Metromile，互聯網讓汽車保險業面臨洗牌?

文/矽谷密探 用最生動的方式解讀矽谷

Peter是個好孩子，隻身舊金山，生活勤儉。

每個月都細心核算著各項生活開支。

但當他查閱手上賬單時，不禁感到困惑，

因為他發現水費是按每月實際用水量計算的；

電費也是按實際用電量來計算的；

而汽車的保險費呢？不管開不開車都要交高額保費！！！

這給Peter很大的困擾，但也只能表示無奈。

現實當中，64%的車主每年開不到10000miles，

卻支付著和那些少數的常開車，高事故率的司機同樣的保費。

換言之，這64%的保費是在為這少數人作補貼。

這對我們普通司機來說公平嗎？

本期偵查：Metromile

當互聯網遇上汽車保險

Metromile解決你的問題：

Metromile提供按里程計費的汽車保險，對一年開不到8000邁的車主來說，一年大約可以省下424美元。

每月只需交低額基本費，剩下的按里程計算，一天超過一定的里程會自動封頂。Metromile還能匹配Metromile Pulse的智能ODB（診斷設備），接入汽車後，能夠輕鬆地計算每次出行的里程數。

ODB能夠和APP對接，功能包括：停車場定位你的汽車，檢測汽車健康狀況，提供開銷最優的導航線路，一鍵尋找附近修車公司，街道清潔的禁止停車提示和檢查汽車是否有罰單。

Metromile也為非保險用戶提供Metromile Tag，一個輕量級的智能設備，實現Metromile Pulse類似的功能，除了檢測汽車健康狀況。

公司概況

成立時間：2011年

總部位置：舊金山

創始團隊：

官方網站：

聯繫方式：[email protected]

適用區域：加利福尼亞州，俄勒岡州，華盛頓州，伊利諾伊州及弗吉尼亞州

（source: crunchbase.com）

融資情況

A輪：400萬美元 2012年12月5日

投資公司：First Round，Index Ventures，New Enterprise Associates，SV Angel

B輪：1000萬美元 2013年4月30日

投資公司：Felicis Ventures，Index Ventures，New Enterprise Associates

密探帶你用產品

目前Metromile公司更新了device， 這個tag適用於所有想試試並了解他能給自己節約多少費用的用戶。Metromile的用戶使用Metronome插入到OBD-II port。Metromile tag運用iBeacon科技將無線網連接到手機上（目前tag適用於美國4個州，以及適用於1996年之後的車子；目前tag無法檢測車子健康問題）

Step 1：註冊登錄之後的主頁面，註冊之後Metromile公司會給你寄送一個Tag，使用的時候記得打開手機藍牙噢。功能盡收眼底：車子位置，健康問題，行程，保險等等.

Step 2：預覽頁面，過去一周的油耗總結，簡潔明了， 油耗，油費及行駛時間， 還有車子的健康問題。

Step 3：早上起來突然忘記車子停在哪裡？這個功能簡直救了我的命，時刻定位車子所在位置，以及步行到車子的里程數。

Step 4：Metromile時刻檢查著你的愛車健康問題，包括動力系統，車身，底盤和網路。有任何健康問題一鍵找到技術工人。

Step 5：行程瀏覽：每一次的出行都被詳細的記錄下來。

Step 6：想知道Metromile為你節約了多少錢嗎，一鍵對比！

Metromile記錄你的里程數，行駛時間，燃油費用，平均耗油量和掃街提醒，每月會通過簡訊或者郵件給你當月總結。

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探長office里聊會兒

Paul：「需要想法的時候，別忘了，在矽谷你還有一票兄弟，加入我們，讓密探們為你助推」

Wallace：「矽谷密探編輯常駐矽谷，為國內朋友直播矽谷科技圈最新資訊。」

Peter：「想加入組織一起交流？歡迎到公眾號留言加入我們。」

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協作密探：Winston

「我是矽谷的一名幸福的工程獅，我希望能把更多的矽谷智慧分享給大家。」

協作密探：Maggie

「Hi, 我是Maggie，對藝術和矽谷都充滿了興趣，希望通過矽谷密探這個平台，從另一個視角觀察世界。」

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繼續，看看市場

市場份額：

美國汽車保險市場一年約1800億美元。

商業模式：

主要業務是保險服務，每月的基礎費，加上里程計費。

目前互聯網與車子的關係越來越密切，當然除了手機以外，我們在車子上的時間也是相當長的。Metromile抓住了傳統保險費固定費用，給底里程數車主解決了支付同樣費用的痛點。Metromile的商業模式通過賣保險，給用戶提供了保險的靈活性。它採集了用戶的數據信息，里程數，油耗，油價等等. 通過數據追蹤讓客戶自己對比，公平合理透明。

