原來我一直「誤解」了保險

你是否也遇到過熟人或者親戚向你推銷過「保險」？但又礙於情面，不好意思拒絕，甚至心裡還帶的反感。

是不是有這樣的感覺？假如你不是專業做保險的，我來問一下，你對「保險」了解有多少？為何對保險有抵觸心理？

再看，我們身邊做保險的人比比皆是，為何他們做一段時間後大部分人又轉行了？

我們對於保險存在哪些盲區和誤區？保險對我們真的是剛需嗎？

這本《你的保險指南》一書，從健康管理的角度為我們規劃保險，書中涉及的保險知識，幾乎囊括了我們家庭中對保險的各種需求。

作者譚露，一位國際金融理財師、美國百萬圓桌會員、初荷團隊創始人。她每年規劃的壽險額高達2億元，是國際品質獎鉑金獎得主。

本書最大的一個亮點，就是站在保險需求者的角度來分析，手把手教你從保前、保中乃至保後全方位為你保駕護航，為你配置最合理的險種。

作為保險小白的我，正需要這樣的一本書，因為之前我了解的保險知識，都是聽來的。

看了書後，我才發現，聽百遍不如自己看一遍，原來這些年是我一直「誤解」了保險。

01 家庭中誰最該上「保險」？

這個問題你是怎麼理解的？

你是家庭的主心骨，你拉著家庭之車向前跑，哪怕上坡也要使勁拉，誰也不敢保證拉車的繩是否會斷？斷了，家庭會受重創，甚至會急速下滑。

智慧的你，如果能事先料到，花點小錢提前雇一個人，讓TA在後面扶一把，哪怕繩斷了，後面的人一定會伸出有力之手，幫你渡過難關。

實際上你在僱人時，錢也只是暫時放在TA那，到了約定的時間，你覺得不需要TA了，TA就會把錢如實奉還給你，而且還有不低於銀行的利息。

而這個「好人」就叫「保險」。

再回到問題，你說家庭中誰最該上「保險」，你會毫不猶豫地回答，當然是家庭中那個挑大樑的人。

是的，沒錯。這也是書中作者要強調的，在一個家庭中，最該上保險的人就是那個可以源源不斷提供收入的人，能夠支撐著家庭正常運轉的人。

有多少人跟我一樣「誤解」了這一點，以為家庭中只要給孩子或者老人上保險就行了，殊不知，扛起家庭的你才是最應該得到保障的人。

你的健康保障，才是家人最大的保障。當然，如果經濟允許，家庭中每個人都投保，這樣的家庭會讓人更加踏實。

記住保險一定是先考慮大風險再看小風險，先看體驗報告再看保險產品，先看自身需求再看產品類型。

保險它不能保證不發生風險，但是在風險來臨時，它能不計回報給予你幫助和支持，具有延遲滿足的性質。

02 有社保是否還要商業保險？

人的一生總會有磕磕絆絆的時候，就拿我自己來說，不久前就發生了一起意外事件，腿被人撞了，需要手術治療。

看望我的人，幾乎都關心這樣一個問題，問我還有商業保險?

我想我有社保，幹嘛要商業保險呢，在後來的用藥中，漸漸發現，國家醫保是基礎的醫療保障，大部分葯根本報銷不了。

我們的藥品分為甲類葯、乙類葯和丙類葯，社保範圍里甲類葯可以報銷100%，乙類葯可以報銷70%—80%，而丙類葯完全屬於自費葯。

這些丙類葯和部分沒有報銷的乙類葯，如果沒有商業保險來分擔，那就要患者自行解決了，而這些恰恰又是用藥中最高的費用。

據有關資料得知，社保中包含的藥品僅有2800種，而備案的藥品已超20萬種，也就是說，我們能用社保報銷的葯僅佔1.4%，剩下的都要自己掏腰包。

到此，回到問題上來，有了社保還要商業保險嗎？

顯然要，而且必須要。千萬別跟我一樣「誤解」了，以為有了社保就不需要其他保險了。

作者在書中更是詳細介紹了「剛需的醫療險」，告訴我們社保僅是基礎打底，商業保險才是必要的補充。

03 企業主是否要把家庭財產與企業財產分開？

隨著社會的發展，互聯網的興起，越來越多的人開始了自己創業，這也讓很多人有了自己的企業，那麼，此時企業的財產與家庭財產要分清嗎？

身邊有這樣的一個朋友，通過強大的互聯網效應，TA很快撈了第一桶金，本來就在網上賣賣建材，隨後TA發現承包工程更能積累財富。

於是，TA組建了工程隊，成了包工頭，有了自己的外包公司，但TA 沒有風險意識，也沒想到要把公司財務與家庭財務分清。

天有不測風雲，有一次出了工程事故，賠償金額數大，由於TA是主要負責人，在賠償資金時牽連到了個人家庭財產。

這就是書中作者提到的，在企業債務風險中，務必做好家企分離，如果企業是有限責任制，即使公司財務出現問題，公司以其現有的資產來清償債務，不會牽涉到個人的合法財產。

回到問題中來，千萬別「誤會」公司是自己開的，就把公司財務與自家財務混為一談，這樣遇到財務問題，就會被要求用個人資產清償企業債務，承擔無限連帶責任。

這樣的風險如何規避？最簡單的操作，就是給員工配置僱主責任險或者團體意外險即可。

當然這兩種險是有區別的，僱主責任險轉嫁的是僱主的賠償責任，而團體意外險解決的是僱員自己的風險，不能轉嫁僱主應該承擔的責任。

寫在最後

其實，生活當中像這樣需要規避風險的地方太多。人啊，真不知道明天和意外哪個先來，如何將風險最小化，這本保險指南，或許能啟發你。

我們之所以有那麼多人抵觸保險，或者把保險做不下去，那是因為我們對風險意識還不夠，對保險知識依然很缺乏。

保險保的是明天的風險，是家庭經濟的備用胎。如果經濟允許，就給自己或家人買一份保險，因為你買來的不僅是一份保障，更是一份安心。