眾所周知，美國醫療保險既昂貴又複雜。無論您是去美國留學、工作，還是旅遊、探親、商務考察，亦或是移民美國，都應該了解美國的醫療保險制度，為您的生活提供健康的保障。
通過本文，您將了解到什麼是美國醫療保險，不同身份申請醫療保險的要求，以及可申請的醫療保險項目詳解。
一、美國政府提供的醫療保險項目
美國Medicare（聯邦醫療保險）和 Medicaid（聯邦醫療補助）是專為老年人、殘疾人、低收入家庭和個人設計的。
1、聯邦醫療補助（Medicaid）
醫療補助是公共醫療項目，由所在州運營。該項目為老年人、殘疾人、兒童、孕婦、部分低收入家庭提供保險。一些初到美國的難民家庭將獲得醫療補助。
如果您是無證移民，但您的子女是美國公民，他們可能具備獲得醫療補助的資格。
各州對醫療補助的資格要求有所不同。了解更多關於聯邦醫療補助。
重要須知： 2021年3月，國土安全部發表聲明，在移民申請中不再將使用醫療補助（長期住院的醫療補助除外）、公共住房、補充營養援助計劃（SNAP）福利視為公共負擔。 閱讀更多關於公共負擔的規則。
2、聯邦醫療保險（Medicare）
聯邦醫療保險是公共醫療項目，由美國政府運營。適用於所有65歲以上的成年人和各個年齡段的殘疾人，該制度幫助他們支付購買處方葯的費用。
3、兒童健康保險計劃（CHIP）
兒童健康保險計劃（CHIP）為有兒童的中低收入家庭支付醫療費用。CHIP是一個很好的項目，它可以支付孩子看醫生的費用和醫療護理費用。對難民家庭來說，帶孩子去看醫生並進行年度體檢和疫苗接種是很重要的。
移民和難民家庭每年為子女進行醫療檢查、接種疫苗，這是非常重要的。
如果您是無證移民，但您的子女是美國公民，他們可能具備獲得兒童醫療保險計劃（CHIP）的資格。
二、美國私人醫療保險項目
一般來講，留學生、工作、新移民所購買的都屬於私人醫療保險項目，私人醫療保險要麼由您的僱主或學校提供，要麼您必須自行購買。（下文將會為您詳細介紹不同身份如何申請醫療保險）
tips：您可以從平價醫療法案 (ACA) 的醫療保險市場 (health insurance Marketplace) 選擇最適合您的計劃。平價醫療法案 (Affordable Care Act) 也稱為「奧巴馬醫改 (Obamacare)」，它為那些付不起高額保險費的人提供補貼。補貼的數額取決於個人收入。加利福尼亞州、科羅拉多州、紐約州和馬薩諸塞州都有自己的醫療保險市場。
醫療保險業也有行話和大量術語。學習一些基本術語將有助於您了解自己所購買的保險計劃:
- 保險費 (Premium)：您的保險計劃的月費用。
- 免賠額 (Deductible)：您在保險支付前自掏腰包支付的金額。
- 共同保險 (Co-Insurance)：保險支付後，您還需要支付的費用比例。
- 自負費用 (Co-pay)：您每次看病付給醫生的費用。
醫療保險費用差別很大，這要取決於您選擇的保險種類。通常，保險費較高的保險計劃會涵蓋更多的醫療費用。
三、怎樣投保？
在美國，你可以：
- 通過政府（公共衛生）保險計劃參保或
- 在僱主的幫助下通過工作獲得保險或
- 自行購買保險
tips：被保障（covered）和被投保（insured）是一回事，都意味著您不必再支付高額的醫療費用。
四、不同身份的投保要求
在美國的居民(US Person) 一般分為五大類︰
- 公民
- 有綠卡
- 無綠卡有合法簽證的居民（resident alien，一年有一半以上時間呆在美國的外籍人士）
- 非居民外國人（non-resident alien，短期呆在美國的外籍人士）
- 以及非法移民
tips：通常來說，移民、難民的健康保險和本土出生的美國公民的健康保險是一樣的。健康保險的差異是基於年齡、受雇情況、當前存在的健康問題、每月可負擔的保險費等因素，也和是僱主為您購買還是自己購買有關。
如果是綠卡持有人，有些公司會要綠卡複印件，有的公司會要求另外填一張表，問是否經常去外國旅行。如果是短期休假探親，一般都不會有問題。當然如果你在申請過程中，說要去某些不太平的地方，比如利比亞，保險公司可能會把你的申請先放起來（suspend），等你平安回來後再說。
如果沒有綠卡，但短期在美居留的人士，或者長期在美國工作學習的人士，有合法身份，有社保號碼（SSN），一般也能買到人壽保險，但保費一般會比公民和綠卡人士稍貴一些。
至於非法移民，沒有合法身份，一般很難買到人壽保險。
一般投保材料有以下要求：
第一，投保人必須持有效護照和簽證，合法進入美國
第二，在美國填寫人壽保險申請表，並在美國進行身體檢查(主要是抽血、驗尿、量身高體重、做簡單的心電圖等)
第三，投保人必須提供以往病曆數據，可以是中文，保險公司會找人翻譯
第四，投保金額必須是100萬以上，只受永久性保險，不接受定期保險（term life）
*具體情況可以諮詢各大保險公司。
以下為美國留學、工作、旅遊探親、
新移民、持綠卡等身份
申請醫療保險的詳細解讀：
1、美國留學生或者訪問學者，如何申請醫療保險
如果您是去美國留學（F-1簽證）或做訪問學者（J-1簽證），必須提供醫療保險證明，才能給予註冊。美國要求所有交流學者（J-1 簽證持有者）及其隨行配偶和子女都必須擁有醫療保險。
