逾期自行協商實錄

思考再三，還是決定寫下這段文字，我想應該有一些朋友與目前的我有著同樣的處境，有些經驗，我們可以共同分享一下。

疫情出現的那年，城市被按下了暫停鍵，而我，被暫停在了農村老家。在接近四個月里，心情從一開始的焦慮（身患流感，但非常擔心是新冠），到坦然（流感好了），再到後面的小竊喜（想著可以趁機好好休息一段時間），最後，焦慮依舊（被失業了）。命運給我開了一個小小的玩笑。

當時的我，以為就是生活開的一個小玩笑，卻沒想到，這僅僅只是一個開始。用一個經典的笑話來比喻再恰當不過：你以為要放的只是一個屁，沒想到它後面居然還有！更難過的是，笑話可以一笑而過。但面對生活的玩笑，即便你知道它氣味芬芳，確不得不直面它。雖然魯迅先生說過「真的猛士，能直面慘淡的人生」，但他可能沒想到直面的是一坨。

疫情後的生活異常艱難，而人到中年後找工作是難上加難。持續的無收入狀態讓我關注到了「借唄」。《><這裡需要交待一下：16年與兩個朋友一起創業，創建了一個公司，準備做一個行業設備的物聯網。現在想想：理念是好的（現在幾乎所有行業都在往這個風口走），現實也是殘酷的（沒有強大的資源背景）。當時將所有的資金都押在了這個項目上，當時APP就開發了四個埠的，并迭了兩代。但持續的投入並未轉化為實力生產力，生活的壓力迫使我在19年又成了打工人><》

這一所謂的「關注」變成了我這三年來的又一個轉折點。古語「一波三折」，怎麼特么的到我這裡就成「三年一波折」了！

言歸正傳。三年前從了解借唄開始，陸續又接觸了網商貸、微粒貸、京東金融、美團等平台。有朋友可能會疑惑為什麼會接觸得越來越多？網貸就是這樣，當你無法形成一個正向資金流的時候，就只會越陷越深。也有朋友可能會建議：既然無法找到合適的工作，為什麼不去送外賣？不去開網約車？實話實說，當時確實有想過，但僅僅也就停留在想過的層面。主要想著不是長久之計，時間上也確實緊張：家裡新添了一口人。

那當時的我幹嘛去了呢？跑業務當倒爺去了：通過一些朋友資源，接了一些設備採購單。那時的想法就是想通過資源對接，趟出一條可以長久走的路。

實踐證明，我得了青光眼。我沒有透過疫情的迷霧看清經濟低迷的事實。倒不是不掙錢，是結款周期出乎意料的長……於是，正向資金流成了空中樓閣：它在天上飛，我在地上追…

後面的事情，你們應該知道了：今年七月份開始全面逾期。即將逾期而又無力解決的那段時間是真正的倍受煎熬，焦慮與絕望盤桓腦海，一句話形容就是食無味睡無眠眼無神身無力，只希望全世界的人都不認識我。

​那段時間用度娘查詢得最多的就是逾期了怎麼辦？會不會爆通訊錄？要說現在的大數據也確實厲害！自從查詢過相關內容後，偶爾一次刷頭條，突然發現推送廣告里就出現了「逾期了怎麼辦」的廣告，廣告詞極其打動人心，直指要害。瞬間感覺黑暗的天空突然出現了一道亮光。我清楚的記得，我刷了一整晚類似的廣告，並每一個都留了聯繫方式，那個時候就一個想法：一定要抓住這根救命稻草！

第二天，陸續有電話進來，意思大致有三點：一、費用基本都是逾期金額的五個點，簽訂合同前交之前交一千元的誠意金。雖然廣告詞是「不成功不收費」，但就溝通的情況來看，不管最終是否簽合同，也不管是否協商成功，這筆錢是肯定不會退的。簽訂合同後付至少百分之五十，餘款一個月內付清。順便說一下，我看了兩家的合同樣本，裡面各種坑，最終的目的就是協商不成功也不退費！二、把註冊電話改為他們的號碼，由他們來接聽催收電話，或者不接陌生電話。總之，就是不能自己接聽電話，他們以我的名義跟平台溝通。三、承諾不會爆通訊錄。

