5萬元存郵政銀行，連存5年，再放2年，能取28萬，划算嗎？

郵政銀行雖然成立的時間很短，2007年才掛牌成立，但是發展的速度並不慢，僅用了十幾年的時間就成了國有六大行之一，總資產規模高達12.59萬億。

而郵政銀行之所以能發展得這麼快，主要原因就是它是在原來的郵政儲蓄管理體制基礎上成立而來的，背靠郵政集團讓郵政銀行擁有了數量最多的網點，根據數據顯示，目前郵政銀行的網點有近4萬個營業網點。

因為郵政銀行屬於是國有銀行，所以也深受儲戶的信任，到目前為止服務的個人客戶就超過了6億人，很多儲戶存錢都會選擇郵政銀行，特別是農村地區的儲戶，其他國有銀行很少會在農村地區設置網點，而中小銀行又擔心安全性，所以郵政銀行反而成了他們存錢的第一選擇。

那如果拿5萬元存郵政銀行，連存5年，再放2年，能取28萬，划算嗎？如果單從字面上來看，5萬元只要存郵政銀行七年就能變成28萬，這不是很划算，利息翻了好幾倍，那現實真是如此嗎？

如下圖所示，這是2022年上海某區某郵政銀行網點推出的開門紅活動，單純從字面上來看，這項活動是相當划算的，可是如果仔細琢磨一下，你會發現裏面也都是坑。

它這款產品並不是說就只存5萬元，而是要每年都存5萬元，還要連續存5年，然後再放2年，也就是說第一筆5萬元要存7年，第二筆五萬要存6年，第三筆五萬要存5年，第四筆五萬要存4年，第五筆五萬要存3年，之後再等2年就能領取到本息28萬元。

這樣算下來我們總共要投入25萬元的本金，這25萬元的本金幾年時間獲得的總利息就只有3萬元，如果按照它這個來計算，那麼年化收益率還不到2.5%，這樣算下來你認為還划算嗎？

雖然近兩年銀行存款利率一直在下調，但目前國有銀行三年期存款利率還在3.25%左右，中小銀行三年或者五年期都還能達到4%左右，這種存款期限長達7年，年化收益率卻不到2.5%，你認為划算嗎？

其實存過定期的人都知道，銀行定期存款是不可能這樣的，存款的基本原則就是「存款自願，取款自由，存款有息，為儲戶保密」，也就說儲戶想存多少就是多少，沒有一款存款產品是要求儲戶每年都要存5萬，並且還要連續存7年之久的，所以這款產品並不是存款。

每年有硬性規定要存多少錢的產品，更像是保險產品，而剛好這又是郵政銀行發行的，就讓我們更加確定這是保險產品了。因為近幾年不時能看到郵政銀行「存款變保險」的新聞，很多中老年儲戶都是深受其害。

保險是保險，存款是存款，這是不能混為一談的，存款我們想什麼時候取款都可以，最多就是會損失一部分利息，但是銀保產品則不一樣，只要過了15天的猶豫期，想要提前支取，那麼不僅一分錢利息沒有，就連本金都要損失一大部分，並不是很划算。

存款變保險其實也並不是只有郵政銀行出現，其他銀行也同樣有這種產品。當然並不是說銀行就不能賣保險產品，只是賣的方式不對，很多銀行員工為了提成，往往都是誇大銀保產品的收益，可是實際收益經常都不如銀行定期存款，並且也未告知儲戶提前支取是會被扣除本金的，這也造成了儲戶對銀保產品的厭惡性。對於銀行銷售銀保產品，你怎麼看？合適嗎？