平安、泰康接连退出!以后还能买到惠民保吗?

2024年04月23日19:25:25 财经 1971

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前段时间,我们才刚刚聊完每年都有大批人退出惠民保的事儿。

这还没隔多久,又传出了平安、泰康等保险公司,也不卖惠民保了。

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一边是大批人不再买,一边是部分保险公司不再卖,这两面夹攻下,惠民保的处境可谓相当危险。

于是很多朋友就猜测:“惠民保该不会快要做不下去了吧?”

这到底是怎么一回事呢?今天我们就来详细聊聊这个话题。

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惠民保,真做不下去了?

其实平安养老和泰康养老退出惠民保项目,重要的原因之一是监管要求它们得专注养老业务,不许插足健康险类,这才退出了。

当然,因为惠民保的特性,保险公司赚不到什么钱也是真的。

那,是不是代表惠民保要做不下去了呢?

还真不一定,下面从3方面来给大家详细分析:

1、保险公司不只为了盈利

作为政商结合的惠民保,政府有要求保险公司的刚性赔付率得达到70%~90%

像2022年广州穗岁康的保费收入有6.9亿,但理赔金额6.2亿,赔付率高达90%。

赔付高了,保险公司为了保本,就逐年提升保费,但这样又会让年轻、健康群体退出,剩下的大部分是身体有问题的老人,导致赔付率越来越高,渐渐地,惠民保就进入了“死亡螺旋”。

有些保险公司为了解决这个难题,开始采取年龄分段的收费模式,以价格优势留住更多的年轻人。

比如2023年版山东新民保,0-40岁收费为69元,41-60岁为99元,61岁及以上为159元。

坦白说,保险公司在惠民保业务上,确实赚不到什么钱,但它们加入这个项目也不只是为了盈利,更重要的是想利用惠民保来扩大知名度,唤醒大家的保险意识,挖掘潜在客户。

2、惠民保发展会越来越规范

目前国家层面也在不断推进惠民保的发展,前不久,金管局和医保局就在征集惠民保意见稿,未来惠民保会更加规范。

比如一城一个惠民保,未来会逐步落实,这样可以统筹资源,也能减少恶性竞争以及大家的“选择困难症”。

安徽,今年就将皖惠保和徽康保统一并入“安徽惠民保”中,成为安徽省唯一可投保的惠民保产品。

另外,意见稿也提到,未来的惠民保或许会迭代成长期续保的产品,这样在保证续保期内,就算生过病,也不用担心被当作既往症不赔或少赔,保障会更稳定。

3、惠民保目前经营较稳定

截至2023年11月,市面上共推出了284款惠民保产品,目前超7成还在正常运营中,其中有45款产品连续运营超过3年。

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剩下3成停售的惠民保以小城市为主,因为居民的保险意识不算高,加上一个城市存在多个惠民保,参保率比较低且分散,亏本经营下,慢慢就有些产品停售了。

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而大城市的稳定很多,像深圳惠民保去年参保人数就超600万,创下新高。

综合来看,惠民保虽然迎来了一些挑战,但也还没到岌岌可危的地步,大家可以放宽心。

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惠民保,真的有必要买吗?

惠民保爆火之后,很多人的第一份商业保险就是它,但随之也迎来了不少争议。

像去年闹得沸沸扬扬的广州穗岁康事件,阿婆住院一共花了14万,惠民保却只赔了3008元,当时很多人就为她打抱不平。

但深究后才发现,原来是某些花费的项目不在保障范围内,不赔也合理。

不可否认,惠民保的确存在缺陷,比如保障不够全、免赔额高等等。

但我们也不能直接拿惠民保和其他商业保险对比,毕竟惠民保本身的投保门槛低,把更多需要保障的朋友囊括在内,这是绝大部分商业保险做不到的。

对于买不了或没能力买其他商业医疗险的人来说,他们根本没得选,惠民保就是唯一的救命稻草

比如患有严重疾病、有先天疾病、70岁以上的高龄老人、高危职业或经济极为困难等人群。

像我们之前的惠民保文章里,很多朋友也分享到,惠民保在一些关键时刻确实能给予实实在在的帮助,在高额医疗费用面前,可以分担一部分压力

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惠民保一年也就一百来块,男女老少、带病都能买,如果还要求它和百万医疗险那样保障全面,报销到位,那着实有些为难,毕竟鱼和熊掌哪能兼得。

所以,惠民保一路走来,虽然争议不断,但我们也不能否认它的价值,毕竟它能接受其他商业险接受不了的群体,需要惠民保的人,自然会发现它的珍贵之处。

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全国都能买的惠民保,哪款好?

上面也说到,惠民保优缺点都有,对于需要它的人来说,它就是唯一的选择,像身体不太好、年龄比较大等买不了百万医疗的朋友,惠民保能买则买,能买多久就买多久

不过,各地惠民保都有投保时间限制,不是想买就能买到,但保障是随时都需要的。

所以,下面也给大家整理了几款不限投保时间、全国都能买的惠民保,一起来看看哪款好:

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这几款产品保障相差不大,我们可以根据自己的年龄和身体情况来选择。

80岁以内,追求全面保障,可以考虑专心保普惠百万医疗险(普通版),除了5类既往症及并发症不赔外,其他疾病符合条件都能赔,且免赔额更低

80岁以上高龄老人,可以看看安惠保(免健告升级版),最高可支持105岁投保,整体保障也不错,特药种类较多,除了5类重大既往症外,一般既往症也能赔。

另外,全民普惠保保费更便宜,投保年龄也更广,预算较低的朋友可以考虑。

当然了,如果是目前还年轻,身体健康的朋友,建议优先选择保障更全的百万医疗险,想了解有哪些值得推荐的百万医疗险,可以点击后台,获取《百万医疗险榜单》查看。

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写在最后

惠民保的出现,让很多无法买到保险的人,重新获得了保障。

现如今,惠民保迎来不少挑战,我们也大可多给它一些时间,让它去发展,相信未来会有更完善的产品出现。

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