新冠肺炎進入爆發期，這份保險理賠攻略請收好！

隨著疫情防控措施的調整，未來1-2個月內，各地將陸續迎來疫情爆發的高峰期。

雖然大家都積極做好準備，但還是有很多人中招了，

有些朋友因為焦慮過度，得了「幻陽症」，總覺得自己身體哪裡不舒服。

無數人的切身體會告訴我們，奧密克戎絕不僅僅是個大號感冒。

但也希望大家不要太過焦慮，平時做好個人防護，科學預防，保持好健康的生活習慣，

萬一真的「陽了」，正確服藥休息，積極治療，讓自己儘快康復。

最近這段時間，來諮詢新冠肺炎理賠的朋友也有很多，

因此，奶爸給大家整理了一些理賠的注意事項。

01

感染新冠，什麼情況下能理賠？

這裡要分不同的險種來看：

1、防疫險

嚴格來說，防疫險是附加了新冠肺炎相關保障的意外險。

這類產品除了常規的意外身故/傷殘保障，還能提供新冠身故責任、確診津貼、隔離津貼等保障。

由於全面放開之後感染風險上升，當初設計產品時可測算的風險因素、概率等情況發生了很大變化，目前市面上大部分的防疫險都已經下架了。

不過如果你之前剛好買到，符合條件是可以獲賠的。

以某款防疫險為例，它包含4項與新冠肺炎有關的保障責任：

按照目前的情形，

其中的新冠肺炎導致的身故及傷殘、疫苗接種意外保障，賠付概率較低，

隔離津貼賠付的機會也不多，

而新冠確診津貼責任相對容易獲賠，

不過，不同產品的賠付標準可能不同，

最典型的就是需要分型明確，否則保司無法判定賠付金額，會影響賠付。

新冠肺炎的分型有相應的判定標準，奶爸幫大家也整理出來了：

新冠肺炎臨床分型

這個分型在其它險種申請理賠也可能會用到，可以留意一下。

2、重疾險

重疾險一般沒有新冠肺炎保障，僅有少量產品拓展了這一責任。

一般要求是達到重型或危重型，可以主險保額為基礎，賠付一定比例的新冠肺炎保險金，具體需要看合同。

此外，新冠肺炎可能會引發併發症，嚴重的比如深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、單側肺臟切除、嚴重肺結節病、急性肺損傷（ALI）或急性呼吸窘迫綜合征（ARDS）等，

如果發生這類情況，也可能會涉及重疾險理賠。

3、百萬醫療險

百萬醫療險是報銷住院產生的醫療費，如果因為新冠住院，也可能用到百萬醫療險。

需要滿足的條件一般包括：

1）達到約定的免賠額門檻，一般是1萬元；

經社保報銷後，超出免賠額的醫療費用，可用百萬醫療險申請報銷。

2）需要是住院治療產生的費用，才可以申請報銷；

如果癥狀較輕，醫療機構一般也是建議居家治療，不會收治住院。

產生的門診費用，百萬醫療險不能賠付。

如果是重型或危重型患者，則很可能用上。

3）就診醫院需要符合保單要求；

大部分醫療險約定需要前往二級及以上公立醫院就診，如果是在藥房購葯或在社區/診所就診，可能會因為醫院等級不符合保單約定而影響理賠。

4）注意除外責任；

此外，還需要注意保險合同上的除外責任，

比如部分產品會明確規定對「特定傳染病」免責，此類保單可能就不能報銷。

註：根據目前傳染病防治法規定，新型冠狀病毒感染為乙類傳染病。

這裡特別說一下小額醫療險，

一般包括普通的住院醫療和門診醫療保障，

如果之前正常承保了，且條款沒提到對傳染病免責，感染新冠後大概率是能用上的，

買了這種產品的朋友可以特別留意一下。

02

感染新冠後，理賠需要哪些材料？

從流程上講，感染新冠肺炎理賠，跟其它保險是一樣的，主要有：

報案（目前大部分保司可以通過電話或者官方渠道在線報案）￫ 材料提交（也可以直接線上提交）￫ 理賠審核 ￫ 理賠結果通知 ￫ 理賠款給付

那需的材料有哪些呢？

1、防疫險

1）理賠「新冠肺炎確診保險金」

除了身份證、銀行卡證件等基本材料，還需要提供以下關鍵材料，

包括但不限於診斷證明、出院小結、影像學及檢驗學報告等醫療材料。

並且材料中一般需明確新冠肺炎的分型（輕型、普通型、重型、危重型）。

不過現在隨著管控政策放開，很多人都是自己檢測出來陽性，

這種情況申請理賠也不例外，一般需要準備以下材料：

①抗原或核酸檢測結果陽性；

②二級或以上公立醫院的確診新冠的相關資料：

診斷證明和病歷，其中要有包含診斷為「新冠肺炎」 相關的字眼，

病理報告，包括但不限於：肺部CT、抽血等

新冠肺炎分型診斷證明示例

以上資料，越齊全越好。

2）理賠「新冠肺炎隔離津貼」

基礎資料是有效身份證件，同時需要提供的關鍵材料一般有：

①居住地或工作所在地、旅行途徑地或目的地當地政府或防疫部門授權強制隔離命令文件；

②當地防疫部門或保險人認可的醫療機構出具的醫學隔離日數和地點的證明文件；

③其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

需要注意的是，物業管理公司、小區等機構出具的證明材料，保險公司一般是不予認可的。

不同產品所需的證明材料也有所不同，

比如某款防疫險為例，如果申請居家隔離，需要按照保險公司提供的模板，由社區開具相關的隔離證明：

隔離證明模板部分截圖

2、重疾險

如果因為新冠肺炎引發嚴重併發症，理賠時一般需要提供以下醫療材料，來證明達到重疾險條款約定賠付條件：

門急診和住院病歷、檢查報告、診斷證明及其他能夠證明達到條款約定賠付條件的證明材料。

此外，如果是產品拓展新冠拓展責任，還需要結合保單保障內容來具體判斷。

3、百萬醫療險

如果是新冠導致住院，申請報銷治療費用，則需要提供住院病歷及檢查報告單、發票及費用清單等材料。

如果購買的產品還能報銷門診治療費用，也同樣需要提供這些相關醫療材料。

不過具體到每個人，情況千差萬別，需要的理賠材料也不完全下相同，最終以保司審核為準。

如果情況不是很緊急，在就診前查看保單、聯繫保險公司客服了解具體要求，也不失為一個好辦法。

03

寫在最後

疫情當前，希望大家永遠沒有用到這些保險的時候，

不過也建議大家把文章收藏起來，以備不時之需。

最後，還是要提醒大家，現在感染人數急劇增多，一定要注意個人防護。

如果有其他疑問的，可以關注@奶爸保，或給我發私信。