美元定期存款利率衝擊5%，現在還能「上車」嗎？

「近段時間，1年期美元定期存款利率最高到了5.2%，目前基本在4.7%左右，稍微有所回調，2000美元起存。」農業銀行北京地區某理財經理向中國證券報記者表示。

隨着美聯儲不斷加息，美元定期存款利率持續走高，今年以來多家銀行已上調至5%以上。雖近期受硅谷銀行等風險因素影響，美元存款利率有所回落，但仍穩居4%以上。

多位理財經理和專家提示，雖然定期產品可提前鎖定收益，但投資者需充分考慮匯率波動和換匯成本帶來的收益折損。

美元存款利率「飆升」

「目前美元定期存款1年期的基礎利率是4.9%，6個月的利率為4.3%，3個月的利率為3.9%，均可申請利率上浮。」中國銀行北京地區某理財經理告訴記者，「如果新進資金超等值人民幣5萬元，1年期美元定期存款利率可上浮至5.05%，新進資金超10萬元，利率可上浮至5.1%。」

同時，他告訴記者：「從去年10月、11月開始，美元定期存款業務受到關注，那會兒利率沒現在這麼高，今年以來逐漸突破5%，最高達到過5.5%。最近，諮詢美元存款業務的客戶明顯增多了。」

工商銀行北京地區一客戶經理向記者介紹，「目前該行1年期美元定期存款產品8000美元起存，利率為4.8%。」

此外，記者走訪中了解到，今年以來，包括興業銀行、江蘇銀行、廈門國際銀行等在內的多家股份行及城商行1年期美元定期利率均觸達5%以上。

但多家銀行理財經理表示，美元定期存款利率按日或周進行調整，具體存款價格需以存入當天的具體報價為準，且部分銀行只能到線下櫃檯進行購買。

除美元存款產品外，美元理財產品的業績比較基準也有所上漲。中國銀行北京海淀區某支行理財經理介紹，「目前我行在售的一款期限為364天的固收類美元理財產品業績比較基準可達5.1%，但會有所浮動，起購門檻低，1美元就能購買。」

美元存款利率上漲主要和美聯儲加息有關，「去年以來，美聯儲不斷加息，帶動美債利率走高，多國美元存款產品的利率也水漲船高。」交通銀行北京丰台區某理財經理表示。

美元存款利率是否會繼續上升？

多位業內人士認為，2023年美聯儲仍有加息計劃，但加息進程可能接近尾聲，因此，美元存款利率繼續上升空間有限。

注意匯率風險

與當前較高的美元存款利率相比，多數銀行1年期人民幣定期存款利率維持在2%左右，因此美元存款讓不少投資者看到了新的投資機遇。

但多位理財經理和專家提示，雖定期存款可提前鎖定收益，但辦理外幣存款或購買外幣理財產品，也需充分考慮潛在的匯率風險。

中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天表示，對投資者而言，需要綜合考慮匯率波動和換匯成本。未來如果美元匯率出現回落，則投資者在美元存款上的利息收益可能被匯率損失和換匯手續費侵蝕。

「如果持有閑置的美元，在當前時點存入美元定期產品較為合適。但後續美元匯率走勢存在不確定性，如果為了購買產品而專門換匯，考慮到換匯成本，可能並不划算。」交通銀行上述理財經理表示。

他補充說：「目前美元兌人民幣匯率處於高位，但人民幣與美元之間的匯率一直在波動，如果產品到期後美元貶值的損失超過了美元存款利息，那麼實際上還是面臨虧損的風險。」

「外匯業務屬於相對複雜的業務，影響投資收益的因素很多，對於此前有過投資經驗的儲戶來說，現在適當配置一些美元存款產品較為合適。但對一些資金量小的、沒有外幣投資經驗且追求收益穩健的儲戶，還是建議選擇人民幣存款產品，安全性、穩定性均可以保證。」工行上述理財經理表示。

對於美元理財產品而言，前述中國銀行理財經理提醒，並不能保證業績比較基準持續穩定在5%以上。「美元理財產品的最終收益會受到多種因素影響，建議此前未購買過相關產品的投資者，先從6個月等短期低風險美元理財產品入手，方便靈活應對未來可能存在的風險。」

編輯：於紅波