在當前利率下降、息差收窄的背景下，手續費及傭金凈收入本應是中小銀行優化收入結構、尋求增長的關鍵著力點。然而，據統計數據顯示，上市農商行卻普遍面臨著手續費及傭金凈收入持續下滑的挑戰。
銀行的收入包括傳統利息凈收入和其他營業收入，而作為反映銀行的多元化經營能力的其他營業收入主要包括手續費及傭金收入、公允價值變動損益和投資收益。因此，手續費及傭金凈收入的下滑，不僅直接影響了銀行的非息收入增長，也對銀行整體經營能力的多元化發展構成了制約。
具體來看，2022至2024年期間，上市農商行手續費及傭金凈收入呈現持續下滑態勢，但降幅逐年收窄。整體來看，行業總手續費及傭金凈收入從2022年的72.65億元降至2024年的60.73億元，三年累計下降16.6%。其中，2022年同比下降13.35%，2023年降幅收窄至8.09%，但2024年又小幅擴大至9.05%。有7家農商行手續費及傭金凈收入同比上升，5家下降。其中，常熟農商行手續費及傭金凈收入增幅最大，達159.38%，主要是由於代理業務收入增長，增幅為58.59%。
此外，上海農商行和重慶農商行的手續費及傭金凈收入規模雖然保持領先，但均面臨持續下滑壓力。不過，也有部分銀行展現出較強的增長韌性，如青島農商行連續兩年保持30%左右的增速，紫金農商行近兩年增速均超過50%。值得注意的是，常熟農商行在2023年大幅下滑後，2024年實現159.38%的報復性增長。
然而，更多銀行面臨嚴峻挑戰。東莞農商行2024年手續費及傭金凈收入較2022年縮水35.9%；廣州農商行兩年累計降幅超60%；蘇州農商行更是連續三年下滑，2024年手續費及傭金凈收入0.53億元，較2022年的1.13億元，大幅下降59.54%。特別值得關注的是，瑞豐農商行經過兩年調整，終於在2024年實現手續費凈收入轉正。
整體而言，農商行手續費及傭金收入持續承壓，反映出在利率市場化背景下中間業務發展的困境。雖然部分銀行通過業務轉型實現逆勢增長，但行業整體仍面臨轉型升級的緊迫任務。未來，如何提升財富管理、投資銀行等高附加值業務佔比，將成為農商行突破增長瓶頸的關鍵。
本文源自金融界
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