來源：@華夏時報微博
華夏時報記者 張萌 盧夢雪 北京報道
免費動賬簡訊正悄然退場？
11月16日，北京市民楊女士向《華夏時報》記者反映，她近日收到某銀行發來的消息，稱現在關閉簡訊動賬通知服務（下稱「簡訊服務」），改為手機銀行提醒，即可獲得一筆立減金作為獎勵。
「我本來享受的是終身免費簡訊提醒，結果按提示操作關閉後，再想重新開通，卻顯示要收費3元/月。」楊女士無奈表示。
不止免費用戶受影響，有原本付費使用該服務的客戶也發現，自己原本2元/月的簡訊服務費，在關閉後再開通時，已按新標準上調至3元/月。
今年以來，已有多家銀行對簡訊服務進行調整，或由免費改為付費，或提高提醒金額門檻。曾經被視為基礎服務的簡訊服務，正逐步告別免費時代。
小小一條簡訊，為何引發銀行集體轉向？此舉又是否合規？記者就此諮詢了通信運營商及法律專家，為儲戶釐清權益邊界。
免費簡訊逐漸消失
「本以為薅了把『羊毛』，結果反而虧了。」
楊女士告訴記者，她手中這張銀行卡辦理於近十年前，享受簡訊服務終身免費。然而最近，她收到該行發來的一條簡訊，現在關閉簡訊服務，轉而使用手機銀行推送提醒，即可獲得一筆立減金獎勵。
楊女士點擊鏈接進入銀行App，按提示操作關閉了簡訊服務。頁面顯示，立減金將於次月發放。她隨即聯繫客服諮詢，卻被告知，後續如需重新開通，將按3元/月的標準收費。
這並非楊女士第一次收到類似引導信息。早在2024年11月，該銀行就曾通過簡訊提示客戶稱，微信公眾號已提供免費動賬提醒，為避免重複通知，客戶可通過手機銀行關閉簡訊服務。如今時隔一年，銀行「勸退」力度明顯加碼。
不僅如此，簡訊服務的收費標準也在上調。有用戶反映，其此前一直按2元/月付費使用簡訊服務，但在參加此次活動後，重新開通卻發現費用已按新標準上調至3元/月。
免費簡訊服務還存在嗎？記者以客戶身份諮詢上述銀行獲悉，目前該行僅對少數特定卡種還提供這一服務。
記者梳理髮現，近期包括湖北農信、貴州農信、湖南農信在內的多家金融機構已陸續調整簡訊服務政策。如湖南農信自今年10月23日起將個人客戶免費簡訊服務的通知起點金額從200元（含）上調至500元（含）；貴州農信則從今年10月起對個人新簽約賬戶開始收取簡訊服務費。
銀行為何對簡訊服務如此「斤斤計較」？
《華夏時報》記者向某通信運營商了解到，該公司針對企業客戶通知類簡訊，通常按套餐計費，4000元可發5萬條，14000元可發20萬條，超出部分另計。儘管單條成本低廉，但考慮到國有大行及主要股份行的個人客戶數量普遍以「億」為單位，上市城商行客戶也多在百萬至千萬量級，簡訊服務的整體支出仍不容小覷。
在銀行業凈息差持續收窄的背景下，「降本增效」已成為普遍策略。記者查詢A股9家股份行2024年年報顯示，其中5家銀行員工總數較上年出現減少，6家銀行人均薪酬同比下降。
銀行這麼做合理嗎
針對銀行提供立減金邀約客戶取消免費簡訊服務的行為，專家指出，這實質上構成了一種合同變更。
上海市海華永泰律師事務所高級合伙人、律師孫宇昊告訴《華夏時報》記者，儲戶在銀行開立賬戶並享有終身免費簡訊服務時，雙方已通過默示或明示方式成立服務合同，免費簡訊服務是銀行需履行的合同義務。根據《中華人民共和國民法典》第七十七條「當事人協商一致，可以變更合同」 的規定，銀行提出取消簡訊服務換立減金的邀約，本質是提議對原服務合同中關於簡訊服務的條款進行修改，若儲戶按指引完成關閉操作，即構成對該邀約的承諾，雙方就合同變更達成了一致意思表示，符合合同變更的核心要件。
從程序來看，合同變更通常無需特殊批准登記手續，只要滿足意思表示真實一致的條件即成立。但需注意，依據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第十六條要求，銀行須明確告知儲戶取消服務後再次開通需收費等關鍵後果。同時，《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第十七條規定，銀行披露信息時應使用金融消費者易接收、理解的方式，對關鍵信息解釋說明並供消費者確認已接收完整信息。
「若銀行完整履行了告知義務，儲戶自願操作，則該合同變更程序合法成立。」孫宇昊表示。
那麼，以「小額補償」換「終身權益」是否存在顯失公平？
律師分析認為，這需結合具體情形判斷。銀行需堅守合規與誠信原則，儲戶也應審慎作出選擇。在本案例中，銀行提供的雖為一次性小額立減金，儲戶讓渡的是終身免費權益，但簡訊服務對應的成本相對固定，且儲戶仍可通過手機銀行獲取免費動賬提醒，並非完全喪失動賬告知服務，同時銀行並未利用儲戶的危困狀態或缺乏判斷能力等情形，而是通過公開邀約的方式讓儲戶自主選擇，故通常不構成顯失公平。
從行為性質來看，銀行此舉雖出於降本增效的經營需求，但其邀約需保持透明度和公平性，不得通過模糊表述誘導儲戶，更不得違反《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》第二十一條關於格式條款的禁止性規定，作出對金融消費者不公平、不合理的約定。
孫宇昊還提醒，面對銀行的此類營銷邀約，儲戶應仔細閱讀相關規則，確認取消服務的後果、立減金的領取條件及使用限制等細節，必要時可通過截圖、錄音等方式留存溝通和操作記錄。同時，儲戶需結合自身對簡訊提醒的依賴程度理性決策，若確無使用需求，再選擇接受邀約，避免因草率操作損害自身長期權益。
責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉
