最近很多人問到 泰康人壽智贏人生年金保險（分紅型）好不好？怎麼樣？
智贏人生 （分紅型）年金保險本質上是：
分紅型的年金險＋萬能險的產品組合
是常見的3種理財型保險的其中一種。
這類型的產品特點是有A和B兩個賬戶。
A賬戶是您購買的主險，每年固定返還一部分錢，這是一筆確保的收益。
B賬戶是贈送的萬能賬戶，有點像是「餘額寶」這樣的活期賬戶，隨時存錢隨時取現，非常靈活。
一、A賬戶介紹（主險）
我們看下具體的條款內容如下：
A賬戶看起來非常複雜，但其實只需要注意「四個金」（身故金不解釋）
（1）特別保險金
（2）生存保險金
（3）養老保險金
（4）祝壽保險金
每個金的領取規則如下：
看起來還是有點懵，我們馬上看下實際案例：
二、案例
25歲男性，為自己購買該產品
年交保費1.5萬元，連續繳費10年，總保費15萬元；
領取情況如下：
每年保費1.5萬元，連續繳納10年，
1、特別生存金30歲 -31歲；
各領取1次：15000元，共2次 合計：15000X2=30000元；
2、生存金32歲-64歲；
每年領取 1296元，共33次 合計：1296X33=42768元；
3、養老金65歲-終身
65歲-69歲；每年領取 2592元 ，
70歲-74歲；每年領取 3888元 ，
75歲-79歲；每年領取 5184元 ，
80歲-84歲；每年領取 6480元 ，
85歲-89歲；每年領取 7776元 ，
……
4、祝壽金70歲、80歲
70歲、80歲，各領取1次，6480元；
以上屬於A賬戶的內容，是寫在合同里，百分百保證的。
三、產品如何？好不好？
與市場上同類型的產品相比較，泰康人壽智贏人生年金保險（分紅型）性價比一般般。
（1）智贏人生返還速度有點慢
快返型年金的特點是返還錢的速度比較快，
目前市場上最優秀的年金，繳費結束後5年內都可以返還所有保費。
泰康這款產品 在第63年，被保人到87歲時，才累計領取15.7萬元，勉強超過本金。
也就是說，智贏人生要63年才回本。
（2）智贏人生領取總金額非常少
年金領取活得越久，領得越多，
但是，泰康這款產品一直活到99歲，累計總領取金額約31萬元；
跨越75年周期，智贏人生僅拿到16萬收益。
（3）萬能賬戶的利率不是100%保證的
萬能賬戶的收益是非保證的， 這個是常識。
但是，很多人不知道，而且業務員也會故意不說。
智贏人生可以搭配的萬能賬戶有3個，分別是：
鑫賬戶（卓越版）、鑫賬戶（至尊版）、鑫賬戶（尊贏版）
這3個萬能賬戶保底利率是2.85%。
（1）保底利率：寫在合同里的保證收益；
（2）結算利率：每個月保險公司會在官網公布本月利率，這個是浮動的，可
高可低。一般說的分紅指的就是這個利率。
這裡要注意的是萬能賬戶，無論演算得有多麼高，都是虛的。
白紙黑字百分百確定的收益是保底2.85%
三、市場橫向對比
選取了市場上兩種不同類型的產品做橫向對比；
福運x生是同類型的快返型，終身領取的年金；
萬x禧是現在最流行的「存錢神器」增額終身壽。
（1）福運x生年金大部分時間，每年領取更多
福運X生，在前60年幾乎每年領取的金額都比泰康智贏人生要多。
直到被保人84歲起，泰康智贏人生領取的金額才會多一些。
（2）福運x生年金回本時間更早一點
福運X生在被保人77歲時，領取金額約15萬，超過總保費。
泰康智贏人生在被保人87歲時，領取總金額才到15萬，比前者晚了約10年。
（3）萬X禧，回本速度更快
如果您看重資金的回本速度，
其實選擇增額終身壽類型的產品更合適您。
拓展閱讀：
硬核科普|增額終身壽是什麼？有什麼用？該怎麼選？
選擇萬X禧做對比，在投保結束後，現金價值高達18萬。
在這個時候選擇取回，即可領回18萬，比投入多3萬元。
因此，如果要回本快，還是選著增額壽這類產品比較好。
四、朱利安的建議
其實產品本身沒有好與壞，但是有些業務員不了解市場，或專業能力不足；
因此，有意無意地給普通消費者造成銷售誤導。
明明屬於非保證的收益，竟然敢拍胸口信誓旦旦；
明明市場上有更優秀的產品，卻視而不見；
因此，我真心建議，別人給您推薦的產品，您都應該先冷靜下來，
先考慮清楚自己的真正想要的是什麼？
然後再去找對應的最好的最合適的產品。
全網統一ID，朱利安Julian
