近日，香港佩珊有限公司（以下簡稱「佩珊公司」）向新黃河客戶端「3·15」熱線電話反映稱，佩珊公司經招商銀行石家莊分行員工董某某和招銀國際金融有限公司（以下簡稱「招銀國際」）相關負責人王某聯手推銷，於2021年投入447萬美元認購了招銀國際代銷的一款理財產品，對方承諾能夠「保本增值」，不料該產品後續出現嚴重問題，導致其447萬美元投資面臨無法贖回的風險。
「他們刻意誤導和隱瞞投資風險，違背了我公司的理財初衷，招行石家莊分行領導也承認董某某行為越界，並稱他們分行沒有銷售該理財產品的資質。」佩珊公司相關負責人黃先生表示，董某某和王某涉嫌違規推銷理財產品，致使佩珊公司蒙受巨額經濟損失，其所在金融機構應承擔連帶責任。
招銀國際針對此事回復稱，佩珊公司所認購產品為最高風險產品，只適合可承受最高風險投資者認購，招銀國際已按監管及內部要求，在向投資者推介目標產品前，完成產品盡職審查。招商銀行石家莊分行則回應稱，該行未參與相關產品的推介、銷售過程，不存在任何過錯，無需承擔任何責任。新黃河記者了解到，目前董某某已經離職。3月13日，招商銀行相關工作人員回應稱，針對佩珊公司所遇到的上述問題，銀行方面會有專人協助處理此事。
推銷理財產品，銀行員工承諾「保本」
據黃先生介紹，佩珊公司過去曾與招商銀行有資金業務往來。2021年7月，招商銀行石家莊分行員工董某某在得知佩珊公司手頭有閑置資金後，向其建議購買理財產品。之後，佩珊公司財務原負責人劉某被拉進一個名為「佩珊有限公司招銀國際服務群」的微信群中，群內還有招銀國際相關負責人王某。招銀國際官網顯示，該公司是一家立足香港、深植內地、面向全球的綜合金融服務機構，系招商銀行股份有限公司的全資附屬機構。
「因為我對理財產品了解有限，公司也沒有精通理財的專家，在認購上只能由董某某和王某擔當『專家顧問』。」劉某表示，他當時按照公司領導提出的要求，在微信群不斷向對方傳遞公司要求「保本保息」和「穩健理財」的決策，希望據此來選擇理財產品。最終，董某某與王某推薦了一款名為「瑞橡增強固定收益基金」的理財產品。
據劉某提供的微信群聊天截圖顯示，群內董某某多次發言稱「您想找啥樣的資產都有」「收益和安全性都能兼顧」，劉某則回復「最重要的要求是保本，然後再是收益的要求」。之後，董某某與王某推薦了多款理財產品，其中包括「瑞橡增強固定收益基金」。聊天截圖顯示，2021年8月期間，王某和董某某先後發出「瑞橡增強固定收益基金」的相關文件材料。8月31日，佩珊公司認購了招銀國際代銷的「瑞橡增強固定收益基金」，首期認購金額為447萬美元，期限為6個月。
「我們從一開始就表明需求，公司理財首要目的是保本，買之前我還又特意問了董某某。」據劉某與董某某的私聊截圖顯示，2021年8月26日，劉某詢問「不會有損失本金的風險吧」時，董某某則回復「沒有極端風險，不會」，並稱「極端風險是指金融危機、全球戰爭之類」。劉某稱，佩珊公司在此次認購理財產品過程中，從選擇產品到簽訂認購協議都是在線上進行，而且很多材料都是英文，對方始終沒有對該產品風險進行過完整的介紹，相反只是不斷告知其相關收益如何。
據「瑞橡增強固定收益基金」相關材料顯示，該基金管理人為瑞橡資本管理有限公司，公司成立於2019年4月，持有香港證監會頒發的第4類（投資諮詢）及第9類（資產管理）牌照。「瑞橡增強固定收益基金」為美元固定收益分級基金，優先級提供短期固定收益等，旨在實現資本的持續穩定增值。
理財產品出現問題，447萬美元無法贖回
2022年2月底，在佩珊公司認購的「瑞橡增強固定收益基金」到期後，招銀國際王某在微信群內建議佩珊公司續期並表示會有4%的較高年化收益，後佩珊公司連續滾存該基金。
據佩珊公司相關負責人黃先生介紹，同年11月底，佩珊公司所認購「瑞橡增強固定收益基金」被通知暫停贖回，447萬美元投資被徹底「鎖死」。「聽說是瑞橡資本管理有限公司在經營上出了問題，後來招銀國際方面起訴了對方，該公司目前處於訴後清盤階段。」
所謂「訴後清盤」，是指當企業因某種原因（如資不抵債、無法清償到期債務等）被法院宣告清盤時，法院會依據相關法律程序啟動清算程序，對企業的資產進行清理、評估、處理和分配，以保護債權人的利益並確保企業有序退出市場。「訴後清盤意味着，我們的理財產品很可能最後只能部分贖回或者全部打水漂。」黃先生說。
面對巨額投資無法贖回的情況，招銀國際曾跟佩珊公司多次協商，並提出簽訂一份和解協議。據該份和解協議顯示，2024年11月18日，招銀國際方面提出，於2024年11月30日前向佩珊公司提供「美國一年期國債配資，買入美國國債金額美元4000萬，客戶自付美元1000萬，招銀國際證券提供融資美元3000萬，融資（年）利率3%」。
