前段時間，我們才剛剛聊完每年都有大批人退出惠民保的事兒。
這還沒隔多久，又傳出了平安、泰康等保險公司，也不賣惠民保了。
一邊是大批人不再買，一邊是部分保險公司不再賣，這兩面夾攻下，惠民保的處境可謂相當危險。
於是很多朋友就猜測：「惠民保該不會快要做不下去了吧？」
這到底是怎麼一回事呢？今天我們就來詳細聊聊這個話題。
惠民保，真做不下去了？
其實平安養老和泰康養老退出惠民保項目，重要的原因之一是監管要求它們得專註養老業務，不許插足健康險類，這才退出了。
當然，因為惠民保的特性，保險公司賺不到什麼錢也是真的。
那，是不是代表惠民保要做不下去了呢？
還真不一定，下面從3方面來給大家詳細分析：
1、保險公司不只為了盈利
作為政商結合的惠民保，政府有要求保險公司的剛性賠付率得達到70%～90%。
像2022年廣州穗歲康的保費收入有6.9億，但理賠金額6.2億，賠付率高達90%。
賠付高了，保險公司為了保本，就逐年提升保費，但這樣又會讓年輕、健康群體退出，剩下的大部分是身體有問題的老人，導致賠付率越來越高，漸漸地，惠民保就進入了「死亡螺旋」。
有些保險公司為了解決這個難題，開始採取年齡分段的收費模式，以價格優勢留住更多的年輕人。
比如2023年版山東新民保，0-40歲收費為69元，41-60歲為99元，61歲及以上為159元。
坦白說，保險公司在惠民保業務上，確實賺不到什麼錢，但它們加入這個項目也不只是為了盈利，更重要的是想利用惠民保來擴大知名度，喚醒大家的保險意識，挖掘潛在客戶。
2、惠民保發展會越來越規範
目前國家層面也在不斷推進惠民保的發展，前不久，金管局和醫保局就在徵集惠民保意見稿，未來惠民保會更加規範。
比如一城一個惠民保，未來會逐步落實，這樣可以統籌資源，也能減少惡性競爭以及大家的「選擇困難症」。
像安徽，今年就將皖惠保和徽康保統一併入「安徽惠民保」中，成為安徽省唯一可投保的惠民保產品。
另外，意見稿也提到，未來的惠民保或許會迭代成長期續保的產品，這樣在保證續保期內，就算生過病，也不用擔心被當作既往症不賠或少賠，保障會更穩定。
3、惠民保目前經營較穩定
截至2023年11月，市面上共推出了284款惠民保產品，目前超7成還在正常運營中，其中有45款產品連續運營超過3年。
剩下3成停售的惠民保以小城市為主，因為居民的保險意識不算高，加上一個城市存在多個惠民保，參保率比較低且分散，虧本經營下，慢慢就有些產品停售了。
而大城市的穩定很多，像深圳惠民保去年參保人數就超600萬，創下新高。
綜合來看，惠民保雖然迎來了一些挑戰，但也還沒到岌岌可危的地步，大家可以放寬心。
惠民保，真的有必要買嗎？
惠民保爆火之後，很多人的第一份商業保險就是它，但隨之也迎來了不少爭議。
像去年鬧得沸沸揚揚的廣州穗歲康事件，阿婆住院一共花了14萬，惠民保卻只賠了3008元，當時很多人就為她打抱不平。
但深究後才發現，原來是某些花費的項目不在保障範圍內，不賠也合理。
不可否認，惠民保的確存在缺陷，比如保障不夠全、免賠額高等等。
但我們也不能直接拿惠民保和其他商業保險對比，畢竟惠民保本身的投保門檻低，把更多需要保障的朋友囊括在內，這是絕大部分商業保險做不到的。
對於買不了或沒能力買其他商業醫療險的人來說，他們根本沒得選，惠民保就是唯一的救命稻草。
比如患有嚴重疾病、有先天疾病、70歲以上的高齡老人、高危職業或經濟極為困難等人群。
像我們之前的惠民保文章里，很多朋友也分享到，惠民保在一些關鍵時刻確實能給予實實在在的幫助，在高額醫療費用面前，可以分擔一部分壓力。
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惠民保一年也就一百來塊，男女老少、帶病都能買，如果還要求它和百萬醫療險那樣保障全面，報銷到位，那著實有些為難，畢竟魚和熊掌哪能兼得。
所以，惠民保一路走來，雖然爭議不斷，但我們也不能否認它的價值，畢竟它能接受其他商業險接受不了的群體，需要惠民保的人，自然會發現它的珍貴之處。
全國都能買的惠民保，哪款好？
上面也說到，惠民保優缺點都有，對於需要它的人來說，它就是唯一的選擇，像身體不太好、年齡比較大等買不了百萬醫療的朋友，惠民保能買則買，能買多久就買多久。
不過，各地惠民保都有投保時間限制，不是想買就能買到，但保障是隨時都需要的。
所以，下面也給大家整理了幾款不限投保時間、全國都能買的惠民保，一起來看看哪款好：
這幾款產品保障相差不大，我們可以根據自己的年齡和身體情況來選擇。
80歲以內，追求全面保障，可以考慮專心保普惠百萬醫療險（普通版），除了5類既往症及併發症不賠外，其他疾病符合條件都能賠，且免賠額更低。
80歲以上高齡老人，可以看看安惠保（免健告升級版），最高可支持105歲投保，整體保障也不錯，特葯種類較多，除了5類重大既往症外，一般既往症也能賠。
另外，全民普惠保保費更便宜，投保年齡也更廣，預算較低的朋友可以考慮。
當然了，如果是目前還年輕，身體健康的朋友，建議優先選擇保障更全的百萬醫療險，想了解有哪些值得推薦的百萬醫療險，可以點擊後台，獲取《百萬醫療險榜單》查看。
寫在最後
惠民保的出現，讓很多無法買到保險的人，重新獲得了保障。
現如今，惠民保迎來不少挑戰，我們也大可多給它一些時間，讓它去發展，相信未來會有更完善的產品出現。
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