疫情全面放開後感染新冠，買的保險哪些能賠？一次性給大家講清楚

疫情放開後，有不少朋友來問新冠保障方面的問題，通過今天的這篇文章，小星也一一給大家解答下。

如果感染了新冠，買的保險能賠嗎？疫情放開，需用哪些保險來預防風險呢？感染了新冠後，買保險會有影響嗎？

如果感染了新冠

買的保險能賠嗎？

在回答這個問題之前，我們需要先了解一下，感染了新冠會有哪些臨床癥狀。

根據目前現有的臨床癥狀，主要分為 5 種：

1.無癥狀：並未出現臨床癥狀，只是感染病毒，核酸呈現陽性

2.輕型：臨床癥狀輕微，影像學未見肺炎表現

3.普通型：具有發熱、呼吸道癥狀等癥狀，影像學可見肺炎表現

4.重型：臨床癥狀明顯，有氣促等癥狀，多個指標異常

5.危重型：出現呼吸衰竭、出現休克或者合併有其他臟器衰竭，需要ICU監護治療

一般情況下，無癥狀和輕型患者是不需要住院治療的，同時根據現有政策建議只需居家隔離，多喝水，必要時服用藥物，就能很快轉陰，所以一般也不會什麼後遺症；

普通型患者雖然需要住院觀察治療，但後續如果治癒比較好的話，一般也不會太有後遺症影響的；

只有少數的重型和危重型會需要進入 ICU 監護治療，治癒後有可能出現肺部纖維化、心肌損傷、腦部損傷等後遺症，這點大家需要知悉。

而了解了以上後，我們接著來看看，如果感染了新冠，哪些保險能賠呢？

我分了如下兩類進行回答：

01如果你買了新冠隔離津貼險

這類保險的保障範圍一般包括：新冠隔離、新冠確診、傳染病身故等，具體以產品保障責任為準。

所以，如果感染了新冠，按照相應的保障責任，就可以獲得一定的賠償。比如：確診感染了新冠，如果病症屬於輕型，那麼就可以拿到 1000 元確診津貼補償。

至於隔離津貼，由於目前在慢慢放開，那麼強制隔離肯定會越來越少，這筆錢以後會比較難拿到。

02如果你買了意外/醫療/重疾/壽險

如果想通過這四個險種理賠，需要看自己所買的產品能不能理賠？自己的新冠情況是不是達到了理賠的條件。

由於新冠病毒現在被歸類為乙類傳染病，如果所購買的產品中，傳染病不在免責之項，那麼能賠傳染病的產品，也能賠付新冠肺炎。

同時，就像上面小星所說的一樣，目前新冠主要以無癥狀和輕型感染者為主，靠喝水吃藥就可能痊癒，若不涉及就診治療的話，是用不到保險的，而如果達到重型等狀態，最終賠不賠，也要看產品情況：

① 意外險：新冠感染並不屬於意外的保障範疇，但如果你所購買的意外險拓展了新冠肺炎責任，那麼根據保障情況可以進行賠付。

比如：這款產品額外拓展了甲乙類傳染病身故，那麼因新冠感染導致死亡的，就可以獲得賠付。

② 醫療險：根據目前現有規定，無論是確診還是疑似，新冠肺炎患者住院，醫療費都是不需要自己承擔的，所以保險也是不用賠的。

至於之後是否會自費，暫未可知，不過如果自費，那麼對於保險責任範圍內的醫療費，醫療險是可以按照約定報銷的。

• 只保住院的醫療險：因新冠感染導致住院治療而產生的合理的治療費、藥品費等，社保報銷且扣除免賠額後，剩餘還在責任內的醫療費可以按照條款進行理賠。
• 帶門診責任的醫療險，因新冠感染去門診看病、取葯產生的檢查費、藥品費等，只要在責任範圍內，也能報銷。

