分析36家保險公司的理賠半年數據，誰更厲害

這倆月，各保險公司陸續發佈了他們上半年的理賠數據報告。

目前整理了36家公司的上半年理賠報告，和大家分享一下。

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36家保司上半年理賠概況

大家買保險，最關心的就是理賠的問題，用數據說話，主要看理賠率和理賠時效，絕大多數保險公司的理賠時效還是比較快的。

出險後是否能夠如期如願獲得理賠，這個數據很關鍵。

關於理賠率：泰康養老、光大永明獲賠率都在99%以上，像可能平時比較低調的長城人壽、財信人壽等都在98%以上，被拒賠的情況基本在2%以內。

在發佈數據的公司中，東吳人壽和和泰人壽的理賠率最低，分別為96.16%和96.62%。不過還有一些公司沒有發佈具體的理賠率數據，是高是低，目前還不清楚。

關於理賠時效：保險公司其實都在積極提升理賠效率，大多數案件都支持了線上理賠，小額案件直接上傳資料，在線即可申請。像合眾人壽、愛心人壽，不到半天就賠到了，稍微慢點的也在2天以內。

不過這些是平均數據，涉及到有些複雜的案件，一周左右也是可能出現的。其實，只要符合條款約定，基本都能賠，惡意不賠或者耍滑頭都會砸了自己的招牌，這點保司還是拎得清。

作為消費者，更重要的是把產品保障弄清楚，把健康告知做踏實。

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重疾理賠中的病種表現

各家保險公司重疾理賠TOP 3，惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症。

其中癌症都超過50%以上，一些公司的癌症理賠數據甚至超過90%，確實蠻恐怖的。

來源：2021年平安人壽理賠半年報

來源：2021年光大永明理賠半年報

買重疾險，要特別關注高發疾病保障，能賠的越多越好。

有些產品對癌症等高發疾病可以得到額外的賠付，遇到這類產品，可以適當做一個癌症保障的疊加，可以獲得更高的保額。

甲狀腺癌是癌症的重災區

從保司發佈的數據來看，大多保險公司的癌症理賠里，甲狀腺癌佔比最高。

來源：2021年光大永明理賠半年報

來源：2021年泰康養老理賠半年報

其他高發的癌症還有：

男性：肺癌、腸癌、肝癌等；

女性：是乳腺癌、子宮癌、宮頸癌等；

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重疾賠付額度較低

人保壽險的重大疾病件均賠付金額7.88萬元，重疾賠付10萬以下的佔比超過一半。

而大家熟悉的平安人壽，重疾賠付10萬以下的佔比也高達69%。

罹患重疾，幾萬塊錢真的幹不了啥事兒。

一般重大疾病的治療時間很長，康復護理都很費錢，重疾保額越高越好，賠到手的錢也多。像癌症平均治療費用就要20-50萬，幾大類重疾，單手術費可能動輒就要三五十萬。

前面提到的三個重疾類型，惡性腫瘤、腦中風後遺症、急性心肌梗死，都是動輒二三十萬的開銷，按照現在的理賠額度，遠沒達到兜底保障的作用。

如果算上生病期間，日常生活支出、收入損失等等費用，所以建議重疾保額30萬打底，50萬起步，儘可能做高保額。

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重疾出險的年齡集中在41-60歲

這個年紀已經上有老下有小，也還沒卸任退休，家庭壓力還是很重，一旦不幸罹患重疾，對家庭可能是毀滅性打擊。

重疾險能早買就早買，趁年輕身體好，有更多高性價比的產品可以選擇，保費也能更便宜。

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醫療險的賠付案件最多

這個也好理解，也主要是因為這幾年的百萬醫療普及率越來越高，基本人手一份。而且醫療險是醫保的補充，可以彌補醫保不能報銷的費用，相較其他險種來說，使用得更頻繁。

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身故原因疾病占多數

從理賠數據看，疾病身故的佔比遠高於意外身故。

這個也體現出來定期壽險的重要性：意外險可以保身故，但是意外只能保障意外身故；醫療險不保身故責任；重疾險一般也不含身故責任，而且包含身故責任的重疾險里，重疾和身故的賠償只能二選一。

這也是我為什麼建議大家在配置保險的時候，一定要配置一份定期壽險的原因。如果只有意外險，因為疾病導致的身故是無法獲得賠償的。

相較重疾險，定期壽險就便宜多了，30歲左右買100萬保額也才1000多元。

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寫在最後

保險公司發佈的理賠數據相對來講都是比較好看的。

話說回來，不好看誰發出來啊。有些公司的數據還沒發出來，或者發出來一部分數據，並未全完呈現；甚至有些公司會編造假數據發出來，前期就有眾安因報給監管的數據造假被處罰。

所以，這些數據咱們況且看一下。涉及到理賠的情況，其實保險公司自己也是很重視，咱們要做的是

1、投保時看清條款，注意保障內容，後期基本不用擔心理賠問題。

2、了解哪些是高發的理賠風險，在投保時候注意側重防範，可以讓咱們的保障更完善。

以上兩點，記好！