現在房貸利率下降到4.25%-4.9%，那之前5.6%-6.3%買房的人咋辦？

自從2016年的年末中央經濟工作會議把「房住不炒」理念提出之後，房地產行業的相關部門以及企業都受到了不小的影響。

而包括房企融資和購房者信貸等方面都產生了相應的波動。

2016年12月份在北京舉行的中央經濟會議更加確定了房住不炒的基本定位，而各地方政府為了響應國家號召。

促進當地房地產行業市場平穩發展，同樣也進行了包括財稅、投資、金融在內的各種政策改革。

近幾年來，很多地區的購房政策都逐漸出現寬鬆跡象，尤其是房貸利率方面，很多地區在關於房貸利率和首付比例等方面都做出了相應調整。

大部分地區房貸利率甚至已經下降到了4.4%，那麼之前在5%~6%左右購買房子的居民該怎麼辦？

近幾年來房貸利率的變化

「炒房客一抓一大把」似乎已經是很久遠之前發生的事情了，但其實房住不炒政策這樣「落實到底」並沒有多長時間。

「房住不炒」的概念自2016年12月份提出之後，到如今不過六年，國內市場的信貸端已經受到了極大影響。

從信貸端來看，近段時間國內各地區的購房政策都逐漸出現鬆綁現象。

房地產行業出現了下調房貸利率、提高公積金貸款的高額度以及降低首付比例等等一系列相關政策。

政府出台這些政策的目的，也正是在特殊時期之下，幫助國內房地產行業逐漸回暖，恢復原有的生機與活力。

2022年5月15日，在央行和銀保監會聯合下發的關於「房產信貸」官方文件中明確指出，首套房貸款利率下限直接下調20個基點。

各地區政府可根據不同的情況「因城施策」。通知發布沒多久，迎來的就是五年期LPL利率累計下調15個BP。

由於這兩個雙重因素的影響，國內大部分地區都受到輻射，開始跟進關於下調房貸水平的相關政策和活動。

呼和浩特市住建局已經是較早一批開始動作的地區了，在2022年6月7日呼市住建局又發布了「將個人中長期住房貸款的最低利率直接下調至4.25%」的消息。

而在之前的不久，包括河北唐山、江蘇徐州、四川遂寧等地區也都公布了關於住房公積金貸款政策鬆綁的信號。

事實上2017~2021年這五年間，全國的房貸利率一直是上漲的趨勢，按照大部分地區的平均數據來看，居民想要購買首套房子。

所需要繳納的房貸利率一般在5.6%~6.3%之間。當時的居民仍然秉持著住房，不僅有居住價值，更重要的是「投資價值」的觀念，於是市場上出現了大批的購房者。

但如今形勢卻大不相同，截止2022年4月，山東地區的大多銀行都已經率先將個人住房貸款下調至4.6%。

河南鄭州地區的不少銀行都已經將房貸利率下調至4.4%；呼和浩特地區也發布了將貸款利率下調至4.25%左右的消息。

房貸利率的下調自然是各地區銀行相應政策號召所做出的落實行為，但那些在早幾年5.6%-6.3%房貸利率下購買房產的居民該如何面對呢？

那些高利率買房的人們會受到什麼影響

近幾年房貸利率的下降，其實給那些最近有購房需求的居民不小的便利和紅利，他們不再有之前那批購房者的巨大壓力。

那麼就會有人想，既然如今的房貸利率下調，之前購房還未還完貸款的那些居民月供是不是也會隨之輕鬆一點？

在這裡先說結論，當初那批5.6%~6.3%貸款利率買房的人，月供並不會有所改變。

房貸利率的構成是來LPR加減基點組成，這裡的LPR被翻譯為貸款市場報價利率。

意思就是各大金融機構，對市場上最優質客戶執行的貸款利率數據，很大程度上代表了金融機構對於貸款定價的最下限。

而其他的貸款利率，基本都在貸款市場報價利率的基礎上進行加減點操作來決定。

通常在房貸放款之後，每個購房者的房貸利率加減基本點就已經是固定值了，後期房貸利率是否調整，全部都由LPR的波動來決定。

換句話說，如果之前按照5.6%~6.3%貸款利率的用戶想要減少月供，那麼就只能期望央行趕緊降息，也就是直接降低LPR的數值。

有很多之前購買房產的老業主，對於最近房貸利率下調的政策了解並不完整，總是認為房貸利率下調，自己也是有利可圖的，但事實上並非如此。

如果老業主聯繫當地的房產客戶經理或是房貸經紀人就可以了解，在調整貸款利率之前。

已經簽訂了購房合同的業主，並不能享受最新的房貸利率，全部一律按照當時合同中規定的利率實行。

房貸利率未來的走勢

如今國內各地區都紛紛出台調整利率的新規定，也是想要通過減少大家房貸的壓力來調動國內居民的購房積極性，以此來恢復房地產行業從前的活力與生機。

房貸利率的調整可謂是一項有利於購房剛需者的絕對優惠政策，銀行「認貸不認房」的傳統老業主如果對於新調整的房貸利率有什麼想法。

可以適度把自己名下的房產進行出售，這樣就可以按照首套房的房貸利率來購買相關房產。

房貸利率作為購房者需要考慮的重要因素之一，一直處於不斷的調整中。

自2019年8月份開始。央行就不再公布貸款基準利率了，改成了公布貸款市場報價利率，也就是上文提到的LPR。

從長遠的角度以及近幾年的情況來看，LPR呈現的總體趨勢是下降趨勢。

因為疫情和國際事件帶來的各類紛爭與影響，使得房地產行業一直面臨著動蕩不安的情況，國內的各地區政策信貸方面也比較寬鬆。

寬鬆的大環境帶來的必然是寬鬆的貸款政策和利率，毫不誇張地說，利率下降已經是國際的大趨勢了。

經濟發展到一定程度，利率肯定會維持在比較低的水準，甚至會出現負利率的狀態。

但未來市場上還會有什麼因素來影響房貸利率的調整則未可知。

結語

其實從貸款者的角度來看，預期中的房貸利率進一步下調，已經成為了客觀事實,有購房剛需的用戶可以抓住機會積極買房。

同時那些已經購買房產的老業主也不必太過憂心,市場波動是誰也不能控制的。

早幾年誰也不能料到房貸利率會有下調的舉動。所以還是安下心按時上交月供，做好財務規劃。

大家對如今的房貸利率還有什麼看法？歡迎在評論區留言討論。