事故发生时车辆超过年检有效期，保险赔不赔？

【案情简介】

2017年10月9日，A将其所有的车辆向保险公司投保交强险和机动车第三者责任保险，其中三者险的保险条款第3条约定：被保险机动车造成财产损失，被保险车辆有以下情形时，保险人不负赔偿责任：.....（5）发生保险事故时被保险机动车未按规定进行年检。

2018年3月，A驾车行驶时与B驾驶的机动车相撞，致使B车辆严重受损，交通部门认定系A驾车为保持安全距离，追尾所致交通事故的发生，A承担事故的全部责任。此后B向法院起诉，要求A投保的保险公司和A赔偿其损失。

【争议焦点】

被保险车辆在发生保险事故时超过年检有效期，是否构成保险责任的免除？

【双方观点】

原告：保险公司承保的保险事故发生，保险公司应承担保险责任

保险公司：保险条款将法律的禁止性规定情形作为保险合同的免责事由，且已对该条款作出提示，故保险公司不应承担赔偿责任。

【法院观点】

法院认为：1） 根据交通事故认定书，本案保险事故的发生是因为被保险车辆没有保持安全距离追尾导致，并非因为被保险车辆安全性能问题所致，事故的发生与被保险车辆超期年检没有因果关系；2）被保险车辆在投保时已经超过年检有效期，车辆行驶证是投保时必须向保险人提供的基本资料，对于行驶证副页上载明的检验有效期，保险公司应充分了解；3）未按规定进行年检免赔属于免责条款，保险人应尽到提示和明确说明义务，保险人并无证据证明其已尽到该义务，应承担不利后果。

【律师解读】

现实生活中，很多被保险车辆因为各种各样的原因未按规定进行年检，发生交通事故后，保险公司往往会以车辆未进行年检为由拒赔，本案中交通事故的发生与被保险车辆未年检之间没有因果关系，法院主要据此判定保险公司应当承担赔偿责任。遇到该类情形保险公司的拒赔是否能够成立，则要根据具体的案情进行分析。

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