許多學校和保險公司達成協議，為本校學生提供學生醫療保險（Student Health Insurance）。您可以在學校為自己和家屬購買此類保險。您也可以在校外的保險公司購買達到學校最低標準要求的醫療保險。
美國大學一般設有學生健康服務中心（University Health Services），為學生提供門診、急診，化驗檢查，健康諮詢，心理輔導，疫苗注射等各項基礎醫療服務。普通的常見病和外傷等都可以在這裡解決。學校也提供各種免費的健康教育和心理疏導等服務。
通常大學會要求學生在註冊時繳納保健費，就可以免費使用學校診所的基本醫療服務。有些學校診所會要求學生在使用部分醫療項目時付費，但一般收費比校外的普通診所便宜許多。
當您結束學習參加工作實習（OPTional Practical Training，OPT）後，有些學校允許畢業的學生繼續參加學校的學生醫療保險計劃（一年左右）。有些實習單位可能會向您提供醫療保險。如果您不能獲得學校或實習單位的保險，則可以通過商業保險公司購買相關的醫療保險。
2、如果是剛剛得到綠卡的新移民
可以在到達美國之前申請 Atlas America 美國旅行醫療保險作為過渡時期的保險。根據平價醫療法案，新移民也可以參加Obamacare 保險。
但新移民通常沒有資格申請美國聯邦和州政府為收入低於貧困線者提供的醫療補助保險（Medicaid）。
美國各州對於移民的醫療政策各不相同。而且由於州預算資金的變化，州政府資助的醫療保險的標準和資格認定也經常改變。您可以向本州政府了解關於移民醫療保險的最新信息。
注意：美國新移民持綠卡未滿5年，不可申請醫療保險
按照美國法律規定，沒有在美國的工作經歷或者沒有繳納Medicare稅十年以上的條件，新移民到美國時不能夠自動獲得Medicare的醫療保險資格。新移民必須在持有綠卡超過五年以上，年齡滿65周歲以上，才可以向政府的Medicare項目繳納保險費購買醫療保險A計劃，即住院保險。
由於大部分在美國居住很長時間的人在65歲時將獲得Medicare福利，常規的居民健康保險公司比如：Artna，Cigna，Blue Cross，Assurant Health和Humana（和成千上萬其他的）不出手健康保險給任何65歲以上的人。
3、在美國工作如何獲得醫療保險
在美國工作後，您可以通過以下幾種渠道獲得醫療保險：
參加公司的集體醫療保險（Group Health Insurance），自己購買個人醫療保險（Individual Health Insurance），參加行業協會為會員提供的集體醫療保險等。
集體醫療保險（Group Health Insurance）是公司向僱員提供的非工資福利。如果您是持H簽證或L簽證在美國工作，您可以和美國合法移民（綠卡持有者）或公民一樣，通過僱主獲得保險。您繳納的集體保險費也可用於減稅。多數美國人將公司是否提供醫療保險作為其工作選擇的重要考慮。
您在美國工作時必須交納社會保險稅和Medicare稅（Medicare Tax）。 Medicare是美國政府組織的社會醫療保險項目，為65周歲以上的老年人提供醫療服務。您必須交納工資收入的1.45％作為Medicare稅。即使您將來不能享受Medicare醫療保險的福利，也必須交納。
tips：當您在美國工作並交納Medicare稅十年或者四十季度以上後，就可以在滿65周歲時獲得Medicare醫療保險資格。
4、美國旅遊探親或者商務工作，如何購買醫療保險
美國的醫療保險公司分為兩類，多數保險公司為美國公民和合法移民提供本土醫療保險（domestic health insurance），還有一小部分保險公司為短期來美國生活訪問的外國人提供訪問者醫療保險（visitor health insurance）。
持非移民簽證去美國短期旅行居住的外國人，通常只能參加訪問者醫療保險計劃。例如，去美國旅遊探親、商務考察、短期留學、工作等，都屬於這種情況。您可以根據行程，申請短至數天，長至數年的醫療保險計劃。
訪問者醫療保險通常**重大病急診、住院、檢查、處方葯等費用，也包括需要轉移病人的交通費用，以及萬一投保人去世，將其遺體運送回國的費用等。
市場上的訪問者醫療保險一般分兩種：
- 固定承保金額的保險計劃（Fixed Coverage）
- 綜合承保計劃（Comprehensive Coverage）
固定保額保險計劃（Fixed Coverage）是指對每一項醫療服務，保險公司只承擔固定的金額，例如看一次醫生50美元，去一次急診500美元，手術一次3000美元等。剩餘的醫療費用無論多少都由受保人自己支付。
綜合保險計劃（Comprehensive Coverage）則是按照保險合同規定的**比例由保險公司和個人共同承擔風險。病人需要支付自付款和按比例分擔部分醫療費用，其餘由保險公司報銷。
最後
美國醫療市場發達，醫療水平屬於世界一流，但如果沒有合適的醫療保險，昂貴的醫療費用將使您對在美國看病望而卻步，所以在登陸美國的第一件事，就是去買一份適合自己的保險，從此放心快樂的在美帝生活~
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