大家好，每天都有很多粉絲朋友在公眾號上投保醫療險和意外險。
在這裡，想對大家的信任，說一聲感謝！
以後你們買的這些保單，有問題隨時來找京哥，我都會幫你們處理好，我和我的團隊精算師會一直在的~
由於這類產品相對簡單，很多朋友都不諮詢就直接購買了，所以一些重要的問題可能會忽視。
雖然我平時在文章中也會提到，但我怕還是有朋友不清楚，今天我專門寫一篇小文章來強調一下這2個問題。
1.投保時注意醫療責任的免責醫院
這個問題主要針對的是意外險。
意外險一般都有意外醫療責任，現在京哥推薦的產品，比如小蜜蜂2號、大護甲3號這些，意外醫療責任都是0免賠，社保內外都可以報銷。
意外責任其實只需要醫生給患者開一個證明，就可以找保險公司理賠了，人為操作的道德風險比較高。
所以，意外險的醫療責任一般會對某些地區的醫院免責，這些地區均是保險公司認為既往騙保風險較高的地區，不同產品設置的地區不一樣。
比如，小蜜蜂2號的意外醫療免責地區如下：
如果說涉及了你未來可能會就診的地區，建議大家還是要慎重投保。
免責地區一般在產品的「投保須知」中可以找到，大家務必在投保前先看看。
2.職業變更會影響後續理賠
這一點會影響意外險和醫療險2類產品。
這裡說的職業變更，是指的後續職業變更為產品承保範圍外的高危職業。
不同職業面臨的風險不一樣，而意外險和醫療險都可以承保意外導致的醫療事故，一旦職業變更為高風險職業，風險更高，理應保費更高或者直接拒保。
如果職業風險變高，沒有告訴保險公司，此時還在繼續續保，後續發生了理賠，保險公司可以拒賠。
例如，小蜜蜂2號的條款中，關於職業變更是這樣說的
我們平時了解的百萬醫療險，也同樣存在以上問題，例如尊享e生系列醫療險，關於職業變更是這樣描述的：
以上2個小問題，可能大部分的朋友都會忽視，以後投保的話，希望能多關注一下。
今天就說這麼多吧，希望對大家買保險有幫助。
【寫在最後】
以上內容如果對大家有幫助，記得給京哥點個贊。如果我的分析還是不能幫助你系統梳理如何配置好保險，大家可以私信我，看到後京哥會第一時間給予大家答覆。
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