近期，越來越多的內地消費者選擇赴港購買保險，壓抑了三年的美元保單有望迎來新一輪熱潮。各大保險公司紛紛擴大團隊規模，以應對市場需求的激增。朋友圈中香港過100萬美元的保單刷屏，不少業內人士感慨，內地市場的購買力正在逐步恢復。
20萬、10萬、5萬美元更是一大把。
甚至去銀行交保險費也要排隊了
去香港購買保險，有些人可能覺得有些過分追求，但實際上，他們選擇的不僅是更為先進的產品，也是一種更為國際化的生活方式。事物總是在不斷發展，我們努力規避風險、迴避困難，但唯一無法迴避的是，我們的生活越來越國際化。無論是投資、醫療還是保障，未來都將涉及各個領域。我國的發展離不開改革開放，國人的未來生活品質也將取決於我們開闊眼界，擁抱世界。
香港保險的優勢香港保險的出現，給公眾打開了一扇門：通過這扇門，公眾看到的，不僅是高收益、高回報；通過這扇門，公眾獲得的，還是透明帶來的安全感。
保險業是香港最古老的行業，從1841年至今已有176年的歷史。近半個世紀以來，世界各地的實力保險企業紛紛在香港發展，使得香港成為亞太地區的主要保險市場之一。如今，香港作為全球第三大金融中心，其保險業已與國際接軌，在制度、公司、產品、從業人員、監管等方面都建立了一套成熟完善的運作體系。
香港保險業經過170多年的發展，其嚴格的監管體制和自律與他律相結合的模式，是保險行業監管的典範。在香港，保險業的監管不僅通過立法，還藉助行業自律和政府引導等多種方式，保證了保險業的健康發展。梳理香港保險市場的監管措施，我們可以看到，其監管特點可以總結為四個字：「自律 他律」。這些相關機構的執行力非常強，有效地規範了香港保險市場的發展。
香港保險產品在廣度和深度兩個方面都與國際保持一致，不斷創新，以滿足不同背景客戶的需求。首先，香港的保險覆蓋範圍非常廣泛，除了香港和槍決等特殊情況，幾乎沒有什麼是不保的。這使得香港人壽險的最大優勢在於沒有「免責條款」或「不保事項」，這在內地是難以實現的。其次，香港的保費相對較低。在相同的保障水平下，香港的保費通常僅為國內保單的60%-70%。國內保費較高的主要原因是銷售渠道的提成過高，導致成本上升。最後，香港保險產品的收益較高。香港的保險公司如友邦、保誠等面向全球進行投資，投資領域廣泛，收益渠道多樣。目前，香港保險的預定利率普遍在5%以上，甚至有些達到7%-8%。而在內地，由於保監會的利率限制，基本在3.5%左右。因此，香港保險產品的收益優勢明顯，超越了內地的保險產品。
（4）關於避稅和避債，香港作為一個避稅港，自2006年起已無需徵收遺產稅。即便是對於全球徵稅的美國，只要是人壽保險金的賠付，無論購買地點，都可以實現避稅和避債。因此，許多高凈值人群選擇赴港購買保險，主要目的就是規避稅收、債務以及資產風險。（5）在海外資產配置方面，香港保險以美元和港幣計價，這是其與內地保險的核心競爭力之一。尤其是在人民幣中期來看仍處於貶值通道的情況下，對於中高產階級的資產避險需求具有極大的吸引力。（6）關於壽命問題，香港是全球第二長壽城市，人均壽命85歲。香港保險的保費率是根據香港人均壽命計算的，而我國人均壽命為75歲，因此在賠率上，內陸客戶略佔優勢。這也使得香港保險在保費、保障以及投資回報方面具有較高優勢。因此，大陸人選擇購買香港重疾險是一個明智的選擇。
（7）關於不可爭議條款，香港保險有一個被稱為「不可爭議」的條款，該條款規定，保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單「作廢」。
（8）投保流程簡單、審核寬鬆香港的人壽保險公司，以提供保障為本業，對於風險分保及風險管理都能好好掌控。因此投保流程會相應簡單許多，審核也比較寬鬆。投保人壽保險或重大疾病保額港幣300萬，都是免體檢。若需要體檢，費用由保險公司支付，如果保額在五十萬美元以下，只須簡單申報財務狀況。
（9）全球理賠除了可以在內地超過1600家指定醫院享受保障外，還可以在香港和國外的任何一家醫院享受醫療保障。所以無論投保者是到任何地方工作，旅行，度假生活若發生疾病而住院都可以理賠。內地保險一般只含內地醫院。而且香港高端醫療保險還能提供獨立的第二醫療意見，避免醫療誤診，可以在全球範圍內尋找最合適的醫療方案。（10）死亡定義在內地投保，由於免賠責任、免賠條款，由於天災、地震、暴亂、示威等不是或不一定投保人故意參與令自己死亡的事故，受益人是拿不到賠償的。而在香港投保，保單是沒有免賠責任、免賠條款的。保障不會因為投保人搬遷、移民、轉職業等等而改變，各保險公司只在自殺理賠有時間規定。（11）美金資產配置，對沖人民幣匯率波動風險高凈值人士做美金資產配置不是為了賭美元的單邊升值，而是為了資產的合理配置，分散風險。這跟雞蛋不要放在同一個籃子里是同一個道理。
對於購買香港保險，我有以下幾點建議：首先，購買保險需要根據自己的實際能力和需求來進行選擇，不要盲目跟風。其次，選擇有信譽的中介人或代理人，他們能為您提供專業建議，不會一味地讓您購買更多保險。最後，選擇知名的保險公司，這樣您的保險計劃才能得到保障。總之，購買香港保險應理性對待，切勿盲目跟風，要結合自身實際情況和需求進行選擇。
在選擇保險時，首先要根據自己的實際需求和理解能力，選擇一些簡單易懂的產品，如重疾險、儲蓄險、壽險等。然後在理財顧問的指導下，根據自己的情況對這些保險進行搭配組合。同時，盡量避免購買結構複雜的保險產品。香港的投資相連保險是一種很好的投資理財工具，它不僅具備保險功能，還能帶來穩定的長期回報。但在購買時，一定要詳細了解各保險公司的收費情況，因為不同公司的收費可能會有很大差異。記住，不要被高額的獎勵所誘惑，要進行多家公司的比較。保險的主要目的是抵禦生老病死帶來的風險。因此，首先要購買重疾險和壽險，以保障自己和家人的健康和財產安全。在此基礎上，可以根據個人需求考慮購買教育儲蓄、養老儲蓄、分紅儲蓄等保險。但需要注意的是，購買保險並非易事，你需要具備健康的身體。同時，保險並非一旦購買就能立即使用，我們應該以健康為目標，先保障自己的生活，再考慮財富增值。總之，保障好自己的生活才是最重要的！
