房贷利率到底怎么转？操作详解来了！附：各银行转换方式

注意！全国的存量房贷合同已经开始“重新签订”了！

哪些贷款需要转换？

需要转换的贷款应同时满足以下三要素：

1、2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

2、参考的是贷款基准利率定价；

3、贷款本来是浮动利率定价的。

哪些贷款暂时不需要转换？

以下三种情况目前不用转换：

1、公积金个人住屋贷款；

2、2020年12月31日前到期的个人住屋贷款；

3、政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

什么时间完成转换？

转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。

部分银行将从3月底或4月上旬开始转换，还有些银行尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户。

贷款利率应该怎么选？

关于应该选择哪种贷款利率方式，我们也不能绝对地判定今后利率一定会持续降低，只能从历史变化和国际情况来推测，中长期看，整体的利率趋势是向下的。

对于房贷利率趋势的详细分析和LPR加点的计算方法，大家可以参考我们之前发过的这篇文章（点击阅读）：房贷利率新政只给一次机会，别犹豫，选它就对了！

我们来看一张图：

因为加点是固定的，变化的只有LPR，所以，假设今后，LPR降低到4%或者上升到5%，可以测算出相应的贷款利率：如果利率走低，挂钩LPR的浮动利率显然更为省钱；如果利率上行，那么房贷月供就会增加。

这是一场博弈，未来也许LPR会降低，也可能会反弹升高，只是长期看降低的走势可能性更大。因此，我们的建议是：

1、如果之前的贷款利率折扣较大，比如是85折、7折，且还贷年限只剩5年左右的，可以选择固定利率，这样更稳妥，毕竟利率降低的趋势是缓慢形成的；

2、如果是折扣不大，甚至是上浮，且贷款年限超过5年以上的，可以选择LPR利率，这样可以有更大的机会享受利率变化带来的红利。

各家银行转换方法详解

目前，四大行以及其他各家商业银行已经纷纷出台了最新的转换方法，还有很多小伙伴在咨询成都银行的转换方法，下面我们给大家整理了关注度较高的一些银行的操作细则，希望可以帮到大家：

成都银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：

1、手机银行（预计3月下旬上线）

使用手机银行APP自助办理，待转换功能模块上线后银行会推送详细的操作指南。

2、贷款经办机构

联系贷款经办机构预约后线下办理。线下办理需主借款人及共同借款人本人携带有效身份证件同时前往贷款经办机构。如委托代理人代办的，委托代理人应持本人有效身份证件原件和经公证的委托人授权委托书原件。

工商银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：客户可通过工行手机银行、智能柜员机、贷款服务行等多种渠道办理。

注意了！就线下办理而言，可以在疫情结束后就近选择任意一家工行贷款服务行预约后办理，无需到原贷款经办行。

农业银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

通知方式：以短信等方式通知

办理渠道：客户通过掌上银行自助操作办理。后续会增加网上银行、网点超级柜台自助办理和网点柜面人工办理渠道。

中国银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：自3月1日7时起，可通过手机银行、网上银行申请办理；视疫情防控情况，再行开放线下受理渠道。

建设银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：主要手机银行、网上银行办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知。

交通银行

转换时间：2020年3月1日正式启动

办理渠道：满足人行公告要求的个人贷款，其中剩余期限在1年以上的，客户可登录手机银行贷款栏目自助转换。

中国邮政储蓄银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理渠道：网上银行、手机银行或联系原贷款业务办理机构，客户自行查询存量贷款业务明细，并就需转换定价基准的业务与我行协商具体转换条款。

招商银行

转换时间：4月上旬统一切换

通知方式：通过招商银行App、招贷App、短信、电子邮件等方式中的一种或多种向您发出此次浮动利率贷款定价基准转换的通知。

办理方法：银行统一将在转换范围内的商业性个人住屋贷款的定价基准转换为LPR。

若不想做转换、仍维持原合同安排，请在2020年8月31日前联系招行各分支机构贷后服务中心申请处理。

民生银行

转换时间：2020年3月1日起至2020年8月31日

办理渠道：除营业网点柜台办理外，还可提供远程面签、手机银行线上签约等调整方式，其中手机银行线上签约服务开通时间将另行公告。

光大银行

转换时间：2020年7月21日批量转换

通知方式：通过门户网站、营业网点、手机银行、个人网银等方式发布此公告

办理渠道：公告期内无意见，将于2020年7月21日进行个人存量浮动利率住屋贷款定价基准批量转换。

如不同意转换，需在银行规定的时间起至2020年8月31日前登录中国光大银行网上银行(专业版)或中国光大银行手机银行APP(专业版)签订《人民币个人存量浮动利率住屋贷款定价基准转换意见确认书》进行登记。

兴业银行

转换时间：截止2020年7月31日尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的，将参考银行业普遍做法，进行个人存量贷款批量转换。

办理渠道：通过营业网点、手机银行、网上银行等渠道进行贷款定价基准利率转换补充协议签订确认。其中，手机银行、网上银行等渠道将于4月15日起开展定价基准转换工作，营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况。

华夏银行

转换时间：将于3月底逐步开放手机银行等定价基准转换渠道办理业务。

办理方法：营业网点将结合新冠肺炎疫情控制情况适时开展定价基准转换工作。届时将通过网站公告、电话、短信和手机银行等渠道通知客户办理。

中信银行

转换时间：2020年3月1日-2020年8月31日

办理方法：

1、线上办理时间截至2020年7月21日，线下办理时间截至2020年8月31日

2、2020年7月21日，对未办理转换的商业性个人住屋贷款，按照标准化转换规则统一调整为LPR浮动利率定价。如有异议，可通过“线下办理”方式与另行进行协商。

从已经公布的操作方案来看，招商银行、光大银行和中信银行是最省心的，只要是选择LPR利率方式的客户都不用进行任何操作，银行会批量转换。其他银行目前的主要转换办理渠道都是以手机银行为主，后续随着疫情的结束会逐渐启动网点柜面办理，转换工作开展的时间稍有快慢差异，但是，大家别着急，所有的转换要持续到8月底才会结束！