在目前的房地產各種花式促銷的大形勢下，銀行對於房貸業務的審查也非常寬鬆。工資只有4800元，想去銀行借款80萬去買房，公積金貸款和房屋按揭抵押貸款一定是能批下來的，說不定還有利率方面的驚喜呢。現在不但是三四線城市清遠等地房貸利率低到了3.7%，就連省會城市武漢和貴陽，房貸利率也低到了3.9%。
現在全國大多數省份都已經出台了買房的優惠促銷和各類的扶持政策。金融監管部門對於首付和房貸利率以及房貸風控審查嚴禁全面放鬆。在這個背景下，我們可以算一算，4800元的工資確實可以貸款買到100萬的房子。現在的政策是就怕民眾覺得錢不夠不去買，只要民眾下決心敢去買那麼相關的，各類優惠都會給。
現在首付普遍都已經是兩成了。也就是說100萬的房子只要首付20萬，就可以簽約購買了。那麼就需要貸款80萬。在這種情況下，其實貸款完全可以做一個組合，貸款也就是說公積金貸款加上房屋按揭抵押的商業貸款。在不少的地方，公積金貸款最高限額都已經放到了單人40萬到50萬。如果未來公積金貸款不夠，那麼剩餘部分再配上商業房貸，我們來計算這幾種組合貸款方式下，貸款能不能批下來。
1.純公積金貸款。現在單人最高能貸40萬到50萬，那麼如果夫妻二人共同去買房，那麼雙人可以達到貸款額度80萬到100萬。原來的公積金貸款5年以上利率為3.25%，貸款30年，那麼每月還款金額為3480元。此時單人工資為4800元，雙人加在一起肯定遠超於7000元，遠遠低於公積金中心要求的，每月還款額不能高於購房人工資一半的要求。
另外夫妻二人每月還向公積金中心繳納公積金，如果按照單位和個人最高12%的共同比例，那麼有可能在附加人工資4800元的基礎上，每月最多可以上繳2300元公積金，那此時夫家人共同負擔的還款額已經不足1100元了。對比夫妻二人工資，自然是可以負擔得起每月的公積金還款。
現在在鼓勵買房的大政策下，很多地方的公積金貸款利率也已經下調了。5年以上首套房住房公積金貸款年利率為3.1%，那麼貸款30年，每月還款金額為3416元。那麼更加符合公積金的貸款審批要求。所以結論是夫妻二人共同申請公積金貸款，其實已經無需商業貸款都可以全面覆蓋並且順利通過公積金中心的審批。
2.公積金貸款加上銀行商業貸款。假如是單人買房的話，大部分地區的公積金貸款最高額度也只能用到50萬，那麼此時再加上銀行商業房貸30萬，就可以滿足貸款需求。銀行商業房貸利率現在普遍是在年化4%左右。那麼按此計算，每月的公積金和商業房貸還款額大約為3608元。看起來好像是很難通過銀行的商業貸款審批，但其實則不然。
因為每月的房貸還款額中，其中公積金中心還款額為2176元，而銀行的商業房貸僅僅只需要1432元。而公積金中心的還款首先是用每月繳存的住房公積金來抵扣，那麼此時假如4800元的工資，假如按照單位和個人最高12%來進行繳納，那麼每月可以繳納1152元，剩餘只需要自己籌不到1000元，此時再加上商業房貸需要繳納的1432元，每月的總負擔差不多2400元，這是完全符合銀行房貸審批要求的。
現在德先生算的都是非常保守的，因為各個地方還有著不同的地方扶持政策。其中針對每月還款能力不夠，還可以添加父母和成年子女作為保證人或者共同還款人，那麼對於銀行房貸審批來說，更加沒有任何風險和障礙。
現在可以說，目前出台的各項鼓勵購房的扶持政策和優惠措施，可以說是我國房地產業20多年來從未有過的時刻。購房人根本不需要擔心自己的房貸申請會被拒絕，可能唯一需要考慮的，那就是現在是不是一個買房的恰當時機。
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