逆袭增长的浙商银行:内控不严,去年被罚超2700万元

2024年01月03日19:40:44 财经 4679

逆袭增长的浙商银行背后,存在着房贷不良率攀升,资本充足率下滑以及内控不严连连收到巨额罚单等诸多问题。

逆袭增长的浙商银行:内控不严,去年被罚超2700万元 - 天天要闻

01 去年累计被罚超2700万元

天眼查显示,浙商银行成立于1993年,系全国第13家“a+h”上市银行,同时也是12家全国性股份制商业银行之一。

近两年,浙商银行的业绩可谓不断向好。

据财报,2023年第三季度,浙商银行实现营收164.63亿元,同期增长3.04%。利润上,浙商银行归属上市公司股东的净利润为127.53亿元,同比增长10.54%。

往前看,2023年上半年,该行实现营业收入332.27亿元,同比增长4.68%;归属于股东净利润77.43亿元,同比增长11.03%。

2022年该行营业收入为610.85亿元,同比增长12.14%;实现归属于该行股东的净利润为136.18亿元,同比增长7.67%。

但与此同时,浙江银行也存在着诸多隐忧。

就在2023年的最后一个工作日,浙商银行收到了年内最大的一张罚单。

据国家金融监督管理总局上海监管局12月29日披露的行政处罚信息,浙商银行上海分行因采用不正当手段吸收存款、发放贷款被罚没合计17345002.08元。同时,包括时任浙商银行上海分行行长、副行长在内的13名责任人领罚。

柒财经注意到,去年,浙商银行几乎月月收罚单。

就在浙商银行上海分行被罚当日,因贷后管理不尽职,浙商银行连云港分行被罚35万元;因国内信用证业务贸易背景审查不到位,浙商银行宁波分行被罚50万元。同在12月,因办理供应链融资业务贸易背景审查不严、严重违反审慎经营规则,浙商银行临沂分行被罚款30万元。

11月27日,浙商银行股份有限公司贵阳分行因债权融资计划投资管控不到位;信用证贸易背景不真实,议付资金回流开证人;违规发放房地产贷款;滚动签发银行承兑汇票虚增存款;流动资金贷款审查不尽职,罚款160万。

同在11月,据央行宁波分行披露的罚单,浙商银行宁波分行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告等,被罚款150万元。

据不完全统计,去年一整年,针对浙商银行及相关负责人的罚单已超过30张,涉及的金额超过2700万元。无怪乎有人称之为“将罚单领到手软”。

逆袭增长的浙商银行:内控不严,去年被罚超2700万元 - 天天要闻

据公开资料,2018年至2021年短短三年内,浙商银行累计被罚金额超1.8亿元。而去年仍然月月收罚单,这表明浙商银行在内控方面没有进行有效的管控,仍然存在明显的漏洞。

02 资本充足率不断下滑

就在罚单公布的前两天也就是11月27日,浙商银行发布公告称,公司于11月23日在全国银行间债券市场发行总额为100亿元人民币的二级资本债券(第二期)发行完毕。

公告显示,本期100亿元债券为10年期固定利率品种,票面利率为3.50%,发行人满足一定条件可在第5年末进行赎回,本期所募资金将全部用于补充浙商银行的二级资本。

实际上,早在6月12日,浙商银行便通过a股配股发行计划来补充过资本充足率。彼时,浙商银行以股权登记日(2023年6月14日)收市后a股股本总数为基数,按每10股配售3股的比例向全体a股股东配售,可配售a股总数为50.14亿股。不过与本次募资投向不同的是,彼时配股融资全部用于补充该行的核心一级资本。

不论采取何种方式,但两者目标一致——补充资本充足率。

确实,自2019年至2022年末,浙商银行资本充足率连续4年出现下滑,分别为14.24%、12.93%、12.89%及11.6%。虽然在今年三季度末,浙商银行资本充足率为11.83%,较上年末微增0.23个百分点,但根据国家金融监督管理总局统计,国内股份制商业银行同期资本充足率为13.33%,浙商银行比之低了1.5个百分点。

资本充足率不断下滑的背后,是其地产贷款不良率在不断抬头。

近几年来,浙商银行的房地产行业贷款一直维持在高位。资料显示,截至2019年-2022年末,浙商银行对公房地产贷款金额分别为1483.41亿元、1652.08亿元、1687.24亿元及1668.27亿元,占当期贷款总额比例为14.4%、13.79%、12.52%及10.94%。

