警惕！掉坑里的我劝你别轻易买保险

2022年07月13日10:08:07 热门 1769

健康与幸福，是每个家庭期盼和努力的方向。

人们对幸福生活的向往，已从物质需求，走向了对财富的追求和对家庭保障的需求，越来越多的人已经认识到家庭财务的重要性，意识到了保险对家庭的重要性，毕竟：人到中年，上有老，下有小，还背负房贷、车贷，各种贷……如果家庭的顶梁柱，再不幸查出身患重病，家庭不多的积蓄将有可能被一点点耗尽。

每个人都将老去，年老不可避免会面对诸多疾病的困扰，虽说科技的进步，医疗水平的日益先进，能够有效治疗很多疾病，但前提是你得有能力支付这昂贵的医疗费用。

所以购买保险已经成为社会共识，如何买到合适的保险是目前大多数人需要考虑的问题。

很多年前开始流行的一种“超级全能”的保险，主打“有病治病，没病领钱”。它不仅解决人们最关心的健康保障问题，更能带来附加的收益，这正符合了很多人少投入多回报的心理，甚至有些年轻人，希望自己所购买的保险可以解决老人养老和孩子教育的诸多问题。

但只要认真算算，这种全能的保险，不仅保障不高，其所标榜的高收益还没银行定期存款收益高。客户一旦购买成功，想退出来就没那么容易了。

接下来，资深保险人士Dr大萌萌，会从客观中立的角度给大家开一次讲座，全面解读保险里的陷阱。

Dr大萌萌从事保险咨询工作以来，发现在已购保险的人群中，存在买错或买贵问题的人在群体中所占比例高达90%。大家总觉得一单保险在手，就可以对抗后续可能面临的所有疾病、意外、养老等诸多问题。事实上真的是这样吗？保险中的雷区，大家又了解多少？

有一位年轻人因加班过多，担心身体问题，曾找Dr大萌萌做咨询，第一句便问：猝死后，保险能提供有效赔偿吗？医疗险和重疾险是不是二选一就行？

作为家庭生力军，哪些保险不能买？挑保险应该避开哪些陷阱？为什么越是全能的保险就越坑？

Dr大萌萌为大家一一解答。

超级全能保险=什么都保不了

80后正步入中年时期，操心着整个家庭的房贷车贷和柴米油盐。“上有老，下有小”，家庭责任愈加重大。在这个时候，很多人都选择给年老的父母和刚出生的宝宝购买保险，然而从经济学角度来看，作为家庭经济支柱的年轻人的各类保障则更重要，因为他们对于保障家庭的正常运作至关重要。

已经为家庭购买了保险的80后，有诸多人踩到雷区，有的人为父母孩子购买了各类保险，自己却处于“裸奔”状态；有的人买到了假重疾类保险，还有人比正常情况多花了30%以上费用等等。

超全能保险=什么都不保

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

真相就是这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于“什么都不保”。这种情况我们稍作分析就会很明了：本来钱是属于自己的，硬要交给保险公司去理财，而且理财的收益绝大多数都不足2%，要想赎回这笔资金，还得扣手续费。这笔钱交给保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。

如果你买了返还型保险，一定要注意

返还型保险标榜当前有保障，以后能领钱！但这类保险产品要买足保额，需要付出的成本远超普通消费型保险，绝大部分家庭承受不起这类开支。

更重要的是，如此理财的实际收益率也远比承诺和演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的资金去购买理财产品，最后的收益也往往超过了这类保险“返”还的收益。

如果你的家庭没有稳定经济来源，投保中途急需用钱而要求退保，返还给你的是非常低的现金价值。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。