美元一年期存款利率5％，換美元存銀行收益更高？

目前國內有些銀行的美元存款一年期存款利率高達到了5％，昨天就有人問我把人民幣換成美元存銀行是否收益更高？5％的存款利率的確是很高了，大大高於一般的人民幣一年期定期存款利率。但你用人民幣換美元存銀行要考慮到以下三個風險可能帶來的收益減損。

一是目前國內銀行美元存款利率的各行的區別是很大的，國有大行很低，一年期基本上1％左右，股份制銀行的確利率較高，有些銀行美元一年定期存款利率的確到了5％，甚至更高，如，南京銀行、恆豐銀行、杭州銀行、興業銀行等，興業銀行的一款美元結構性存款的年化收益達5.8％。所以你要選擇合適的銀行，要注意的是有些銀行此類業務僅限於櫃面辦理。

二是要考慮到匯率波動帶來的風險，目前美元兌人民幣匯率大約是7，由於美元加息周期已經過頂，大家普遍預計美元加息幅度會逐漸降低，所以美元兌人民幣匯率再繼續大幅上漲的可能性不是很大，當然考慮到全球和國內的經濟大背景的情況下人民幣大幅上行的可能性也不會大。不管怎樣，匯率是波動的，一旦美元上漲，則你會得到除利率以外的更多的收益，反之則相反。

三是要考慮銀行結售匯的差價，在匯率不變的情況下，結售匯時會有差價的損失。以今天工商銀行美元掛牌價為例，銀行賣出價是6.99，銀行買入價是6.96，以一萬美元為例，你用人民幣換入一萬美元，再把美元換回人民幣大約有0.5％的差價損失。