截至2023年6月30日,浙商银行对公房地产贷款金额达1730.76亿元,相比去年末增加了3.75%,占贷款总额的比例为10.47%,是第四大贷款行业。

从贷款集中度上来看,浙商银行的前十大借款人中,第一、第二、第五、第八大借款人均来自房地产业。

而且,该业务不良率不断走高。2021年,浙商银行房地产不良率仅为0.62%,但2022年已增长至1.66%,今年上半年,这一比例又增长至2.31%。

财经分类资讯推荐

“80后”李飞,已任汕头市委常委 - 天天要闻

“80后”李飞,已任汕头市委常委

据“中建七局土木工程公司”消息,6月25日下午,中建七局助理总经理,土木工程公司党委书记、董事长王勇一行拜会汕头市委常委、濠江区委书记李飞,双方就濠江区“百千万工程”项目、沿江路项目推进和后续长期合作进行深入沟通。上述消息显示,濠江区委书记
一天16家企业递表!香港IPO募资创3年新高 - 天天要闻

一天16家企业递表!香港IPO募资创3年新高

港股IPO狂飙。近日,港交所同一天接收了16家内地企业的IPO递表申请,其中有5家已在A股上市,包括石头科技、用友网络等,股票融资热度持续火爆。今年以来,香港股票市场融资额已超440亿美元,IPO融资额接近140亿美元,在全球资本市场中排名
开放合作结硕果 绿色发展谱新篇 - 天天要闻

开放合作结硕果 绿色发展谱新篇

北京展馆的景泰蓝工艺品受欢迎。西海新闻记者 邓建青 摄西海新闻记者 范程程6月29日,为期5天的第26届中国·青海绿色发展投资贸易洽谈会(以下简称“青洽会”)在青海国际会展中心新展馆圆满闭幕。
湖州市市长连坤明会见鹏飞集团副总裁郑梓豪一行 - 天天要闻

湖州市市长连坤明会见鹏飞集团副总裁郑梓豪一行

6月27日,湖州市委副书记、市长连坤明会见了鹏飞集团副总裁郑梓豪一行,湖州市委常委、常务副市长王宗明参加会见。 会谈中,郑梓豪介绍了鹏飞集团在打造“制氢、储氢、运氢、加氢、用氢、氢能装备制造及核心零部件制造”氢能全产业链的核心战略布局与落地
资本的本质,是无视一切,无限制地繁衍自身 - 天天要闻

资本的本质,是无视一切,无限制地繁衍自身

与权力的属性相似或相同,资本也有着无限制地繁衍自身的根本属性。或者我们可以把权力称之为政治权力,而资本称之为经济权力,这样两者就统一起来,而为什么人类社会会出现这两种事物呢?
最新发布的799元3.5寸超小屏手机,这外观好骚! - 天天要闻

最新发布的799元3.5寸超小屏手机,这外观好骚!

要说手机圈里的遗老遗少,那么LCD屏党和小屏手机党绝对是存在感最强的两个人群了。而小智恰好又都符合,毕竟LCD屏的护眼和小屏手机的单手握持便携是目前主流手机都没有的特质。而目前市面上的LCD屏手机是越来越少,估计2025就是LCD绝种元年
哪吒汽车被南宁国资起诉 - 天天要闻

哪吒汽车被南宁国资起诉

DoNews6月29日消息,6月25日,人民法院公告网公布的一份起诉状副本及开庭传票显示,南宁产投汽车工业集团有限责任公司因买卖合同纠纷,起诉合众新能源汽车股份有限公司等8家哪吒汽车关联公司。因众联天下汽车销售服务有限公司、哪吒合智(上海)汽车销售服务有限公司、哪吒汽车香港投资有限公司3家公司“下落不明”,法院以...
周末利好,下周机会在哪里? - 天天要闻

周末利好,下周机会在哪里?

大家好,我是沪麒麟,请动动您发财的小手指,点击右上方“关注”,不错过最新股市干货内容,点关注不迷路!本周A股指数5个交易日走出3连阳加2个阴线调整,但是周线还是收取一根放量阳线,并且沪指创出年内新高,深成指和创业板指也突破且站上了半年线关键