住房貸款如何計算？選擇等額本金or等額本息？

隨着我國商品房數十年的發展，住房貸款已成為了大家主要的購房形式。在貸款購房時，我們會遇到是選擇等額本金還款，還是等額本息，兩者是如何計算的呢？

一、等額本金和等額本息的計算公式

1.等額本金

等額本金每月償還相同「本金」，每月還款金額越來越少。每月償還金額包含將貸款本金總額按還款總期數進行平均的本金和剩餘貸款每月所產生的利息這兩部分。

其計算公式為：

（1）每月償還本金=貸款總額/還款期總月數

（2）每月償還利息=（貸款總額-累計已還本金）×月利率

（3）每月償還金額= 每月償還本金+ 每月償還利息

房貸

2.等額本息

等額本息的每月還款金額相同，採用複利計算，公式較複雜。

其計算公式為：

每月應還金額＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^還款月數/[（1＋月利率）^還款月數－1]

二、案例分析

王某向銀行貸款240萬元用於購買房屋，貸款期限10年，年利率6%。

1.採用等額本金還款方式，每月還款金額計算如下：

（1）第1個月償還金額=2400000/120+2400000*（6%/12） =32000元

（2）第2個月償還金額=2400000/120+（2400000-20000）*（6%/12） =31900元

等額本金

（3）第3個月償還金額= 2400000/120 +（2400000-20000-20000）*（6%/12 ）=31800元

……剩餘月份以此類推。

還款總額=32000+31900+31800+……=3126000元

2.採用等額本息還款方式，每月還款金額計算如下：

每月應還金額＝2400000×（6%/12）×（1+6%/12）^120/[（1+6%/12）^120-1]=26644.92元

還款總額=26644.92*120=3197390.4元

等額本息