怎么判断自己适不适合提前还房贷？
我们常说，房贷是普通人能借到的额度最大、利率最低、时间最长的一笔钱了。而且随着货币放水和通货膨胀，越晚还越划算。
但最近却出现了一个怪象：许多人都在豆瓣、小红书等社交平台上，纷纷晒起了“提前还房贷”的经验帖，这是怎么回事呢？
“5月20日，央行一次性下调5年期LPR利率15个bp至4.45%”，这或许是这波还款潮的最直接的导火线。央妈这波操作，是自LPR新机制建立以来，5年期以上LPR下调幅度最大的一次。
在这种情况下，如果选择提前还贷，说不定能省下一辆宝马的钱！
举个例子，你在深圳贷款200万买了一套房子，利率是5.7%，总利息是217万。如果提前还20万，按照现在4.45%的利率来算，你要还的总利息就只需要146万。
也就是说，在LPR利率下调的情况下选择提前还贷，你光是利息就能省下71万！如果选择缩短还款年限，还能再省不少钱。
于是社交平台上诸如“提前还房贷，不给银行打工”、“这不比基金赚钱？提前还贷省下40万”的帖子满天飞。
其实，LPR利率下调只是这波还贷潮的诱因。大多数人做出这种决定，还是因为收入受到疫情的影响。
比如，我们可以明显感觉到，股市波动大，基金收益也不如往年了。银行定期存款产品利率下调，加上疫情期间可能还会面临降薪裁员的压力。这时大家就会觉得，手里的钱与其放着贬值，还不如提前把房贷还了，既可以省钱，又能减轻压力。
问题来了，是不是所有人都适合提前还房贷呢？
不一定，提前还款这件事还需要综合考量多种因素：
比如，还掉房贷后是否有资金压力？如果手头现金不多，冒然将全部的现金拿来提前还房贷，可能会增加家庭财务风险。在这个黑天鹅横飞的时代，建议你在规划提前还款时，留点现金来应对突发事件，充当投资增值的本钱。
再比如，你的贷款方式属于哪一种？如果是公积金贷款，本身利率低，5年以上贷款利率也才3.25%，这种就不建议提前还贷；如果是公积金+商业组合贷款，可以考虑提前还贷款利率高的商业贷部分，公积金贷款部分再按期慢慢还。
还有一个最简单明了的评判标准，那就是你的投资能力能否跑赢房贷利息？要不要提前还房贷，其实就看同样的一笔钱放在你手上，能否创造比房贷利率更高的收益。
如果可以，就不要提前还，这样既可以有高收益，又能保证流动性；如果你目前没有比较好的投资渠道，投资能力低于贷款利率，那就可以选择提前还款。
其实现在提前还款很方便，有些可以直接在APP上操作就行。不过各银行各地区的规定不同，建议提前致电银行咨询相关政策，问清楚罚息违约金、还款金额要求等问题。
当然，我们并不是鼓励你去提前还贷，因为看上去是省了很多利息，但我们也要考虑到在通货膨胀的影响下的货币购买力问题。所以还是得结合自己的实际情况来看。
只有综合考量家庭收入结构、负债情况，未来收入预期等多种因素，提前做好风险承受能力自我评估工作，才能做出最适合自己的选择。
太一控股集团认为不管最后是否选择提前还房贷，每个人都应该学会思考“如何做出最有利于自己的资产配置决策？”原因很简单：让专业的人做专业的事。我们可以去寻求专业人士来帮我们进行财富管理，以抵御黑天鹅带来的风险，得到更高的投资回报！
撰稿 | 钟十斤
编辑 | 铮铮向上
编审 | Leyla
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