③ 重疾險：由於重疾險保障的是幾十種甚至上百種重大疾病，這其中並不包括新冠肺炎，所以不賠付。

如果你買的重疾險產品擴展了新冠肺炎保障，那麼根據保障責任就可以進行賠付。還有一點，如果新冠感染是很嚴重的情況，導致引發了併發症，且併發症屬於你所購買的重疾產品中所保障的疾病，比如：中度/深度昏迷、慢性呼吸衰竭、嚴重肺結節病、急性肺損傷（ALI）等，只要達到了理賠標準，重疾險也能賠。

④ 壽險：壽險的保障責任很簡單，大多隻保身故或全殘，根據目前新冠病毒的致死率，因新冠導致身故/全殘的概率極低，但如果不幸發生，壽險可以一次性賠償一筆保險金。

疫情放開

需用哪些保險來預防風險呢？

現在政策在慢慢放開，雖不是完全放開，但還是引起了很多人的焦慮。雖說目前新冠病毒的致死率及重症等情況的概率比較低，大多是無癥狀和輕型，但誰也不敢拼，誰也不知道自己是不是那個小概率的一員，這是有風險的。

所以導致很多人來問小星，可以用哪些保險來預防新冠風險呢？

如果比較擔心的話，小星的建議是加強新冠保障，比如：防疫險以及考慮醫療險、帶新冠擴展責任的意外險、重疾險等產品。

防疫險：目前大多數平台已停售，如果需要的話，可以去zfb看看。

而醫療險、帶新冠擴展責任的意外險、重疾險，建議要重點配置，其實即使沒有新冠肺炎，也強烈建議配置全面哦。

感染了新冠後

買保險會有影響嗎？

這個問題需具體情況具體分析。

新冠作為乙類傳染病，能否投保需要看被保險人是否已經完全康復、是否留下後遺症等狀況來決定的。

因此，根據現有臨床癥狀，有如下的分析結果：

① 無癥狀感染者：只是感染了病毒，核酸檢測為陽性，但沒有任何臨床癥狀，所以在投保時，如果符合其他投保條件，一般都能按標體投保。

② 輕型/普通型患者：

• 意外險：沒有健康告知，所以通常情況下都能標體承保
• 壽險：由於只保身故/全殘，並不涉及疾病，所以相對醫療險和重疾險來說，健康告知寬鬆，因此只要治癒無後遺症，且符合產品的其他投保條件，一般情況下也能標體通過。
• 醫療險：核保會比較嚴格，如果新冠肺炎已經治癒超過半年，且未留下任何異常和併發症，那麼也可以標體通過，但是如果留有後遺症的話，一般拒保。
• 重疾險：如果是單次發病且已治癒滿3個月，無任何後遺症或併發症，可標體通過，否則一般會延期或者拒保。

③ 重型/危重型患者：

如果已經達到了重型/危重型的臨床狀態，這種往往是比較嚴重的情況，一般會留下不同程度的後遺症，像磨玻璃結節、免疫力下降嚴重等；

即使在治癒康復後，保險公司的核保也會特別嚴格，雖不能說一定買不了保險，但通過的概率估摸著也不會太高。

當然，除了以上限制外，還有時間的要求，並不是說你痊癒了立馬就能投保的。

無癥狀、無需住院治療者，核酸轉陰後1個月以上，可以申請投保；

有癥狀、需住院治療者，核酸轉陰且無後遺症，出院恢復正常社交工作至少 3 個月，才可以投保；

普通型、重型、危重型患者，做過有創治療的，核酸轉陰且無後遺症，先延期 3 個月，6 - 12 個月之後再考慮。

如果當下正處於感染狀態，還未治癒或者有後遺症的話，需要提交完整的資料，保險公司具體人員具體評估。

最後，總結一下，如果不幸感染了新冠，日後在投保上確實會受到一定的影響，核保什麼的也會繁瑣很多，所以，小星建議大家盡量在健康時投保；

尤其是最近疫情在慢慢放開，專家也稱未來最終或 80% - 90% 的人都會經歷感染，為了防止大家投保不受影響，有保障需求的話，定要早早的投保哦。

而關於保險的配置，大家有任何問題或者無從下手的話，都可以來詢問小星哦。