專註把控外卡收單風險，「Asiabill」靠自研風控系統服務獨立站賣家

文｜潘瀟雨

編輯｜彭孝秋

疫情以來，如火如荼的跨境賽道逐漸暴露在大眾視野，但是其中有一條細分賽道卻常被人們忽略，這就是跨境支付。但事實上，對於跨境賣家來說，跨境支付是繞不開的一環。

而作為交易流程中最關鍵的部分，跨境支付同樣會面臨各類複雜的風險問題。其中包括賣家的售賣資質、侵權問題，如果涉及相關風險，可能會面臨資金凍結風險。此外，如果遇到消費者拒付、欺詐消費等問題，賣家同樣會面臨資金風險。

基於這一背景，成立於2015年的「Asiabill」，致力於為獨立站賣家提供收款服務，並幫助賣家進行外卡收單風險把控。目前，Asiabill已同時接入全球240多種海外本地支付方式，覆蓋東南亞、拉美、歐洲、俄羅斯地區。支持全球主流信用卡收款，包括Visa、MasterCard、American Express、JCB等。

同時，Asiabill已經持有了香港金錢服務經營者牌照（MSO）、美國貨幣服務牌照（MSB），並具有MasterCard PF、美國運通商戶集成商等資質。

Asiabill

Asiabill聯合創始人馮援告訴36氪，Asiabill的核心業務主要包含了兩部分：

一是基礎業務，可以為獨立站賣家提供一個支付端口，便於獨立站賣家進行國際信用卡收單，以及海外本地支付收款。

二是風險控制方面，主要包含合規類風險和風控類風險。其中，合規類風險是指賣家售賣一些仿製品牌，涉及商標侵權或專利侵權；還有售賣的產品缺乏相應資質，比如在有些國家賣筋膜槍需要提供FDA認證等。針對這一類問題，Asiabill成立了合規團隊，幫助賣家共同把控合規類風險，避免賣家因缺乏相關合規認識而售賣侵權產品。

風控類風險主要指消費者拒付，包括欺詐類拒付和服務類拒付。其中，欺詐類拒付就需要通過專業的支付團隊，提供各類風控工具幫助賣家把控風險。而服務類拒付主要由於賣家不能滿足消費者需求，比如物流時間過長、貨不對版等。針對這一問題，Asiabill會引導賣家重視品控及供應鏈把控、並提前告知可能面臨風險等。

值得一提的是，在風控方面，Asiabill還自主研發了大數據風險過濾系統和包括AI欺詐檢測系統在內的風控系統。

據馮援介紹，大數據風險過濾系統是指引入並持續更新各大卡組織及風控機構的黑名單和欺詐數據庫，並配合自有的風控數據，建立大數據風險分析模型。而AI欺詐檢測系統是指可以實時獲取用戶device-fingerprinting等信息，並根據用戶行為pattern構建用戶畫像，識別風險交易，觸發風控保護。

「經過近幾年優化，我們不再完全依賴外部風控工具，轉為以自研風控系統為主，外部風控工具為輔。這樣的優點是降低成本、提高效率、減少交易時不必要的多方信息交互。」馮援表示。

同時，大數據系統分析可以幫助賣家選擇更符合當地支付習慣的支付方式。例如在歐洲一些地方，人們更喜歡傳統的支付方式，就會推薦賣家將信用卡支付排在第一位；而對於一些虛擬遊戲裝備品類，則會更推薦賣家將本地支付排在第一位，以提升支付轉化率。

基於兩大系統，Asiabill也可以提供相應的客戶服務，例如定期引導賣家開展客戶服務及客戶關懷等，維繫與海外消費者的關係。

目前，Asiabill已與Shopify、店匠SHOPLAZZA、Shopline、Xshoppy等建站工具達成合作。賣家使用這類建站工具後，可以直接選擇接入Asiabill的支付端口。而對於不使用建站工具的賣家，Asiabill在技術端，也可以同樣匹配。

據馮援介紹，國內跨境支付企業主要分為三類，一種是結匯企業，有牌照限制；一種是收款企業，這一類企業門檻較低，並且也已具備了規模化效應；還有一種就是收單企業，Asiabill就屬於收單企業。「相對來說，收單企業的門檻較高。這是一個客戶黏性較高的行業，並且十分依賴客戶信任度。只有客戶信任你，才能把資金放在你這；你的信譽好，才可以同上游信用卡組織協商、談判。」

在馮援看來，未來在跨境支付特別是收單領域的核心競爭力，一定是不斷地走向上游。在支付領域，能夠控制的範圍越廣，就意味着具備更強大的護城河。「在同等條件下，既控制風險又提高支付成功率，也就更具競爭優勢。」

在團隊方面，Asiabill的風控團隊擁有10年以上行業經驗，經驗豐富。聯合創始人馮援曾任職聯想、金蝶、易訂貨等企業高管，深耕企業服務業22年，擁有豐富的企業管理、諮詢培訓和電商實戰經驗，擅長為出海企業提供跨境支付解決方案。