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· 这是王昊说财富第 2087篇原创文章
· 全文共2681字，阅读时长约7分钟
37笔转账、29个账户、持续两年的精密骗局——瑞银精英用假账单骗走1.3亿港元，而受害者的黑灰产身份更让案件扑朔迷离。当财富管理沦为犯罪温床，我们该如何警惕“舒适陷阱”？
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1 1.3亿港元洗钱罪
一起看似普通的洗钱案，背后却有着相当复杂的故事。
涉案金额1.3亿港元，当事人被终身禁止再入业界。
而这一切的一切，都要从2016年开始说起。
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2 汇款的需求
当事人孙健荣，持有香港证券及期货事务监察委员会（SFC）的注册牌照。
他曾经在汇丰银行任职，2013年12月9日开始，加入瑞银集团（UBS）香港办事处。
在这里，他遇到了受害人于全利与妻子楼小洁。
这对夫妻遇到了点困难：在内地将人民币汇至香港，不太方便，因此想要通过可靠渠道完成这件事。
最终，他们在瑞银集团（UBS）香港办事处找到了孙健荣，与他订立一项安排，以便于进行跨境资金转账。
在他们看来，专业集团，资深从业者，这一切理所当然地值得信任。
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3 造假的资金转账
根据多家媒体报道，当时的安排是这样的：夫妻俩先把资金转入孙健荣所指定的多个内地银行账户，接下来，这些资金就会被汇至香港并存入该联名账户。
据悉，在2016年11月至2018年2月期间，涉事客户向孙健荣所指定的内地账户转账超过人民币1.32亿元。
双方是通过微信进行沟通交流的，根据孙健荣发来的账户信息，于全利指示会计人员分37次、跨越14个不同日期，将1.3亿元人民币转入29个内地银行账户，其中有一笔500万元人民币的资金，直接打进了孙健荣本人的招商银行账户。
在此期间，孙健荣每次收款后，都会通过微信向于氏夫妇发送照片，那是他表姐池幸心名下汇丰账户的“转账申请”照片，以此来证明“资金已进入香港中转环节”。
不仅如此，孙健荣还会在每个月向于氏夫妇提供伪造的瑞银联名账户对账单，精确模仿瑞银的制式格式、字体甚至防伪标识。
除了核心交易数据是假的，其他都和真的一样。
就这样，用一系列精妙的伪装，孙健荣成功欺骗了于氏夫妇两年左右。
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4 东窗事发
2018年6月，孙健荣从瑞银辞职，于氏夫妇的账户交由新顾问接管。
新顾问向夫妻俩提供了真实对账单，结果显示，账户余额比孙健荣伪造的数字少了1.2亿港元，37笔关键存款记录已经无影无踪。
夫妻俩这才如梦初醒，明白自己上当了。
他们开始展开追讨行动，比如，2018年7月取得针对孙健荣的全球冻结强制令。其中一项规定：孙健荣被禁止处置或处理其资产，以1.3亿港元为限。
不过，孙健荣违反了强制令，把自己的数个在英国物业的权益，转让给一家由他拥有的英属维尔京群岛公司。为此，孙健荣于2023年12月20日因藐视法庭，被原讼法庭判处监禁六个月。
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5 新的发现
于氏夫妻的追讨行为，还给其他人带来了意想不到的新发现：这对夫妻的身份，相当不一般。
简单来说，他们俩是组织大规模非法性交易的，那1.3亿资金，极有可能就是来自这种交易的收入。2020年，于全利因在南京经营大规模性交易团伙被内地法院定罪，判处15年有期徒刑，这也导致他无法赴香港出庭作证，只能通过书面证词参与孙健荣案的庭审。
不少网友对此表示：黑吃黑，双方都不是什么好东西。
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6 信任陷阱的打造
信任是财富管理的基石，但毫无边界的信任，往往是灾难的开始。这样的悲剧在财富金字塔的顶端与中上层反复上演。
经典的案例是爱马仕家族继承人尼古拉斯·皮埃奇。他对其理财顾问信任到了令人难以置信的地步：不仅对顾问准备的文件看也不看就直接签署，甚至允许该顾问代替他本人参加至关重要的家族会议。这种全方位的“托付”，最终导致他名下价值约150亿美元的爱马仕股权“不知去向”。无独有偶，在当今的财富新贵中，类似的戏码也在重演。一位浙江富豪对新加坡某家族办公室青睐有加，深信不疑，结果却被该家办的4名员工合谋骗走了4亿元人民币。
纵观这些案例，尽管情节各异，金额悬殊，但骗子们所运用的核心套路却如出一辙，遵循着一个清晰的“信任陷阱”三步走策略：
1.情感绑定，超越专业关系：他们首先会扮演一个“完美的知己”，用极高的情商洞察您的需求、爱好甚至家庭烦恼。他们提供的情绪价值，会让他们从众多竞争者中脱颖而出，从“为您服务的顾问”变成“理解您的朋友”，从而建立起超越常规商业关系的深厚情感纽带。
2.权限蚕食，试探信任边界：在取得初步信任后，他们便开始小心翼翼地试探和扩大自己的权限。从“帮您节省时间”处理一些繁琐的签字，到“为您分忧”代为传达或参与重要会议。每一步看似微小的越界，都是在测试您的警惕性，最终目标是将您置于一个“信息孤岛”，让他们成为您了解自身财富状况的唯一窗口。
3.信息隔绝，瓦解监督机制：当他们完全掌控了信息渠道后，便会开始系统地瓦解任何可能的外部监督。他们会用专业的口吻告诉您，复杂的结构“您不必操心”，或者暗示您的家人/其他顾问“不懂行”“会碍事”。其最终目的，就是让您在不自知的情况下，丧失对财产的掌控力，使他们能够在一个无人监管的“暗箱”中为所欲为。
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7 警惕过度的“舒适”
像这种上当的情况，相当一部分都是陷入了类似的套路。
其中很关键的一点，就是身为理财顾问的一方，刻意靠近客户，并通过一些固定套路，想方设法让客户感受到满满的情绪价值和实际作用，觉得“有这样一个顾问真是太舒适了”，在不知不觉当中，失去警惕心，最终上当。
这起案件最令人不寒而栗之处，不在于骗术有多么高明，而在于它利用了人性中最珍贵的部分——信任。
当我们沉浸于对方营造的“被理解、被重视”的幻觉中时，警惕的闸门便悄然放下。
那位让你感到“无比贴心”的顾问，可能正在你看不见的地方，将你的财富引入歧途。
1.3亿港币的蒸发，始于第一份基于“感觉”而非“理性”的信任。
因此，当一位财富顾问对你“好”得超乎常理时，请务必自问：我究竟是遇到了天使，还是撞上了戴着天使面具的猎人？守护财富的第一步，是敢于质疑那份来得太容易的“温暖”。
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参考资料：
界面新闻《瑞银前副总监私吞客户1.3亿被判十年，受害人竟是南京卖淫团伙头目》
每日经济新闻《1.3亿元资金不好转出境，2名内地客户被瑞银副总监“下套”：钱不见了……》
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