5年國債利率3.57%！利率下行你的錢適合什麼理財？

今天中國人民銀行發行了電子式國債的搶購

第十期5年期的國債，利率是3.57%

第九期3年期的國債，利率是3.4%

每個封閉期的銷售限額都是200億元

也就是說這個理財產品是需要搶的，賣空或者時間到了，就截止了。

國債是什麼嗎？為什麼需要搶才能買到？

國債，就是債券的一種，簡單來說就是國家找你借錢，給你開得「借據」。

因為有國家信用做背書，所以它在所有理財產品中安全級別最高。

也因為比銀行的3年/5年的定期存款高，所以國債非常受到追求安全穩健理財方式的產品首選。

不過，國債的利率就像脫髮，不知不覺禿了

2019年5月，5年期國債利率-4.27%

2020年10月，5年期國債利率-3.97%

2021年10月，5年期國債利率-3.57%

看看這不知不覺的走勢

那什麼樣的錢適合放在國債呢

3-5年不用的錢，5年後計劃一定要用的錢

5年後這筆錢大概率還是不用的話，我們就得再幫這筆錢找好的安身之所。

可是利率就像脫髮，不知不覺就禿了，發量不會回來，又去哪找當年利率的產品放錢呢？

特別像給孩子攢的高中大學教育金，創業金，婚嫁金，給未來準備的養老金，這筆錢3-5年肯定是不會動。

那我們規劃好的這些中長期不動的錢適合什麼金融工具呢？

答案就是：長期儲蓄保險

怎麼看懂一款長期儲蓄保險的利率好不好呢？

就簡單的橫向比較，看每年返還的單利有多少

因為國債的利息計算方式是按照單利給的

假如購買5年期國債

那麼第2-4年每年都會返還一次利息

本金在最後一年返還利息時一起還清

結構形式就是，本金是安全保證的，每年結算返還一次利息

現在國債最高的利率是3.57%

也就是說如果一款長期儲蓄保險產品

每年返還的利息能有4%

本金也是安全的

那麼就是非常理想的金融工具

每年返還4%的利息相當於把時間定格在2020年

我們的發量就保住了

我們優選了一款儲蓄保險產品來制定這樣的保住發量行動計劃

每年10萬，分3期繳納

本金一共30萬

繳費期結束後，賬戶價值等於本金

封閉期6年，封閉期結束增值13%

從第7年開始，每年返還4%

30萬×4%＝12000元/年

可以返還多久呢？

終身

終身都返還那我的本金會減少嗎？

不僅不會，還一直保持34萬微弱上漲

是不是很不錯？

（產品計劃書的呈現）

總結一下：

長期儲蓄保險的特點就是

我們用近視的眼光認真執行6年封閉期

得到的收穫是

未來的100年可以遠眺鎖定每年4%的利率

如果這個利息我們不領出來花，還可以在賬戶裡面繼續漲利息

為什麼說未來的利率一定是下行的？

2019年11月，中國人民銀行前行長周小川在創新經濟論壇上曾表示：只要管理微觀貨幣政策，中國可以盡量「避免快速」進入到負利率時代。

劃重點：避免快速，也就是說負利率時代是不可避免的，那國家要管理的目標是盡量延緩進入的速度。

為什麼我們國家一定會進入低利率時代，拓展閱讀這篇金融小知識

《為什麼未來幾年利率會越來越低？》公眾號：小潔理享地

如果對未來你的信仰還是認為有上漲的空間，也推薦繳費期間選擇3年或5年期。

因為繳費期結束現金價值就等於本金了，給自己留個觀察的機會。

假如未來上漲了，還可以馬上更換產品，買這個的成本非常低。

但是能做到保本保收益，終身每年單利4%的長期儲蓄可是不多了，早買早受益。

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