第968篇產品測評
在利率持續下行、投資市場慘淡的當下,分紅型增額壽翻紅了!
這種產品的保證收益率在2.3%左右,而預期收益率可破3.5%,進可攻退可守,確實很香。
而新上的京福宏裕(分紅型)增額壽,預期收益率甚至能達到3.7%,那它適合用來規劃資金、或給自己攢小金庫嗎?我們往下看看。
京福宏裕,收益如何?
京福宏裕(分紅型)增額壽,由北京人壽承保:
它的保底收益率在2.35%左右,比普通型增額壽低一些。但含上演示分紅,預期收益率可達3.7%左右,比普通型增額壽收益率上限高出0.7%。
這款產品的分紅形式有兩種,現金分紅或保額分紅,可根據自己的需要來選擇。
- 現金分紅:每年可拿到現金紅利,或把現金紅利放著累積生息。想投保第二年開始,分紅就能落袋為安的朋友可考慮。
- 保額分紅:紅利會轉變為保額,保額增加,進而保單的現金價值也會上漲。資金可長期閑置、並不急用錢的朋友可以考慮。
我們可以在投保時選擇紅利領取的方式,投保後,也可申請變更領取方式,原方式下已分配的紅利也不受到影響。
以「30歲女性,每年交5萬,交5年,選擇保額分紅」為例,50歲時,預期收益是保費的1.8倍。80歲時達到了5.8倍,預期收益率達3.71%。收益表現很亮眼。
那麼,它的演示分紅能否達到呢?
我們查到,北京人壽的分紅險,近三年紅利實現率大部分都在100%及以上,僅出現了一次低於100%的情況,還是較為可觀的。
並且該公司近三年平均綜合投資收益率為4.98%,投資能力也是可圈可點。
但要提醒各位朋友,這類產品的分紅是不確定的。我們在選擇產品時,還可能參考保司年報等數據,所以更適合投資偏好較進取、具有一定投資知識的朋友考慮。
對這款產品感興趣的朋友,可點擊後台預約諮詢,會有專業的規劃師為你提供一對一服務。
我們再來看下,對比起其他優秀增額壽,京福宏裕(分紅型)增額壽是否還值得選擇?
京福宏裕,值得考慮嗎?
我們挑選了一款優秀的普通型增額壽,以及熱門的星福家、悅享盈佳兩款分紅險,和京福宏裕(分紅型)增額壽進行對比:
可以看到,這3款分紅型增額壽的保證收益率都在2.3%以上,預期收益率都能達到3.7%,都是相當不錯的產品。
我們來詳細了解下它們:
京福宏裕(分紅型)增額壽:預期收益率可觀
京福宏裕的保證收益率2.35%,預期收益率為3.74%,為表內最高。可選現金分紅或保額分紅。
保司近三年的紅利實現率大致都在100%及以上,近三年平均綜合投資收益率為4.98%,相當可以。
星福家(分紅型)增額壽:保司過往紅利實現率更穩定
星福家的保證收益率2.32%,預期收益率可達3.72%。分紅形式為保額分紅。
承保公司為復星保德信人壽,是中外合資保司。近十年的紅利實現率都在100%及以上,近三年的平均綜合投資收益率為4.64%,無論是產品分紅還是保司投資能力,都很不錯。
希望有更多的保司紅利實現率可參考,那就可以多考慮這款產品。
悅享盈佳(分紅型)增額壽:國企背景
悅享盈佳的保證收益率為2.31%,預期收益率為3.71%,也是保額分紅。
承保的公司是中郵保險,背後是中國郵政,背景強大。2023年的紅利實現率都在100%以上,近三年平均綜合投資收益率為3.37%,表現還行。
如果你更喜歡確定性,希望保證能拿到手的錢更多,那普通型增額壽星盈家(虎嘯版)值得考慮,長期收益率也能做到2.91%。
寫在最後
總的來說,如果有一定的投資經驗,能接受產品的部分收益帶有浮動性,那分紅型增額壽確實是適合你考慮的。
但在文章末尾要提醒大家,這種產品在投保的前幾年,現金價值比保費低,退保有損失,所以建議大家上車前,先給自己和家人配置基礎保障,並盡量使用長期閑置資金投保。
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