔金，也是所属被保人的。

②婚变前，没发生理赔的，受益人是孩子的，那么夫妻之间婚姻的破裂，是不影响父母跟孩子之间的法律关系的，所以保单归属不变。

③还是上面的情况，但受益人为配偶的，从《保险法》规定来说，身份关系发生了变化，就认定为“未指定受益人”，最终将会作为“被保人的遗产”来对待，也就按照遗产继承的方式来分配。那么作为投保人的前妻或者前夫是没有继承权的，也就是说这钱跟投保人没关系。

所以总的来说，理赔金归属除了受益人为配偶的会有变化，其余变化不大。

说到这里啊，我估计有的家人朋友要问了，诶~听到这，好像离婚对夫妻的互保单影响也不大嘛！那…这边我可得给大家泼一盆冷水了，可不是这么简单的啊！

为啥呢？以上讲的基本是法律层面的操作，但是啊，实际情况总是更复杂！因为还存在一定的现实操作问题。比如原本丈夫是投保人，负责交钱，现在离婚了，不愿意交了，而且也不见得对方好，还不同意更改缴费账户，那就很难办了。所以保单的有效性，也会因为夫妻间离婚时的状态不同而不同。

这也就引发了第三个问题：如何保障个人利益？

如果你是保单被保人的情况下，能好好去协商的，尽量去协商，把投保人变更为自己，那么这份保单就属于你个人所有了。

如果你是保单投保人，过往都是你交费的，想考虑对方利益的，可以协商让对方把过往保费打给你，再协助把投保人给他。若不想考虑对方的，也可以继续掌控保单，毕竟掌控权还是在投保人手上。当然协商不成，也可以退保形式拿回现金价值。不过这个方式的总体利益损失很大，不建议。

这时，估计又有家人朋友问了，有什么办法能避免这类情况吗？

这边建议两点：

第一：在购买保险的时候，利益分开，各买各的保单，能避免一大部分保单分割问题，想详细了解夫妻保单分割话题的，可关注我下一期视频——夫妻婚变，保单如何分割？

第二：就是经营好夫妻关系，避免婚姻风险。如果能做好这点，那就是最好的办法了。

所以呢，在最后能祝愿每对夫妻，他们的感情都能如初见般美好，也愿没人再来问我这个问题。

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