沖著第三點，一咬牙，轉了！

付款後，下午就有消息反饋過來。當時還感嘆：到底是特么的專業人士，效率就是牛批！

瞧，多專業，還有視頻為證。

瞧這專業的解釋、自信的態度，我有啥理由不相信能平穩度過這次危機？！這麼多天懸著的心，算是恢復了正常的跳動頻率。終於解決了最憂心的狀況，我也終於睡了近一個月以來的第一個安穩覺。直到四天後……

9月1日，多好的日子，普天同慶的開學季。我特么被狠狠的上了一堂語文課！

只恨手不夠長，不可以伸到電話線的那端……

​我徹底對那些廣告公司失去了信任，於是我決定自己來。這裡有條重要提醒：逾期之前，最好給平台的客服打個電話，說明一下目前自己的經濟狀況，告知可能要逾期，並詢問有沒有相關政策。雖然基本上是要不到政策（網商貸可能會給一個月的延遲還款券），但好處還是有的，至少讓平台知道了你的態度和還款意願。

既然出現問題了，我們就要去面對並解決它。首要解決通訊錄被爆的問題，不然催收會每天都打通訊錄里的電話，這會嚴重影響你與朋友間友誼的小船。

通訊錄被某貸爆了之後，有兩個朋友通過微信反饋到了我這裡，我告訴他們，這是新型詐騙，不要理會。別看我現在寫得雲淡風輕，當時掀了平台的心都有！這招背後爆菊的招式用得太特么歹毒了！！！但還是那句話：遇事不要慌，冷靜想對策。雖然這是壞消息，但轉念一想，這不也是送到手的證據么？！

我思考了一下：報警沒有任何意義，也解決不了任何問題，那麼只能找平台。我翻遍了度娘全身上下、里里外外，組織了一條語言，然後立刻給客服去了一個電話：「你們在能聯繫上我的前提條件下，爆了我的通訊錄，我已經拿到了相關證據，你們這是屬於暴力催收行為，違反了《治安管理處罰法》，如果你們還繼續這樣的行為，我將投訴到銀監會並報警處理。」平台也做出了反應：將通訊錄進行保護，讓第三方催收人員無法撥打，保護期一個月。

第一個擔心的首要問題解決了。聽說美團也會爆通訊錄，我立刻又致電客服：「我現在通訊錄被某貸爆了，我已投訴到銀監會。我希望貴平台在能聯繫上我的前提下，不要違反相關法律法規，否則我堅決維護我的合法權益。」美團客服：「停催第三方。」

解決了爆後庭花之憂，我們就可以專心處理還款問題。主動打電話與平台溝通，請求協商還款，客服基本上會說沒有相關政策或許可權，這個時候要求他記錄你的訴求轉給貸後專員。重點：隔三差五就打一次，重複同樣的訴求。

當然，打電話之前，要理清自己的思路，咱和平台有一個共同的目標：清帳。不逃避是咱的義務，還款是咱的責任。要如實講清目前的困難，強調還款意願，展現還款能力。

說說結果吧。

如果沒有惡意逃避，京東和美團基本上逾期半個月內會有電話進來主動協商。京東是還逾期部分，餘款分期（24期）；美團是延期還款（一年）；某貸停催第三方，等有能力一次性還款時致電平台減免罰息，還本。其餘的還在努力中。打算用一年半還清所有外債，早做正常人。網商貸客服的許可權是延期到年底，到期如無還款能力可再致電平台。

之所以寫下這些，一是自省，二是希望身處同樣漩渦的朋友別再踩坑，避免雪上加霜。

有新進展再來彙報。

有詩云：同是淪落人，共飲杯中酒！

注意的點：

打開手機的自動錄音功能！

一定不要逃避，催收電話一定要接聽。不管它說的多難聽，一定保持冷靜理智。畢竟，是咱 違約在先。每天提及平台的催收簡訊可以不用理會，那是手段之一。

如果不想每個電話都接，就多主動給平台客服打電話。告知現在確實遇到了困難，不會逃避問題，後期一定會還。並請客服幫忙備註一下：要工作賺錢，偶爾會不方便接聽電話，但可以保證每天都可以聯繫得上。

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