优雅的养老？到底需要多少钱？

之前，一部热播的现代家庭生活剧《都挺好》，讲述了苏家三兄妹随着母亲的突然离世，面对父亲养老安置问题做出的选择与态度。这部剧聚焦的是当下热点的养老问题。

当前我国有1.76亿独生子女，《中国青年报》2018年的一项调查显示，近九成的受访青年关注养老问题，很多80后、90后感慨：“不敢穷，不敢病，不敢死，因为爸爸妈妈只有我。”

当然，长寿对绝大多数人来说都是好事幸事，但长寿的同时，其实也会给人们带来一系列令人头痛的问题，比如如何才能安逸的享受养老生活。

对于日后的养老生活，每个人都给出了截然不同的答案，积极的人说退休以后要和爱人去周游世界，用余生尽情的体验生活。消极的人说老了以后就把大房子换成小公寓，踏踏实实的过安静日子。

然而，虽然选择不同，但是无一例外的是大家都希望可以“身体健康，经济富足”。没有一个人希望自己退休以后依旧为了金钱而继续奔波。

所以说起养老，其实很多人第一反应就是“我有退休金”，可是，由于我国已经进入了老龄化社会，退休人员越来越多，并且随着通货膨胀和物价上涨，仅靠一份社保很难支撑起未来的退休生活。

因此，对大多数人来说，退休后收入降低，要想达到跟退休前同等的生活品质，只能依靠子女赡养或提前储备的养老资金。

可随着经济的发展及人口老龄化的日趋严重，后辈的压力越来越大，预计30年后将会是一个年轻人养一个老人，“养儿防老”已不再适应当下的养老现状。

按照中国人的传统习惯，在人生理财规划中，许多人重视子女的规划教育，短期理财目标规划，却往往忽视了自身的养老规划，这个现象值得警惕。

按照联合国和世界银行的通行标准：如果一个国家60岁以上人口达到10％，或者65岁以上人口达到7％，就可以视为该国进入了老龄化社会。

目前，有媒体报道披露：“中国60岁以上人群比例已达到11.12％，2001年65岁以上人群比例就已达到7％，中国现阶段的老龄人口达1.32亿，占实际老龄人口总数的五分之一，占亚洲老龄化人口的二分之一，是世界老龄人口最多的国家”

事实上，迈入老龄化的国家就意味着老人整体数量在不停的增加，对社会保障的需求也在不断地增加，中国目前的社会保障体系的显著特点是广覆盖，低保障，而且覆盖率的比例将会越来越高，因此，仅靠国家社会保障体系很难满足越来越多的养老需求，甚至是最基本的生活需求。

所以，只有提前规划、做好资金储备，才能真正做到安享晚年。

那么到底需要多少钱来养老？

我们假设你60岁退休，活到80岁。前提条件是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。

如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：

60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。

由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加。

按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1万*2*20=40万。

两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求。

如果想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。

那这些金额加起来也和每月生活费差不多了，以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元。

按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！

算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！

换到另外一个角度，看看所需的养老金大约是多少呢？

公立养老院：每月2000-4000左右，床位有限，排队几年都未必排上。

私立养老院：床位费+餐费+护理费，6000元起步，医疗费另计。

有国际合作背景的养老公寓：配备医院，36平米的标准间，自理每月6000以上，半自理每月10000以上，不包餐费；如需特护，还有其他多种房型选择，最高达20000元以上。

居家养老：如果老人不能自理，请护工，费用大约5000-20000，护工主要是陪伴老人、按摩喂药喂食、协助大小便、推轮椅出去散步；而如果家人忙于工作，再请个钟点工买菜做饭、洗衣拖地，至少再加3000元以上。

当然，同时随着三胎政策的颁布，也从侧面暴露了我国少子化的问题。

而我国人口结构呈现年龄倒金字塔分布后，劳动力供给和社会活力都会跟着下降，经济运转失速，普通人的生活将更加艰难，养老也会跟着越来越难！

以80后、90后独生子女为例，一个家庭两个年轻人就要赡养4个老人，而随着长寿时代的到来，可能会赡养6-8个老人，养老像几座大山一样压着家里的年轻人！

投资者该如何建立有效的个人养老机制？

投资者可以建立稳健型投资组合，将资产的一部分投入到养老计划中。投资者可以用10-30年时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，这种蓄水池的投资方式是对应养老问题的有效工具。

还可以建立保守型投资组合-储蓄

一般而言，大多数人的储蓄高峰在30到50岁之间，投资者如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。

的确，没有任何一种养老规划的方式是百分之百完美的，但是如果投资者能更早的考虑养老规划，更早的采取行动，养老问题也就能更早的得到解决。

读到这里，你对于养老现状如何看待？欢迎下方留言～

（小橘子）