家族信託為什麼要私人量身定製？（下）

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家族信託作為富裕家庭財富保護與傳承的防守機制的安排，是標配。並且其設立門檻逐步在增高，當下能鎖定的長期管理費費率也在逐步增高。

風險和意外不知道哪個先來？財富保護與傳承由重要的事情上升為重要且緊急的事情。現在做得了，未來也不一定能做得了。大家都在爭搶當下的時間窗口。

成於進攻，久於防守。

因為進攻可以失敗，防守不可以重來。

所以，可以做一個循序漸進的布局：穩步推進，先易後難

先擁有再升級，先勝而後求戰（先做到主動防禦立於不敗之地，然後再去戰鬥贏取更大的勝利）。

先近期目標再遠期願景，先簡單地再複雜的。

對於一般的富裕家庭來說，家庭財富保護與傳承的頂層家族信託架構設計的搭建邏輯：

第一層、在法律架構設計後，完成保險金信託1.0或2.0；（如果不具備做保險金信託3.0的情況下）；

基於保單的法律屬性，保險金信託相對設立容易：

保險理賠金進信託是來源清晰且無稅務要求的信託資產。

（保險理賠金免個稅。《個稅法》第四條第五項；保險理賠金是婚後個人財產。（《八民紀要》）。

保單資產作為家族信託的基石資產，

是確定性的安全的資產，

並且有可分期、門檻低、高槓桿可以放大信託資產價值的特點。

第二層、保險金信託內裝入股權、房產等資產成為綜合家族信託（或設立多個家族信託或設立境外家族信託）。

是設立境內家族信託還是設立境外家族信託更好呢？

遵循一個原則：

要看資產與身份是在境內還是在境外？

財富保護與傳承的需求是在境內還是境外？

或者兩個需求都在境內境外都做。

保險金信託是最低成本享有尊貴的家族信託服務，更具有人群的普遍性與操作簡單高效的時效性優勢。

家族信託的設立的步驟的優先級需根據自身條件與情況而定。

家族財富保護與傳承，是一個系統工程：

要考慮整體而非局部問題，根據需求或可先做局部安排先建立柱子；

要考慮長遠時間甚至代際規劃而非短期時間視野；

要考慮防守資產而非僅只有進攻資產的視野。

因為，財富保護與傳承規劃是站在未來看現在，我們都是長期主義者！

沒有俯視，就沒有駕馭，駕馭財富的能力一定要高於財富本身。

對於私人財富架構師來說是。對於客戶來說，同樣是。

雙方達成價值觀共識，才可長期共贏。

商業價值和社會價值永遠是統一的。

對客戶好，讓服務者更有尊嚴，是我們長期不懈追求的目標。

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