浙江武义农商行因六类违规被罚314万，九名高管被追责！净利增速连续三年下降

2025年3月4日，中国人民银行浙江省分行对浙江武义农村商业银行股份有限公司（以下简称“武义农商行”）开出罚单，合计罚款金额达314万元，9名时任高管因对违规行为负有责任被追责。此次处罚涉及金融统计、账户管理、反假货币等六类问题，成为2025年浙江省内农商行领域金额较高的监管处罚案例之一。尽管合规问题频发，武义农商行2024年存贷款规模仍稳居当地银行业首位，凸显其业务扩张与合规管理之间的失衡矛盾。

六类违规细节披露：从账户管理到反洗钱漏洞

行政处罚决定书（浙银罚决字〔2025〕21-30号）显示，武义农商行的违规行为覆盖多个核心业务领域。一是金融统计管理不合规，存在数据报送不完整、不准确等问题；二是账户管理未严格执行实名制要求，部分账户开立审核流于形式；三是商户准入及日常监测存在漏洞，导致风险商户未被及时识别。尤为严重的是反假货币业务管理失职，暴露出柜面人员对假币识别和处置流程的疏漏。

在信用信息管理方面，该行存在未经客户授权采集信息、违规查询征信记录等行为。此外，反洗钱领域的两大核心问题成为处罚重点：一是未有效履行客户身份识别义务，部分高风险客户未被纳入监测范围；二是大额交易和可疑交易报告机制执行不力，导致资金异常流动未被及时拦截，暴露了内部合规培训与制度执行的不足。

此次受罚的9名时任高管涵盖支行行长、部门总经理等关键岗位。例如，时任电子交易银行部总经理顾某因对商户管理失职被警告并罚款5万元；反洗钱中心主任陶某则因未有效监测可疑交易被处以同等处罚。处罚金额从1万元到5万元不等，体现了监管对“一案双罚”原则的严格执行。

业绩与风险并存：存贷款规模双增下的治理考验

2024年财报数据显示，截至年末，其存款余额达331.23亿元，贷款余额282.88亿元，分别较年初增长11.20%和15.99%。在盈利能力方面，该行实现税前利润4.18亿元，拨备覆盖率高达692.25%。据公开资料公开数据显示，对比近三年数据，总资产和净利润增速却连降三年。

然而，2023年至今，武义农商行已多次因重大关联交易未经审批、信贷资金挪用等问题被处罚。例如，2024年6月，该行因员工借用客户资金、贷款“三查”不到位被罚款90万元。此次314万元罚单进一步表明，其合规管理体系未能跟上业务扩张速度，部分分支机构为追求业绩放松内控要求，导致同类问题反复出现。

值得关注的是，武义农商行在2025年计划发行40亿元同业存单，较往年额度有所提升。

合规管理长效化：从被动整改到体系重构

此次处罚发生后，中国人民银行浙江省分行强调将强化对金融机构的穿透式监管。2025年3月1日正式施行的《金融机构合规管理办法》要求银行建立覆盖全业务链条的合规管理制度，并将合规考核与高管薪酬挂钩。对武义农商行而言，需重点完善三大机制：一是优化合规部门职能，赋予其对重大决策的否决权；二是建立常态化合规检查体系，通过系统监测与人工排查结合识别风险；三是加强员工行为管理，杜绝借用客户资金、违规查询信息等屡禁不止的问题。

历农商行合规风险多集中在基层网点。以武义农商行开发区支行为例，其2023年因信贷资金挪用被处罚，此次又有两名时任支行管理者被追责。对此，该行需推动合规文化向一线渗透，例如通过“审计讲堂”等培训强化员工合规意识，同时对违规行为实施“零容忍”追责，避免“重业绩、轻合规”的短视思维。

当前，浙江省内农商行合规整顿力度持续加大。2025年以来，临安农商行、常山农商行已因类似问题合计被罚645万元。

附处罚表：

中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息公示表

（浙银罚决字〔2025〕21-30号）