前兩天寫了和諧健康今年首款互聯網重疾險 - 神盾7號
好是好，總覺意猶未盡
吸納了市場上時興的重疾復原保險金責任還有住院津貼保障
但只是複製，並沒有特別亮眼的創新或者突出的優點
直到看到阿波羅2號多次重疾險
有點要腳踢西門慶、拳打鎮關西的意思
01
阿波羅2號有什麼保障特點？
從產品形態上看，阿波羅2號是一個可以不分組賠3次的重疾險，保障輕症、中症、重症，不強制附加身故責任。
老規矩，我們先從主附險保障、高發輕中症、健康告知還有保費水平這幾個方面來深扒這個產品
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一、必選責任
阿波羅2號的重疾可以不分組賠3次，分別按照100%、150%、150%的基本保額來賠付
從賠付比例來說，和同類產品相比，又創了新高。
兩次重疾確診的間隔時間還有不分組的賠付方式，就整個市場而言，也是最優的。
為什麼要買可以多次賠付的重疾險？
我們先來看幾組數據
從2015年到2019年底，我國人均預期壽命從76.3歲提高至77.3歲
也就是每4年提高了1歲。
部分發達地區甚至已經超過80歲！
不同年齡段高發的重大疾病並不完全相同
數據來源：恆安標準人壽重疾險分析報告
隨着壽命的增長，一生當中罹患多種重疾的概率也大大增加
二、可選責任
阿波羅2號提供了四項可選責任
① 疾病關愛金：60歲之前確診輕、中、重症可以額外賠
② 重大疾病擴展保險金
③ 住院津貼保險金
④ 身故責任
我們着重介紹第二項和第四項
重大疾病擴展保險金
阿波羅2號的重大疾病擴展保險金包含了癌症二次和同種重疾的再次賠付
癌症二次，包含新發、複發、轉移和持續的情況
而癌症之外的其它重疾，想要獲得再次賠付的話，不能是前次重疾的持續狀態
阿波羅2號重大疾病保險條款節選
也就是前次重疾需要完全治癒，再次確診的重疾病灶位置得和前次不同才能再次賠付。
阿波羅2號重大疾病保險條款節選
我們知道高發重疾中的癌症和心腦血管疾病複發概率較高。
根據保險公司的理賠報告，癌症三年後的複發率高達20%，心血管類重疾一年後複發概率也超過25%。
所以現在市場上的重疾險基本上都會提供癌症二次或者心腦血管二次責任來實現同種疾病的再次賠付。
阿波羅2號的重大疾病擴展保險金，不限制病種，可以看做是癌症二次和心腦血管二次的加強版。
不過費率小貴，加上這項保障，30歲男性每年是8075元，女性是7165元，增加2100多。
而且只能賠付一次，所以看預算酌情考慮哈
住院津貼保險金
阿波羅2號將住院津貼保險金的理賠範圍擴大至輕症、中症和重症的住院治療
每個保單年度免賠3天，剩餘的住院天數按照300元一天給付住院津貼
每個保單年度最多給付50天，合同期間10萬為限。
和神盾7號自帶的住院津貼不同，阿波羅2號的住院津貼不會扣減重疾的保額。
30歲的人附加這項責任的話，一年多三、四百塊錢，不算便宜。
按需附加、豐儉由人哈
三、高發輕、中症
在高發輕中症病種上，阿波羅2號覆蓋很全面。
特別是昏迷和癱瘓，這兩個容易缺失的「兜底」病種，阿波羅2號都包含
再比如「慢性腎衰竭」，只要求持續90天，理賠門檻低：
阿波羅2號重大疾病保險條款節選
昏迷真正地按照具體時間分成了輕症和中症，沒有跟着神盾7號掉坑裡。
四、健康告知
阿波羅2號的健康告知中規中矩
兩年內住院七天以上或者體檢異常被要求進一步檢查的話需要告知
小編嘗試了一下，對一些常見疾病的核保
比如說乳腺結節、甲狀腺結節稍微寬鬆些
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五、保費水平
如果30歲投保阿波羅2號重大疾病保險
選擇50萬保額，保終身，必選責任，30年繳費
男性每年的保費是5955元；女性是4985元
這個價格即使是單次重疾第一梯隊的超級瑪麗6號和達爾文6號看了也會覺得鴨梨山大
女性價格，阿波羅2號比達爾文6號便宜130元
如果超級瑪麗6號加上重疾復原保險金，阿波羅2號便宜230元
你會怎麼選？
02
和其它優秀多次重疾險產品相比如何？
我們把最近比較熱門的幾款多次賠付重疾險放在一起做個對比。
