85歲你或許不能上班了，但你還可以還房貸，這就是近期新政策。
2022年10月22日，據成都當地媒體消息，中國銀行成都高新支行調整了貸款政策。
裡面有幾條重要信息：
貸款年限放寬，男女均可貸到85歲，最長30年。
簡單來說就是此前年齡50歲的，只能辦理20年貸款，某種兒就會超過最大年齡貸款年限70 ，新政一出，不僅50歲的可以辦理，55歲的都可以辦理30年貸款。
不過必須是純商貸，不能使用公積金貸款或者公積金+商貸的組合貸。
且提前還款免收違約金，無次數限制；支持提前還款後縮短貸款期限；首付5成（含）以上可以不提供流水。
這對於買房大軍來說是兩個信號。
一來是好房不怕晚，持觀望態度的，可以有較多的時間籌備資金，不用擔心年齡超過貸款年限。
二來是警惕「傳宗接貸」，我國目前的平均預期壽命是78.2歲，貸款至85歲，意味著比平均壽命時間還要長，「人走了，『貸』不走」。
成都其他幾家主流銀行的純商貸中，除中行外，農業銀行、中信銀行年齡限制75歲，工商銀行年齡限制74歲。
另有4家銀行，包括成都銀行、興業銀行、交通銀行、光大銀行年齡限制70歲。
建設銀行則限制為69歲。
這種家人共貸，夫妻共貸的情況並不是第一次，之前4月份廣州鬧得沸沸揚揚的接力貸，僅存在一天就停止了，但透露出的信息還是被群眾所接收了，還有6月份廣東珠海的「一人購房全家幫」，也是靠公積金「接力貸」，性質都是一樣的，還有越來越多的銀行推出「接力貸」，「貸貸相傳」不再是口號。
接力貸可貸至85歲的情況不久前也曾在南京出現。
最初是一份南京某大行的一手住房貸款須知材料在網上流傳，信息接收主要為以下幾點：
1、借款人及配偶名下無房貸記錄，最低首付30%。
2、最長可貸30年，可貸至75周年，最大可以貸至85周歲，子女共還。
3、學生可以貸款，父母共還。
4、男女朋友可以共同購房貸款，甚至是前夫妻都可以共還。
據悉，離婚夫妻作為共同還款人，購買新房需要看開發商合作的銀行具體政策，並不是所有的銀行都可以做。
01
銀行為何如此？
一方面是成都作為新一線城市，城市規模擴大快，經濟增長高，吸引不少外來人員，導致新增購房人口增加。現在限購政策有所寬鬆，但是成都的房價近些年相對堅挺，降價空間很少，為了提高房產成交量，必須要想方設法降低購房成本，放寬購房調條件。
另一方面是成都今年的集中供地總共有四個批次，在二批次集中供地中，33家企業獲地，央企、國企、平台公司就佔了8成，單是華潤就競得了6宗土地，耗資約87.15億元。
民營企業羸弱，資金承壓過大，不敢輕易拿地，所以供地都被央國企拿走了，拿的還是核心地段的優質板塊，房地產則是投資收益最大的項目。
成都第三批次集中供地共48宗，各區土地限價和清水房限價很明顯，政策上的優化能為開發商投資拿地創造更多的利潤，於是地有了，開發商有了，買家就得就位了。
（來源：樓盤網）
不過據數據統計，今年9月成都新房共成交6191套，二手住宅成交7406套，對比8月的12235套(新房)、14609套(二手房)來看，幾近腰斬。
國家統計局公開數據表示：
全國商品房銷售和待售
1—9月份，商品房銷售面積101422萬平方米，同比下降22.2%，其中住宅銷售面積下降25.7%。商品房銷售額99380億元，下降26.3%，其中住宅銷售額下降28.6%。
9月末，商品房待售面積54333萬平方米，同比增長8.1%。其中，住宅待售面積增長15.6%。
房地產開發企業到位資金情況
1—9月份，房地產開發企業到位資金114298億元，同比下降24.5%。其中，國內貸款13661億元，下降27.2%；利用外資61億元，增長2.7%；自籌資金40568億元，下降14.1%；定金及預收款37348億元，下降34.1%；個人按揭貸款18397億元，下降23.7%。
房產存量整體較大，市民買房意願依舊不強烈，開發商資金難以迴流，需要地方放款購房條件，銀行放鬆貸款要求予以支撐。
02
該不該買房？
除了貸款年齡增加，今年來，房地產的政策調整也比較頻繁。
今年以來，LPR三連降，5年期以上報價降至4.3%
最高時多地利率在6%以上。
9月30日晚間，中國人民銀行決定下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。
其中，5年以下（含5年）首套房公積金利率調整為2.6%，5年以上首套房公積金利率調整為3.1%。
次月，成都公積金中心就發布通知並執行，公積金貸款成本也進一步降低。
現在又放寬貸款最大年限，從三個方面突破市民的心理防線，但其中利害必須要縷清。
放大到85歲，僅限於純商貸，其他貸款模式是不受用的，儘管現在商貸利率多次下調，整體利率還是較公積金貸款高。
房貸還款年齡提高之後，一定程度上能夠降低購房者每月的還款壓力。
以100萬元的房貸為例，假設房貸利率4.3%，採用等額本息的還款方式，用安居客的房貸計算器很快可以得出，房貸還款年限從15年延長至30年後，每月的月供壓力能夠減輕2778元。
不過，總利息增加了39.1萬元，這對於80多歲的老人來說，是一筆不小的經濟開支。
如果年齡在18-40歲之間，採用純商貸支付5成（含）以上首付，不提供流水，一定程度上可以提高銀行貸款審核通過率。
放寬的貸款年齡限制，也可以減輕前期的房貸壓力，更有利於剛需和換房家庭。
有利也有弊，具體看需求。
來源：且說金融
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