「招銀國際想通過貼息等方式讓我們繼續投資，被我們拒絕了。」黃先生說，同年12月24日，佩珊公司向招銀國際和招商銀行石家莊分行發函，拒絕接受上述和解協議，並要求二者承擔連帶賠償責任。
銀行員工已離職，銷售行為涉嫌違規
黃先生表示，事發之後，不管是招商銀行石家莊分行的董某某還是招銀國際的王某，佩珊公司均聯繫不上，「後來我們從銀行處得知，董某某已經從招行石家莊分行離職，而招銀國際的王某則處於『失聯』狀態，我們多次向其發去工作郵件始終沒有得到回復。」黃先生稱，事後據他了解，招商銀行石家莊分行並沒有取得代理銷售該理財產品的資質，其員工董某某銷售行為已涉嫌違規。
2024年12月16日，佩珊公司相關高層人員前往招商銀行石家莊分行，與該行一位副行長王某就此事進行溝通。據佩珊公司提供的一份錄音材料顯示，當被問及董某某為何能推銷「瑞橡增強固定收益基金」時，副行長王某表示，「有時候她有點越界了，因為對我們來說，這個業務跟我們招行體系內沒有任何關係。」王某表示，招商銀行石家莊分行沒有權限銷售招銀國際代銷的理財產品，而董某某之前也不承認推介過這款產品，「我在2022年時候就跟你們公司董事長說過，我們（銀行）也得討論，像董某某還有招銀國際，肯定通過這件事（反思），（瑞橡增強固定收益基金）都已經出現問題的時候，為什麼還能銷售？就不應該銷售。員工賣這種產品的話，一般返佣收益是高的。」王某同時跟佩珊公司建議，「你們保存的微信聊天記錄有一定依據，假如說將來對誰提起訴訟，可能還有點價值。」
近日，新黃河記者從佩珊公司獲取的一份郵件顯示，2024年12月31日，招商銀行石家莊分行就相關事宜作出回復，稱「我行未參與貴司（佩珊公司）認購相關產品的推介、銷售等任何過程，產品的風險評估、盡職調查、後續管理等各類工作均不涉及我行。我行不屬於該筆業務代銷方，也無代銷行為。我行非貴司（佩珊公司）購買產品法律關係中的當事人，且不存在任何過錯，無需承擔任何責任。」
此外，在黃先生看來，招銀國際王某不顧佩珊公司提出的「保本保息，穩健增值」的理財要求，在銷售過程中誤導佩珊公司投入巨資去認購高風險理財產品，且在所購理財產品出現嚴重問題後，招銀國際在明知或應知該產品存在嚴重風險的情況下，卻從未向佩珊公司進行充分披露或提醒，反而要求佩珊公司繼續滾存該基金，構成重大失責。
2024年12月31日，招銀國際就相關事宜回復稱，佩珊公司所認購產品為最高風險產品，只適合可承受最高風險投資者認購。招銀國際已按監管及內部要求，在向投資者推介目標產品前，完成產品盡職審查，以確保產品適合投資者。招銀國際作為代銷機構，在收到相關信息後均已及時向佩珊公司發放，在得悉產品發生風險事件後，實時為所有投資人向產品管理人提出贖回所有基金份額。
2025年1月15日，佩珊公司就招銀國際涉嫌違規售賣理財產品一事投訴至香港證券及期貨事務監察委員會，之後收到對方回函稱，對方正根據投訴處理程序審理其投訴。
近日，新黃河記者就此事致電上述提及的招商銀行石家莊分行副行長王某，對方表示不負責此事，婉拒了記者採訪。3月13日，記者撥打招商銀行客戶投訴電話，將相關情況一一進行反映，工作人員表示，將根據所反映情況如實記錄反饋，銀行方面將會有專人協助處理此事。截至記者發稿，尚未收到對方反饋。
律師：員工行為涉嫌違規，銀行應承擔連帶責任
針對此事，一位在招商銀行從事理財工作的職員接受新黃河記者採訪時介紹，一般而言，銀行員工需要跟客戶推銷相關理財產品前，一定接受過銀行內部的專業培訓，「這個培訓指的是自身具備相關產品的營銷資格，否則，銀行工作人員只能轉薦，而不能直接向客戶推銷產品。」
北京慕公律師事務所律師賈靜表示，董某某在微信里多次推薦招銀國際代銷的理財產品，在整個理財產品推介、信息披露、風險告知等銷售過程中起到核心作用，其本質上屬於銷售行為。董某某以招商銀行石家莊分行員工的身份進行推介，其行為屬於職務行為。因其所在銀行並無代銷資質，董某某則涉嫌違規銷售，應承擔相應賠償責任，同時招商銀行石家莊分行也應承擔管理責任。
上海德禾翰通律師事務所管理合伙人邱文宇表示，在此事件中，招銀國際作為該款理財產品代銷方，其相關負責人王某在向佩珊公司推薦相關理財產品時，如果未能充分披露該產品風險，沒有對產品的風險進行完整介紹，使得佩珊公司在不了解產品真實風險的情況下做出了投資決策，涉嫌違反金融機構在銷售理財產品時應遵循的「風險揭示」原則。
北京京本律師事務所主任連大有也認為，招商銀行石家莊分行未能有效約束員工的違規行為，在員工管理方面或存在失職，應對佩珊公司的損失承擔連帶責任。招銀國際及相關人員如果在明知佩珊公司要求穩健理財的情況下，仍向佩珊公司推薦高風險理財產品，則存在未履行適當性推介義務和風險提示義務，也應對佩珊公司損失承擔相應賠償責任。
來源：新黃河客戶端 B48