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雖然同為多次賠付，但是這些產品還有區別的：
（1）重大疾病額外賠付時間段和比例不一樣
健康保普惠多倍版自帶前15年額外賠50%基本保額
守衛者5號、和阿波羅2號都必須要附加疾病關愛金才能在60歲前額外賠付
康瑞人生和其它產品不同，額外賠付階段是70歲之後，並且可以多次額外賠付，3次為限。
康順人生則沒有這項功能
（2）重大疾病二次賠付的方式和比例不一樣
健康保普惠多倍版首創癌症津貼責任，理賠間隔時間也最短，1年
守衛者5號也是癌症津貼，但是首次賠付比例高，對患者更加有利
康順人生、康瑞人生以及阿波羅2號都沒有限制再次賠付重大疾病的病種
康順人生和康瑞人生規定的是3年後，如果前次重疾仍然在治療，則賠付100%基本保額
康瑞人生重大疾病保險條款節選
不過對這個持續治療，沒有像阿波羅2號這樣有相對明確的定義
小編腹黑地想，如果滿三年後，去醫院讓醫生開個葯，是不是就算持續治療？
而阿波羅2號則是規定三年後再次確診同種重疾，賠付100%基本保額。
並將前次非癌症重疾的持續治療除外了
從條款上說，小編認為阿波羅2號更嚴謹一些。
（3）重疾賠付後，輕、中症是否可以再賠
健康保普惠多倍版、康順人生、康瑞人生和阿波羅2號確診重疾後，輕症和中症的責任終止
守衛者5號重疾賠付後，只要輕+中症的次數沒有到5次，且輕+中+重小於6次，仍然可以賠付輕症、中症。
（4）身故責任的賠付方式不一樣
阿波羅2號、守衛者5號和健康保普惠多倍版的身故責任可以靈活附加
康瑞人生的身故責任屬於必選責任
而康順人生壓根沒有身故責任，想加也加不了。
分析了這些產品的不同之後，再來看他們的費率才會更加清楚。
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從必選責任上看，阿波羅2號已經超越健康保普惠多倍版，妥妥的地板價。
康瑞人生因為自帶身故責任所以位列這些產品當中最高的。
但是當其它產品都帶上身故責任後，康瑞人生又變成最便宜的一個。
在疾病關愛金這塊，康瑞人生在70歲之後確診重疾可以額外賠付一倍基本保額
3次為限，相對來說費率也最高，分別加了1250和1450元
而阿波羅2號和守衛者5號都是60歲之前額外賠付，兩個產品費率差不多
阿波羅2號的輕、中、重症都可以額外賠付，更加實用些
怎麼選呢？
想要高性價比的，阿波羅2號肯定是首選，基礎保障沒什麼毛病，價格很誘人！
選它的必選責任，或者附加60歲之前額外賠都不錯
特別是女性，差不多單次重疾的價格，拿到多次重疾的保障！
預算比較高，想保障全面的，選康瑞人生，附加疾病關愛金
畢竟年齡越大，患病幾率越高。
額外賠付的錢多少能夠抵消幾十年的通脹，還可以多次額外賠，很讓人心動！
03
阿波羅2號的承保公司
和諧健康是全國專業做健康險的七家保險公司之一。公司註冊資本139億元，資產規模3200億元，總部設在成都。
2020年實收保費952.48億元
前三大股東分別是福佳集團有限公司、南京揚子國資投資集團有限責任公司和珠海大橫琴集團有限公司。
福佳集團連續10年榮膺中國企業500強，是實力雄厚的民營企業
南京揚子國資投資集團有限責任公司和珠海大橫琴集團有限公司，均是國資委直屬企業。
作為一家保險公司，和諧健康具備民營資本靈活度，國資實力保障性，股東結構健全高效合理
04
寫在最後
很多小夥伴糾結第一次買重疾買單次的，還是買多次的好
買單次主要還是考慮價格便宜，可以將保額做高
畢竟買重疾，首次賠付保額最重要
但是買單次，又擔心理賠了重疾之後，合同就結束了
萬一後面再得個什麼病，就沒有保險可以兜着了。
阿波羅2次的出現能讓這些小夥伴少了許多煩惱
在小編看來，阿波羅2號挺合適首次購買重疾險的朋友們
基礎保障沒什麼毛病，價格又很誘人，特別是對女性朋友來說。
聽說二期還要增加少兒特定疾病這塊兒的保障
我彷彿看見某蜂、某貝在瑟瑟發抖了
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