Metromile不僅僅是一家賣保險的公司，它是一家幫你節約時間和金錢的公司。

競爭對手

1. Mojio

成立時間：10, 2012

公司地點：加拿大

聯繫方式：[email protected]

創始人：Jay Giraud, Narayan Sainaney, Richard Woodruff

網站：

Mojio是一家檢測你的愛車健康問題的公司, 它跟Metromile一樣具有地點追蹤，健康檢測功能，它的主打功能：行駛習慣分析。 它使用3G連接，這樣就不用擔心損耗手機的電池了。 這個device售價149美元。相比metromile，它更像是車子的健康問題專家，隨時為你的愛車分析開藥。

2. Zubie

成立時間：05, 2012

公司地點：美國南卡羅來納州

聯繫方式：[email protected]

創始人：Tim Kelly, Ari Silkey, Holly Rapken

網站：

Zubie同樣具有地點追蹤，健康檢測功能。 它記錄汽車和行駛數據，提醒功能。有趣的時它圍繞著一個很特別的模塊：家庭。保證家庭成員的安全問題，隨時定位家人的地理位置，創建一個家庭小組，比比誰的行駛習慣更好，分數更高吧。

聽聽用戶怎麼說

這位來自三番市的用戶說：

「他們這些人太棒了！Metronome只是一個小小的插件連接到你的手機就能記錄里程數，車子狀態等問題而且還可以在可愛的綠色地圖上標繪。 使用了Metronome一年之後我就通過電話註冊了他們的保險。他們的工作人員非常甜也很有幫助辦事很快。這周剛拿到第一個月的賬單，我真的很吃驚，不敢相信以前的傳統保險浪費了我這麼多錢。」

這位來自明尼蘇達州的用戶是這個評價的：

「我作為一名Uber司機在伊利諾斯州註冊了這個保險。關於rideshare保險我做了一些研究，在芝加哥已經沒有比這個更好的選擇了。通過很簡單的操作，在保險費上一個月就節約了153美元。我很高興看到Metromile公司利用rideshare保險，提供給我們這些uber司機一個特別的保險選擇。」

特邀投資嘉賓點評

Jun Li，Managing Partner of Beyondsoft US Investment

Beyondsoft (IPO)

Microsoft

Tsinghua Entrepreneur and Executive Club

Location: San Francisco/Seattle

1.商業模式-按里程收保險有創新，可能也是這個案子最吸引人的地方。但是中間有兩個事情需要確認。

1）公司已經在2013年融到B輪，但是至今並沒太聽說。是什麼導致了進展緩慢呢？通常影響保費最重要的部分是駕駛者的駕駛記錄，每天精確紀錄里程數真的很重要嗎？現在大的哪家保險公司是允許這個模式的？保險公司的風險成本是否已經靈活到可以根據實時里程的變更從而降低保險費用的premium？

2）最合適的應用場景恐怕就是Rideshare這個場景。Ride share恐怕是未來重要的交通手段之一。隨著Zip car為越來越多都市人的選擇，如何解決insurance會是一個問題。不太清楚現在Zip car是如何charge insurance的。但是Zip car會不會自己提供這個insurance方案呢？

2.技術上應該沒有什麼特別的。測車行駛里程和車的健康狀況的app很多。未來新車廠家都會有自帶的mobile系統和診斷系統。很難跟廠家的app競爭。

3.由於技術不是壁壘，商業模式的創新是主要關鍵，那麼打的是first mover這張牌。但是因為主要的價值體現在於rideshare這個場景，市場拓展有限。真有市場，就會和現有的保險公司的競爭的。

小探有話說

Metromile是一家兼備了智能設備，數據服務和保險服務的初創公司，打造了一個小型的車聯網生態系統。正當其它公司在以智能設備和網路化為車聯網的核心競爭時，Metromile卻選擇了以智能設備為引子，將競爭重心投入了市場巨大的保險服務。提供按里程收費的概念，無疑能籠絡大部分年均里程數不高的車主，也是個很好的切入點。通過車聯網的數據制定出更公平、科學的收費模式，也將加速傳統保險業的變革。

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