知识丨多少利息算高利贷？高利贷可以不还吗？

“高利贷”这个词相信大家都听过，随着经济的不断发展，民间借贷、众筹、P2P等各种新型融资方式不断出现，而其中的“高利贷”会扰乱正常的金融秩序，甚至逼得一些借款人倾家荡产、家破人亡。

那么，什么是“高利贷”？它的利率标准是什么？放高利贷违法，那借了之后可以不还吗？

今天北京市一法律师事务所王庆律师就为大家解答这些问题。

问：什么是高利贷？

高利贷是一个金融名词，指索取高额利息的贷款。根据我国现行法律的规定，除金融机构外的其他企业之间是不能相互融资的，因此“高利贷”是一种民间借贷行为，即自然人为贷款人的借款行为。

问：认定高利贷的标准是什么？

我国《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。

需要注意的是，民间借贷中认定高利贷，不仅仅只看借贷利率，还要看借款是否采用了“利滚利”即复利的方式来计算利息，有些情况下借款人觉得自己借的是“高利贷”，但在法律认定中却并没有构成。

问：高利贷受法律保护吗？借了可否不还？

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予以支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

也就是说，属于高利贷部分的利息是不受法律保护的，但对于合法范围内的利息和本金，法律仍然予以保护。

简单理解，如果你借了高利贷，在不损害国家、集体利益的前提下，自愿支付的利息或违约金在上述的四倍以内的，给了就无法要回了；但是超过的部分，你可以以不正当得利为由要求出借人返还，超过部分也可以主张抵扣本金。

问：放高利贷可能会犯什么罪？

高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的构成非法吸收公众存款罪；

以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且数额较大的构成高利转贷罪；

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪；

另外，高利贷的追贷过程中也极易引发非法拘禁、绑架、故意伤害等其他刑事犯罪。

北京市一法律师事务所王庆律师提醒您：日常生活中，要理性贷款，贷款前一定要了解清楚真实利率、还款方式，并综合自身的还款能力来借贷。

如果真的借了高利贷，那么要积极面对，切勿逃避。可以通过协商要求减免超出法律规定范围外的利息，协商不了的，可以通过银保监会等进行投诉，或者向法院提起诉讼。

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