近些年，銀行存款利率一直在下降。前些年3年期的存款利率還在3.05%，現在已經跌到了1.50%。同時，1年期的存款利率從最高時2.25%，跌到現在1.3%。對此，有很多人提出，銀行存款利率如果按照這樣的下跌趨勢，早晚有一天會降到0。現在很多歐洲發達國家的存款利率不是降到0了嗎？
實際上，大家的擔心還是多餘的，銀行存款利率不可能會降到0。從表面上看，不少歐洲國家的存款利率降為0，但這只是掛牌利率，具體到各家銀行的存款利率，都會在零利率之上，只是存款利率會長期處於「低利率」周期內。
此外，不少歐洲發達國家的經濟呈現低增長甚至負增長，再加上這些國家的物價長期處於低位運行。所以，部分歐洲國家維持「低利率」還是有一定道理的。而在國內銀行存款利率不可能降到0，因為這不符合當前中國國情。讓我們一起來分析一下：
第一，銀行都不希望看到存款利率為零
如果銀行利率都降到0，就會發生國有銀行存款出現激增，而中小銀行的存款大幅減少的情況。屆時會有部分中小銀行出現破產倒閉。因為，很多老百姓把錢存在銀行裏面，主要是為了應對失業、疾病、養老等用途，這筆錢是不會輕易拿出來消費。如果銀行存款利率降到0，很多儲戶為了自己的資金安全，都會把錢從中小銀行拿出來，存入大型國有銀行，這是銀行都不願意看到的事情。
第二，會加快國內外遊資流出的進程
如果國內銀行都把存款利率降為零，而其他國家或地區的存款利率又較高，這就會導致大量國內存款流向利率相對較高的國家或地區，最終銀行手裡的大量存款會出現流失。與此同時，持續降准降息的負面作用是，貨幣對外持續貶值。屆時，會有大量國內外遊資流出，這反而會加快國內樓市、股市泡沫破裂的進程。
第三，中國的國情不支持零利率
部分發達國家之所以能夠實行零利率，主要是這些國家的經濟和物價長期低迷，老百姓手裡貨幣購買力始終保持穩定。而我國現在經濟總體向好（一季度GDP達到5.4%）。同時，由於國內M2超過300萬億是GDP的2倍，未來發生通貨膨脹可能性很大。所以，儘管未來銀行繼續降息的可能性不能排除，但是把存款降到零利率是不可能的。
第四，存款利率降到零是有風險的
當銀行把存款降到零利率，貸款利率也會同步降得很低。如此低的貸款利率，往往會刺激大量企業和居民向銀行申請貸款。不少貸款者認為，銀行的錢不貸白不貸。此舉雖然會使貸款市場需求出現反彈，但是由於貸款門檻過低，也會導致銀行的不良貸款率持續攀升。
要知道，當年美國的次貸危機，就是金融機構把貸款投向一些根本沒有還款能力的人，去買房和消費。所以，存款和貸款市場的利率並不是越低越好，而是應維持一定的存款和貸款的利率，這樣可以起到遏制貸款市場風險的作用。
從以上的4大因素看來，現在的銀行存款利率雖然很低，但將來絕不可能降為零。因為，這樣不僅會導致銀行存款大搬家，而且還會引發貨幣對外的長期貶值，從而導致國內外遊資的流出，加速股市和樓市泡沫破滅的進程。同時，中國的經濟和通脹情況也不支持實行零利率。值得一提的是，存款利率為零，貸款利率也會很低。這往往會刺激無能力還貸的人都來貸款，從而大幅增加貸款市場的風險。
