保險公司：未如實告知+等待期出險不賠 法院：賠50%

分享一個親自辦理的案子，具有一定的代表性，分享一下。

1⃣️案情簡介：

2020年3月21日 邢某孩子檢查為「異染性腦白質營養不良？」（未確診）

2020年3月23日在代理人處投保重疾險保額45萬，特定重疾45萬，年繳費4680元。

2020年3月27日在代理人處投保百萬醫療險，代理人在檢查之前一直向邢某推銷孩子保險，也知道孩子挺正常，保險合同中的健康告知均未逐一進行詢問（法庭有為其作詢問筆錄），邢某也未把檢查當回事，未主動告知。

2020年5月也就是投保後2個月左右，被確診「異染性腦白質營養不良」後進行造血幹細胞移植手術。

2020年9月，邢某申請理賠，保險公司向邢某支付4680元重大疾病理賠款；醫療險告知邢某除之前的疾病以外的住院仍可以理賠，後又收取2021-2022年百萬醫療險保費。

2021年4月，邢某再次申請醫療險部分理賠，保險公司以未如實告知為由下達拒賠通知書。

2021年9月，邢某起訴主張重疾45.468萬，特定重疾45萬，醫療保險金加住院補貼282354.62元，合計1187034.62元

2⃣️保險公司觀點：①重疾屬於等待期180天內發生，按合同內等待期出險已賠保費4680元；②醫療險部分以邢某未如實告知為由，解除合同並拒賠，符合法律規定。

3⃣️法院觀點：①等待期屬於免責條款，起到了減輕保險公司責任的作用，導致起保日期與合同日期不一致，未盡到明確說明義務，等待期條款不生效，按正常賠付；

②保險公司無權解除百萬醫療保險的合同，代理人承認健康告知未逐一詢問，系統都是默認為「否」，責任在於保險公司，醫療保險金按正常賠付；

③邢某未主動告知投保前的檢查情況，在本案中有過失，應當承擔相應責任；

結果：法院一審酌情判決保險公司承擔50%的保險責任，賠付：588837.71（593517.71-4680）元，後續如有上訴再來分享。