為了第一筆房租他按下「借款鍵」

負債後，你需要怎麼做？

創建並運營「我們的上岸之路」公眾號的南柯是負債者群體里的一員，他在負債43萬時懸崖勒馬，開始了自己的「上岸之路」。

借唄

第一筆貸了8000多塊錢

2015年，剛剛畢業不久的南柯來到上海，當時工作還不穩定，於是他從支付寶借唄里貸款8000多塊錢，交了房租。

當時，南柯認為自己工作穩定後，很快就可以還上這筆錢，雖然擔憂，但還是按下了借款按鍵。此後，南柯開始接到各種借貸平台的電話或信息，詢問他是否需要貸款。他用訂餐App點餐，會彈出借貸廣告；他用手機打車，結賬後也會彈出借貸鏈接；走在路上、地鐵站里、電梯里，他也能發現借貸廣告。他開始選擇用網貸來解決生活中遇到的問題。

但隨之而來就是逾期，南柯開始接到催收電話。他開始選擇拆東牆補西牆，找新的平台借款填補上一個平台的窟窿。南柯感到壓力越來越大。每天早上叫醒他的不是鬧鈴，而是催收簡訊和催收電話，威脅要告訴他通訊錄中的家人和朋友，他的工作單位，甚至要到法院起訴讓他吃官司。

「自救」

計劃6.6年還清欠債

「我今年28歲，即使每個月還5000，我也只需要80個月，也就是6.6年還清，樂觀點，人生還可以從頭再來。」2020年2月的一天，南柯決定寫一寫自己網貸的經歷，他把在各個平台的借款梳理了一遍，才發現，不知不覺間，已經借貸了43萬多元。

當看到這個數字時，南柯很吃驚。隨後，他開始選擇「上岸」——強行停掉自己的借貸。

他認為最笨但也最有效的「上岸」方法是攢錢，然後一個平台一個平台的還債。

「如果發了工資就去還各個平台的貸款，實際上還的都是利息，這樣我的借貸時限會越來越長，負債會隨著利息的增長越來越高。」南柯說，只有先將一個平台連本帶息地還完，再去還另一個，才能夠解開這個套。

如今，南柯的負債減少到38萬多元，還了不到5萬元。這比他最初預想的要慢一些。「主要是我的收入並不穩定，而且開銷也很大。前幾天，剛剛攢了一筆『大錢』——2000元，結果因為看牙，又花掉了1500元。」

勸說

別輕易「下水」要理智「上岸」

為了還債，南柯賣了一些家當，還換了便宜的青年旅社居住。每天，他把自己還債的心得發到知乎上，名為「上岸日記」。由此，認識的「欠債者」越來越多，他便建了個微信群，讓大家抱團取暖。去年春節時，有一個負債媽媽產生了厭世的想法，群友們擔心她出事，便四處打聽她的聯繫方式，一起勸解她，給了她很多鼓勵，現在這個負債媽媽一個人帶著孩子，在超市打零工，一邊賺錢一邊想辦法還債。

後來，建的群越來越多，南柯無法一一回復，便創建了公眾號「我們的上岸之路」，勸沒有「下水」的人不要輕易網貸，勸沒有「上岸」的人要理智還貸。

南柯說，他在公眾號上寫文章就是想勸告大家，如果已經債台高築了，就停掉借貸，先去找工作，慢慢賺錢還債，不要急於求成，被騙得債務越來越高。即便是那些想憑藉自己的工作來賺錢還債的人，南柯也勸他們不要操之過急。南柯身邊有很多類似的人，為了還錢就各種找兼職，有的拿所剩不多的積蓄投資開店，反而賠了錢。

在運營公眾號的這段時間，南柯在公號後台接到不少網貸平台的廣告邀約，他一概置之不理，他很明白這裡的套路：黑網貸誘負債者抵押房、車，讓他們再借上高利貸來償還現有債務，或被騙從事電信詐騙工作。更有甚者，會被傳銷組織和詐騙組織盯上，引導他們投資或者以資產重組可以抵消債務的名義騙錢。

反思

「想要滿足慾望，結果掏空自己」

很多人的借貸都是從一兩萬開始的，他們欠款逾期後，不願意跟父母說，選擇了拆東牆補西牆的辦法，結果負債越來越高。網貸的負債者中，有相當一部分是不理智的過度消費造成的。「想要提前滿足慾望，結果掏空了自己」，南柯說。在與成百上千的負債網友交流後，南柯也開始反思負債者自身的問題。南柯發現，很多年輕人對自己的人生和財產沒有規劃。很多負債者看不清借貸平台的那些伎倆，對於債務糾紛所涉及的法律常識也不懂。「當今社會發展太快了，我們應該不斷地充實自己，無論是理財、法律還是個人修養。」

南柯注意到，這兩年來隨著國家持續打擊和整頓網貸金融平台，雖然黑網貸平台逐漸銷聲匿跡，但正規平台的借款變得越來越容易了，而且投資理財的人也越來越多，這也成為了負債者中一個新的群體。好在，也有越來越多的人開始認識到要理性消費，讓自己的生活變得簡單，南柯認為這是慢慢變好的信號。

文/本報記者 張子淵 實習生 劉萌

過半債務10萬+

高頻詞

豆瓣「負債者聯盟」小組2021年10月-12月發帖內容梳理結果顯示，逾期、支付、協商、信用卡、上岸等是議論的高頻詞。

95後佔比近三成

超前消費是主因

年輕人如何欠下大額債務

北京青年報記者注意到，在豆瓣的「負債者聯盟」小組，成員有4.4萬餘人，他們大多數都在「打卡還債」。

根據3200餘篇網帖內容，北青報記者梳理髮現，其中136人表達了自己的負債原因、涉及金額等情況。上述網帖中共有71人同時公開了自己的月收入及負債總額，經統計，這71人的平均月收入為6851元，平均負債則高達15萬元，負債是月收入的21.9倍。在負債原因方面，則多因超前消費、以貸養貸、創業投資失敗、網賭、炒幣等等。

製圖/潘璠