自全國中小微企業資金流信用信息共享平台（以下簡稱「平台」）2024年10月25日上線試運行以來，人民銀行吉林省分行按照「人行搭台、金融賦能、企業受益」的工作原則，積極向社會主體推廣平台應用，成功打造吉林省企業信用報告+資金流水信息「雙輪驅動」的徵信助企融資新格局。一年來，省內銀行累計應用平台查詢超2萬筆，支持中小微企業融資2500餘筆、金額超60億元，其中首貸金額近5億元。
跑出平台推廣應用「加速度」
為了讓平台迅速在吉林省實現落地應用，惠及更多中小微企業，人民銀行吉林省分行第一時間制發工作方案，從企業提升認可、銀行接入應用、銀企雙方對接三個維度出發，營造「願用、能用、好用」的良好生態。
一是提升企業認可度。依託人民銀行吉林省分行微信公眾號、長春廣播電視台等媒介，打造「圖文並茂、聲像俱佳」的宣傳方式，讓平台宣傳更有熱度、有溫度、有深度。在全省人民銀行系統、金融機構營業網點設立平台宣傳「流動站」，打造「全覆蓋式」宣傳矩陣，錨定有融資需求的企業群體，精準滴灌、靶向施策，提高企業對平台的認可度。
二是深化平台推廣應用。面向轄內銀行機構開展「線上+線下」平台應用推廣專題培訓，組織銀行工作人員學習平台操作流程及典型應用案例，帶動形成「學案例、用平台、優服務」的良性循環。全力推動省內3家主要法人銀行機構接入平台，目前已基本實現吉林省主要法人銀行接入全覆蓋，為平台全域應用奠定堅實基礎。
三是搭建銀企對接平台。聯合省金監局、省市監廳、省政數局等部門開展銀企對接會4次，初步達成融資意向合作金額約15億元。銀企對接惠及活動現場近千家中小微企業，實現金融服務「面對面」、把惠企政策「送上門」。同時，通過轄內主流媒體以直播、圖文等方式對活動現場進行宣傳，進一步擴大宣傳覆蓋面。
打通小微企業融資「快車道」
針對缺少傳統信貸記錄的「徵信白戶」，平台將企業日常經營的「資金痕迹」轉化為「真實資產」，幫助銀行機構穿透式識別企業真實經營情況，破解小微企業缺乏固定資產的傳統融資難題。同時，通過線上整合分散的資金流水信息，大幅度縮短企業提供流水、銀行整理的人工時間成本，打通小微企業快速獲得融資服務的「最後一公里」。華夏銀行長春分行針對小微企業「信用白戶」客群，將應用平台嵌入「小企業流動資金貸款」等7款信貸產品，累計助力企業實現首貸超2億元。工商銀行吉林省分行應用平台及時響應企業「急、頻、快」的融資需求，錨定小微企業群體研發「經營快貸」，將提交資料到審批放款時長由原來2至3個工作日最快壓縮至10分鐘，大幅降低小微企業融資時間成本。
「以前總覺得銀行只看抵押物和報表，沒想到企業的每一筆貨款結算、每一次準時付款都能變成『信用積分』。依託平台完成的不僅是授信，更是銀行對小微企業的尊重和信任！」吉林省某貿易企業負責人興奮地說道。該企業主要經營五金產品、裝飾材料等，年營業額可達3000萬元。隨着企業發展持續向好，今年企業訂單量同比增長40%，但企業賬面流動資金僅能覆蓋目前的日常運營。同時，由於缺少抵押物，企業面臨「有訂單、缺資金」的融資難題。工商銀行吉林省分行了解到該企業實際生產經營現狀後，為該企業核定300萬元的授信額度，創新依託平台實現企業首貸「閃電授信」、利率精準定價和額度靈活支用。
激發人蔘產業發展新活力
通化是我國長白山人蔘核心產區和人蔘文化的發源地，素有「中國人蔘之鄉」和「國參故里」的美譽。人民銀行吉林省分行會同金融機構深度聚焦人蔘產業回款存在周期性等實際問題，將企業資金流水信息引入風險評估維度，通過應用平台整合人蔘企業生產、經營、財務、徵信等多維度信息，力爭為每一家園區企業建立信用檔案，打造人蔘產業園「整園授信」新模式。截至目前，金融機構對通化快大、集安澳洋人蔘產業園區經營主體已授信8.36億元，全面推進人蔘全產業鏈提檔升級。
人民銀行通化市分行赴集安市豐園參業有限公司開展調研
下一步，人民銀行吉林省分行將持續錨定企業融資新需求，探索平台應用新場景，擴大平台覆蓋新領域，讓資金流平台成為連接金融與實體的數字橋樑，為吉林經濟高質量發展貢獻金融力量。
來源：人民銀行吉林省分行
編輯：雪兒
審核：劉志威
