逾期自行协商实录

思考再三，还是决定写下这段文字，我想应该有一些朋友与目前的我有着同样的处境，有些经验，我们可以共同分享一下。

疫情出现的那年，城市被按下了暂停键，而我，被暂停在了农村老家。在接近四个月里，心情从一开始的焦虑（身患流感，但非常担心是新冠），到坦然（流感好了），再到后面的小窃喜（想着可以趁机好好休息一段时间），最后，焦虑依旧（被失业了）。命运给我开了一个小小的玩笑。

当时的我，以为就是生活开的一个小玩笑，却没想到，这仅仅只是一个开始。用一个经典的笑话来比喻再恰当不过：你以为要放的只是一个屁，没想到它后面居然还有！更难过的是，笑话可以一笑而过。但面对生活的玩笑，即便你知道它气味芬芳，确不得不直面它。虽然鲁迅先生说过“真的猛士，能直面惨淡的人生”，但他可能没想到直面的是一坨。

疫情后的生活异常艰难，而人到中年后找工作是难上加难。持续的无收入状态让我关注到了“借呗”。《><这里需要交待一下：16年与两个朋友一起创业，创建了一个公司，准备做一个行业设备的物联网。现在想想：理念是好的（现在几乎所有行业都在往这个风口走），现实也是残酷的（没有强大的资源背景）。当时将所有的资金都押在了这个项目上，当时APP就开发了四个端口的，并迭了两代。但持续的投入并未转化为实力生产力，生活的压力迫使我在19年又成了打工人><》

这一所谓的“关注”变成了我这三年来的又一个转折点。古语“一波三折”，怎么特么的到我这里就成“三年一波折”了！

言归正传。三年前从了解借呗开始，陆续又接触了网商贷、微粒贷、京东金融、美团等平台。有朋友可能会疑惑为什么会接触得越来越多？网贷就是这样，当你无法形成一个正向资金流的时候，就只会越陷越深。也有朋友可能会建议：既然无法找到合适的工作，为什么不去送外卖？不去开网约车？实话实说，当时确实有想过，但仅仅也就停留在想过的层面。主要想着不是长久之计，时间上也确实紧张：家里新添了一口人。

那当时的我干嘛去了呢？跑业务当倒爷去了：通过一些朋友资源，接了一些设备采购单。那时的想法就是想通过资源对接，趟出一条可以长久走的路。

实践证明，我得了青光眼。我没有透过疫情的迷雾看清经济低迷的事实。倒不是不挣钱，是结款周期出乎意料的长……于是，正向资金流成了空中楼阁：它在天上飞，我在地上追…

后面的事情，你们应该知道了：今年七月份开始全面逾期。即将逾期而又无力解决的那段时间是真正的倍受煎熬，焦虑与绝望盘桓脑海，一句话形容就是食无味睡无眠眼无神身无力，只希望全世界的人都不认识我。

​那段时间用度娘查询得最多的就是逾期了怎么办？会不会爆通讯录？要说现在的大数据也确实厉害！自从查询过相关内容后，偶尔一次刷头条，突然发现推送广告里就出现了“逾期了怎么办”的广告，广告词极其打动人心，直指要害。瞬间感觉黑暗的天空突然出现了一道亮光。我清楚的记得，我刷了一整晚类似的广告，并每一个都留了联系方式，那个时候就一个想法：一定要抓住这根救命稻草！

第二天，陆续有电话进来，意思大致有三点：一、费用基本都是逾期金额的五个点，签订合同前交之前交一千元的诚意金。虽然广告词是“不成功不收费”，但就沟通的情况来看，不管最终是否签合同，也不管是否协商成功，这笔钱是肯定不会退的。签订合同后付至少百分之五十，余款一个月内付清。顺便说一下，我看了两家的合同样本，里面各种坑，最终的目的就是协商不成功也不退费！二、把注册电话改为他们的号码，由他们来接听催收电话，或者不接陌生电话。总之，就是不能自己接听电话，他们以我的名义跟平台沟通。三、承诺不会爆通讯录。

