了解香港 insurance，让你安心理财

在为您推荐热门理财产品之前，让我们为您比较一下香港保险理财与其他常用理财产品的差异，帮助您更好地了解它们的优势和劣势，以便您做出明智的选择。

1、直接投资股票

股票投资可以让一部分人获得丰厚的收益，但同时也有可能导致他们破产。因此，欧美等发达国家的个人直接参与股票投资的比率已经大幅下降。在这些国家，金融业非常发达，2013年的统计数据显示，美国仅有13.8%的家庭直接持有股票，而在2008年美国次贷危机爆发前，这一数据也仅为18%。欧美家庭投资股票的方式现在已经转变为持有共同基金和养老金基金。作为现代金融业发源地之一的美国和欧洲，曾经经历过漫长的股市∗∗纵的时期，还因此爆发过多次股市崩溃和金融危机。因此，欧美家庭投资者被教育得更为成熟。相比之下，中国内地可能需要走一遍欧洲和美国的老路，家庭投资者才会被教育得更成熟。

2、全球热门城市房地产投资

目前，中国内地的房地产市场已不再是富人们的投资选择，而是他们着眼于全球热门城市的房地产投资。不过，这也意味着他们需要面对不同的法治和税率环境，而且许多文件都是外文的。对于普通家庭而言，这确实是繁复的事务。以李嘉诚为例，他是投资地产和基建行业的老手。除了中国内地市场外，李嘉诚通常选择拥有普通法法律环境的国家进行投资。但是，他的长江实业公司和和记黄埔公司却需要庞大的律师和注册会计师团队来应对各种不同的法律和税率事务。

3、高收益理财产品

在中国内地，金融机构发行的理财产品种类繁多，包括高收益的P2P理财、信托理财等。然而，这些产品存在许多的投资陷阱和高风险。近年来，新闻报道中经常出现违约事件，监管缺位导致金融业欺诈横行。相比之下，香港金融行业的监管较为严格。个人投资者在 Hong Kong 金融管理局 的监管下受到更好的保护，而大金融机构并不具有特别优势。例如，在 2008 年雷曼迷你债券欺诈销售事件中，香港一些金融机构将高风险债券销售给个人投资者，并隐瞒了风险信息。最终，16 家参与分销雷曼迷你债券的银行宣布可以取回 85% 至 96.5% 的本金；香港证监会也以虚假陈述为由令中信泰富赔偿中小股东 19 亿港元损失。然而，在中国内地，“光大银行乌龙指”事件导致中小投资者维权困难。截至 2015 年 10 月 23 日，上海第二中级人民法院对“光大银行乌龙指”引发的第二批 23起诉讼案件做出了判决：其中 18起仅获得了约 3,480 元至 134,640 元人民币的赔偿。

4、香港保险的优势

香港作为全球金融中心之一，其保险业相当发达。根据香港贸易发展局数据，香港的保费收入占香港GDP的15%以上。而且作为全球金融中心，香港有一半的保险公司是在海外注册的，其中以美国、英国公司为主。对于国内的投保人士，如果想要购买国外保险公司提供的保险产品，香港是一个理想的选择。香港的保险产品设计简单，以市场上热门的美元储蓄保险为例，其保险合约条款无需专业人士也能理解，并提供中英文版合约文件，投资者可以完全放心购买。香港保险公司的美元储蓄保单可以为投资提供长期年均6%的零风险回报率，让家庭财富稳健增值。即便遭遇更大的金融风暴，您也可以安心入睡。此外，香港的人寿保险公司拥有卓越的品牌和口碑，广受亚洲各国客户赞誉和信赖。在香港地区设立的保险公司必须遵守1983年的《保险公司条例》，该条例建立了完善的监管制度框架。在此基础上，《保险公司条例》实施宽松政策：对外资充分开放本地保险市场；对外资保险人基本上给予国民待遇。

5、香港大额保单深受高净值客户青睐

香港保险中的大额保单具有高杠杆比例，一张100万美元的保单可以提供400万美元的人寿保障。实际上，资产已经立刻翻倍。如果将资金用于投资，预期收益率为6%的话，需要大约20年的时间才能翻倍。大额保单可以确保财富分配的确定性和长期安全性。需要注意的是，大额保单的收益以及贷款运用银行杠杆并没有被计算在内。假设银行贷款的杠杆比例是1：3，那么资产可以翻12倍。

购买香港的大额寿险和通过银行贷款进行投资，预期收益率相同的情况下，大额寿险的投资回报率约为40多年才能达到。而通过购买大额寿险，您可以直接享受高于银行贷款利息的投资回报，同时还可以确保财富分配的确定性和长期安全性。

保险中的指定受益人可以避免因财产分配问题而引起的家庭纠纷，保证财富的安全性。对于突然拥有巨额财富的年轻人，保险公司可以分期、分批给付受益金，使得财富能够安全、长期地被持有。此外，保险中的税费成本也相对较低。虽然现在遗产税尚未开征，但遗产继承过程中仍会有各种费用产生，如律师费用、公证遗嘱本身的公证费用以及继承权公证费等。这些费用加起来可能不菲，因此购买保险是一种有效的方式来掌控财富并保障其安全。

利用保险进行财富传承的一个优势是，在受益人领取赔偿时，不会产生任何额外费用。此外，香港的大额寿险具有资产隔离和避债的功效，法律规定保险金不计作遗产，也不会列入偿债资产。相比较传统继承方式，从身故到葬礼再到办理继承权公证和过户等过程可能需要半年甚至更长时间。而保险公司理赔过程则相对较快速，通常只需要通知受益人及监护人即可，无需等待法定继承人或遗嘱继承人到场。