大家好,我是最后一天不摸鱼,还在更文的鹿妈~
知道你们要出去撒钱,所以今天聊一个特别有意义的话题,怎么存钱?
01
一个你不知道的冷知识:长期储蓄险其实是攒钱神器。
因为这玩意,到点就得交保费。锁定未来终身的利率,需要用钱的时候又闪亮登场。
举个栗子(以某产品为例,具体需要根据个人选择测算)。
30岁女性,每年存2万,连续存10年,剩下的交给时间。
10年后拿到24.9万,本金不会损失,收益完全保证,印在合同。
未来这笔钱可以随时取用。如果不动,会继续在账户上终身复利增值。
拿长期储蓄险的照妖镜算,产品的复利3.5%,在长期理财产品中几乎无敌手,非常厉害~
02
有疑问想提出来吧——3.5%?你好意思说无敌手??
3.5%,数字上看确实不高,数学上看其实不低。
很多人喜欢把保险的利率对比买房或者理财,最后给我一个不屑的眼神。
忽略了风险谈收益就是耍流氓。
以房产为例,假设2015年30%首付,贷款70%购买一套300万的一线城市房产,目前涨到400万。
运气不错的情况下全年有租客,每月租金6千,年收益7.2万,实际年化收益率2.4%(单利)。
买房的收益高吗?一点也不高。
再算房屋的增值收益,首付90万+契税10万,合计投入100万。
月供14315(按基准1.1倍),5年累计还款85.89万。
5年后卖400万,共赚到400万-176万(未还款金额)-100万(首付)-85万(还贷)=37.7万。
所以五年的年化收益率=37.7万/(185.89万*5年)=4%,单利!
以上一系列操作,还是站在地产增值背景下回看,实际房地产投资有风险。
真的把风险因素考虑进去,跟房产同类的是什么?中行的原油宝血本无归,P2P全跑了。
长期储蓄保险,作为国家级别稳定的长期储蓄产品,它的对手是国债、大额存单。
后两者算的都是单利,而保险玩的是复利。
目前大额存单的单利是3.8%,长期储蓄型的复利3.5%。
从余额保很容易看出,无风险利率长期向低。保险则锁定了未来终身的复利,利滚利吓死您~
03
如果有1%的概率,将10万变成1个亿,你敢吗?
月工资500元,一定不会;
月工资5000元,也不会,生活还不错的人更不喜欢风险;
月工资5万,绝对会,因为输得起。
所有的投资从本质来说就是概率游戏,股票、基金、期货、黄金,玩的都是风险。
进场的前提是——你玩得起。
用保险解决了疾病、养老的人生风险,才有底气放手一搏。
赢了,有一大笔奖励;输了,人生还有保险兜底。
规划资产的本质也就是:春风得意时布好棋局,困顿时手上还有重来的筹码。