解密重慶銀行優秀年報背後的成功戰略

3月21日晚，重慶銀行在港披露了2016年度業績報告。報告顯示，截至2016年末，重慶銀行總資產規模達到3，731.04億元，較上年末增長16.7%；存款餘額2，295.94億元，較上年末增長15.2%；貸款總額1，510.21億元，較上年末增長21.0%，而不良貸款率為0.96%，較上年末下降1個BP。2016年，該行實現凈利潤35.02億元，較上年增長10.5%。

圖為重慶銀行2016年度業績發布會現場

在當前我國經濟增速放緩、利率市場化快速推進的大環境下，銀行業整體面臨著嚴峻的經營形勢，凈利潤「微增」已成為大行面臨的常態，而重慶銀行卻異軍突起，實現總資產、存貸款、凈利潤等主要指標增幅均在兩位數以上，其業績「領跑」的背後，有著怎樣的成功戰略呢？

戰略一：政策性戰略

政策因素對金融市場的影響是恆久存在的。利用政策契機部署適時戰略，是重慶銀行頗具智慧的一項舉措。2015年11月7日，中新第三個政府間合作項目花落重慶。借力中新項目的國家政策，重慶銀行做出適時的戰略部署。在項目實施過程中，重慶銀行成功實施項目9個，金額38億元，佔比13%；其中作為高級牽頭經理人參與境外發債2筆，金額18億元，佔比7.8%；主導國際商業貸款7筆，金額20億元，佔比35%。協助企業取得發改委外債額度6億美元（其中4200萬美元來自國家發改委），佔比約20%，在中資銀行中名列前茅。與此同時，重慶銀行跨境結算市場排名快速上升。據監管機構統計，重慶銀行在四十四家外匯指定銀行中跨境人民幣收付位列第6，跨境收支位列第9，較2015年分別提升14位和7位。此次中新項目，重慶銀行把握機遇，以戰略眼光發展資本項目跨境融資、加強同業合作、創新業務模式，為業務的長足發展具有舉足輕重的作用。

戰略二：綜合經營化戰略

當前金融市場的多元化以及企業和居民客戶需求的多樣化、個性化，要求商業銀行提供綜合化金融服務，銀行、證券、保險、基金等金融業務相互交叉融合的時代正在到來。重慶鈊渝金融租賃股份有限公司的獲批就是重慶銀行的綜合化經營戰略的一項階段性成果。重慶鈊渝金融租賃股份有限公司由重慶銀行與啟迪控股股份有限公司、龍口天舜牆體材料有限公司、重慶億金鋁業有限公司共同出資成立，公司註冊資本為人民幣30億元，重慶銀行所佔股份比例為51%。金租公司的成立，擴大了該行在全國的經營範圍，鞏固該行在具發展潛力之金融租賃業務方面之實力，並擴大了其收入來源及最終提升其股東價值。同時，有利於進一步豐富金融服務產品體系，實現戰略協同、優勢共享，打造綜合金融服務平台，助推銀行自身的戰略轉型及市場競爭力的提升。

戰略三：小微金融戰略

從市場的容量來看，中國的小微企業占整個企業數量的90%以上，具有巨大的金融服務需求潛力，再加上監管和產業政策的鼓勵，中小微企業一度被公認為銀行業的藍海業務，而針對中小微企業的小微金融戰略，自然成為重慶銀行的重點業務戰略之一。2016年年初，重慶銀行以構建基於大數據的小微企業信用評價體系，嘗試建立自動化審批的線上貸款流程為切入點，合作研發了「好企貸」產品。「好企貸」通過大數據應用實現了對小微客戶的畫像，消除了傳統銀行金融機構與客戶之間信息不對稱的壁壘；通過對互聯網技術的應用創新了線上貸款業務流程，提升了傳統商業銀行服務小微金融客戶的效率，直擊小微企業融資難、融資貴的痛點，為促進傳統銀行的轉型找到了重要的突破口。該產品一推出即獲得各方廣泛關注，在業內享譽了良好的口碑，自7月18日投入試運行以來，截止12月19日，好企貸已累計批准貸款659筆，授信金額約2.53億元；累計放款643筆，累計規模約2.47億元。

從以上解密的三大戰略可以看出，重慶銀行從自身特點出發，通過制定個性化的戰略管理，有效服務業務發展的科學布局，將戰略的差異化的周期對沖能力充分發揮，以此保證了業績的穩定發展。筆者認為，重慶銀行在戰略上的思路，值得各家城商行借鑒。