90後實質負債率逾12%，精明消費還是透支未來？

臨時提額、分期免息、利率優惠……剛剛過去的「雙11」，信用分期成為金融機構發力的重要戰場。有專家表示，消費信貸有利於釋放中國消費潛能，但也有專家批評稱，這可能導致非理性的年輕人負債過多，透支未來生活質量。

中國年輕人的真實負債情況究竟如何？11月13日，數據分析機構尼爾森發佈《中國年輕人負債狀況報告》。據了解，該報告基於尼爾森市場研究公司2019年9月至10月3036名中國年輕消費者的在線訪問得出，力求還原出真實的中國年輕人信貸消費狀況和行為方式。

《報告》顯示，在中國的年輕人中，總體信貸產品的滲透率已達到86.6%。不過在調研訪問環節，43.3%的年輕人明確表示，「使用信貸產品是一種更精明的消費方式」。

目前，年輕人獲得貸款的渠道主要有三類：一是商業銀行，通發放信用卡和消費貸款向年輕人提供信貸服務；二是持牌消費金融公司；三是依託於電商平台、分期購物平台、網絡小貸平台的互聯網消費金融公司，如花唄、分期樂、宜人貸等等。

《報告》表示，通過每月待還款金額占月收入的比重可測算，中國年輕人平均債務收入比（即負債率）為41.75%，其中13.4%的年輕人零負債。如果扣除掉消費信貸作為「支付工具」的部分，那麼年輕人的實質債務收入比將降為12.52%；在校大學生的實質債務收入比更低，只有7.5%。

調研還發現，互聯網分期消費產品使用率高達60.9%（信用卡為45.5%）。值得關注的是，62%的使用者會將互聯網分期消費用於基本生活，而非追求「偽精緻」。

尼爾森消費者洞察研究總監何歆解讀報告時說，總體信貸產品的滲透率雖然接近90%，但其中有近一半的人是把信貸產品當作支付工具使用的（如信用卡在免息內結清）扣除作為支付工具的部分後，中國年輕人實質負債人群約佔整體年輕人的44.5%。

報告顯示，有23.5%的年輕人對信貸產品態度謹慎，通常在關鍵時刻才使用，尤其是學生，謹慎使用的比例超過40%，反映出年輕人分期行為相對理性。

從調研結果來看，絕大多數年輕人沒有被負債拖垮。調研發現，32%的年輕人表示有明確的存款計劃，且隨着年齡和閱歷的增長，每月新增存款比例也有明顯提升，6成學生和近8成上班族每月能存下10%以上的收入。

來源：北京日報客戶端

作者：袁璐

監製：塗露芳

編輯：袁璐

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