因所處中高風險區被靜態管理無法外出，隔離津貼險可以理賠嗎？

首發：文文大保貝兒

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大家好，我是文文大保貝兒，一個對每一位客戶理賠負責的保險博主。

01

疫情反反覆復這幾年，為防控疫情，「隔離」變成了一個很常態的事。

為了避免被隔離的收入損失，不少朋友都開始給自己買起了隔離險，因為隔離一天就能賠好幾百塊，這個羊毛看起來很容易薅。

隔離險的真實理賠情況到底怎樣？隔離險到底是大家用來「薅羊毛」，還是保險公司用來「割韭菜」的呢？

這個理賠案例里的小姐姐，最開始也是抱着「買着以防萬一」的心態，投保了隔離險產品——

保費一年只要43塊錢，隔離一天就賠200元，雖然也覺得不可思議，但是本身保費就不貴，買就買吧，買個心安。

誰成想，竟然還真的用上了！

9月份的時候，因為所在地區疫情反覆，小姐姐所居住的小區被劃分為了中高風險區，被社區要求居家靜態管理了。

愛無憂隔離險想要獲得隔離津貼的理賠，得是下面這兩種情況之一：

①本人確診新冠或為密接

②處在中高風險地區（含居住地／工作地／途徑地／目的地）

只要是因為上述情況導致的強制集中隔離或居家隔離，就符合理賠條件。

其實小姐姐居住的小區被劃分為了中高風險區，確實是符合理賠條件的，但是，在去社區開證明的時候，遇到了一些問題——

社區不願意寫「隔離」，只願意寫「靜態管理」：

在跟小姐姐溝通過之後，小姐姐表示，確實沒有辦法，社區只願意這麼開證明，不願意給寫隔離。

為了避免因為在」靜態管理「和」居家隔離「上出現糾紛，我給她寫了一段情況說明，讓她上傳理賠資料的時候，一併上傳上去：

同時，附加上了官方微信公眾號發佈的《部分區域調整風險等級的通告》，證明自己確實是在中高風險區：

而後，小姐姐在線上傳了理賠材料：

不過，因為上傳後就到了十一假期，在理賠上耽誤了一個星期的時間。

畢竟是法定節假日，保險公司不上班是正常的，這一點也請大家理解。

再加上各地疫情反反覆復，申請理賠的人也比較多，理賠老師的審核壓力、工作壓力也比較大，所以這次的理賠共計用了兩個星期左右的時間全部完成：

但是總的來說，整個流程還是比較順利的。

02

只要被隔離，保險就能賠嗎？

隔離津貼的理賠，說難也難，說簡單也簡單。

賠付條件有兩個：

1，工作、途徑、居住等地點被判定為中高風險區，被要求強制隔離。

2，確診或密接，被要求強制隔離。

在符合理賠條件的情況下，比如密接、中風險地區，保險理賠真的不難。

隔離險中的「隔離」是有條件的，比如因返鄉政策被隔離，這種情況就不能賠，類似不能賠的情況還有下面這些。

以下這10種不能賠的情況（包括但不限於），是通過眾多理賠案件整理總結出來的：

①投保時不符合要求的：已經確診或疑似陽性、或已被通知隔離等類似情況。

②次密接：次密接是密接的密接，並不在隔離津貼險的保障範圍內。

③陪同強制隔離的人員：低風險地區的人員或者非密接人員，陪同強制隔離的人員進行隔離，不予賠付隔離津貼。舉例，家長陪同強制隔離的嬰兒。

④居家健康檢測：比如小區有人確診，整個小區（非中高風險區域）都被要求居家健康檢測。

「居家健康檢測」對隔離的要求是「非必要不外出」，這種情況是不滿足「強制隔離」的要求的，達不到賠付條件。

⑤等待期內被隔離：隔離險一般都有兩天的等待期，這兩天內被隔離，也是不能賠的。

⑥主動前往/途經中高風險地區：如果是主動前往的行為，肯定是不符合理賠條件的。

明知道去了就會被隔離，本身是可以避免這個情況的發生的，但是還是主動去、主動被隔離，這個肯定是不能賠付的。

⑦境外返回境內導致的隔離：境外回來 100% 被隔離，保險保的是不確定的風險，這種確定的風險不在保障範圍內。

⑧返鄉導致的隔離：多地為防控疫情，對返鄉人員都要求強制隔離，因政策被隔離是不能賠的，但如果回去的車上有確診，自己是密接，可以滿足理賠條件。

⑨不能提供隔離證明：隔離證明是隔離津貼險最重要的理賠材料，沒有就等於資料不完整，保險公司不會開始審核，而是會通知補充材料。

⑩無法證明所處地區是「中高風險區」：有很多隔離險的理賠出現糾紛，主要就是因為這個原因。

隨着防控升級，很多地區不只中高風險區要封控，附近地區也會調整為「管控區」實行封閉管理。

保險公司也約定了，對「中高風險地區」的定義，就是以相關部門公布為準的：

對於這一點合同里也有清清楚楚的約定：

這種情況就很難判斷該不該賠，因為所在地區，確實不符合中高風險地區的定義。

看到這麼多不能賠的情況，不少因小區管控隔離十幾天的朋友是很不開心的。

但這些不賠的情況總體來說，也符合道理，例如主動前往中高風險地區不賠，可以防止有些人利用不正規的手段獲取理賠，這對我們大多數人來說也是公平的。

那麼我們要做的，是應該積極的準備好理賠材料，做到有理有據，這樣才能更好、更快、更順利的拿到理賠款。

願疫情早日退散：）