冲着第三点，一咬牙，转了！

付款后，下午就有消息反馈过来。当时还感叹：到底是特么的专业人士，效率就是牛批！

瞧，多专业，还有视频为证。

瞧这专业的解释、自信的态度，我有啥理由不相信能平稳度过这次危机？！这么多天悬着的心，算是恢复了正常的跳动频率。终于解决了最忧心的状况，我也终于睡了近一个月以来的第一个安稳觉。直到四天后……

9月1日，多好的日子，普天同庆的开学季。我特么被狠狠的上了一堂语文课！

只恨手不够长，不可以伸到电话线的那端……

​我彻底对那些广告公司失去了信任，于是我决定自己来。这里有条重要提醒：逾期之前，最好给平台的客服打个电话，说明一下目前自己的经济状况，告知可能要逾期，并询问有没有相关政策。虽然基本上是要不到政策（网商贷可能会给一个月的延迟还款券），但好处还是有的，至少让平台知道了你的态度和还款意愿。

既然出现问题了，我们就要去面对并解决它。首要解决通讯录被爆的问题，不然催收会每天都打通讯录里的电话，这会严重影响你与朋友间友谊的小船。

通讯录被某贷爆了之后，有两个朋友通过微信反馈到了我这里，我告诉他们，这是新型诈骗，不要理会。别看我现在写得云淡风轻，当时掀了平台的心都有！这招背后爆菊的招式用得太特么歹毒了！！！但还是那句话：遇事不要慌，冷静想对策。虽然这是坏消息，但转念一想，这不也是送到手的证据么？！

我思考了一下：报警没有任何意义，也解决不了任何问题，那么只能找平台。我翻遍了度娘全身上下、里里外外，组织了一条语言，然后立刻给客服去了一个电话：“你们在能联系上我的前提条件下，爆了我的通讯录，我已经拿到了相关证据，你们这是属于暴力催收行为，违反了《治安管理处罚法》，如果你们还继续这样的行为，我将投诉到银监会并报警处理。”平台也做出了反应：将通讯录进行保护，让第三方催收人员无法拨打，保护期一个月。

第一个担心的首要问题解决了。听说美团也会爆通讯录，我立刻又致电客服：“我现在通讯录被某贷爆了，我已投诉到银监会。我希望贵平台在能联系上我的前提下，不要违反相关法律法规，否则我坚决维护我的合法权益。”美团客服：“停催第三方。”

解决了爆后庭花之忧，我们就可以专心处理还款问题。主动打电话与平台沟通，请求协商还款，客服基本上会说没有相关政策或权限，这个时候要求他记录你的诉求转给贷后专员。重点：隔三差五就打一次，重复同样的诉求。

当然，打电话之前，要理清自己的思路，咱和平台有一个共同的目标：清帐。不逃避是咱的义务，还款是咱的责任。要如实讲清目前的困难，强调还款意愿，展现还款能力。

说说结果吧。

如果没有恶意逃避，京东和美团基本上逾期半个月内会有电话进来主动协商。京东是还逾期部分，余款分期（24期）；美团是延期还款（一年）；某贷停催第三方，等有能力一次性还款时致电平台减免罚息，还本。其余的还在努力中。打算用一年半还清所有外债，早做正常人。网商贷客服的权限是延期到年底，到期如无还款能力可再致电平台。

之所以写下这些，一是自省，二是希望身处同样漩涡的朋友别再踩坑，避免雪上加霜。

有新进展再来汇报。

有诗云：同是沦落人，共饮杯中酒！

注意的点：

打开手机的自动录音功能！

一定不要逃避，催收电话一定要接听。不管它说的多难听，一定保持冷静理智。毕竟，是咱 违约在先。每天提及平台的催收短信可以不用理会，那是手段之一。

如果不想每个电话都接，就多主动给平台客服打电话。告知现在确实遇到了困难，不会逃避问题，后期一定会还。并请客服帮忙备注一下：要工作赚钱，偶尔会不方便接听电话，但可以保证每天都可以联系得上。

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