個人養老金還不了解就虧大了，一文搞懂

個人養老金實施都快一年了，你還不了解嗎？

相當於國家給你一個漲工資的機會，不知道就虧大了。

下面給你詳細科普一下：

01個人養老金是什麼？

02參加個人養老金有什麼好處？

03誰可以參加？

04如何開戶和繳費？

05如何領取？

06舉了例子

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個人養老金是什麼？

世界各國養老保險體系主要有三大支柱，我國也不例外，

第一支柱是基本養老保險，就是我們所說的社保，工作時一部分工資被強制交社保，退休後每月可領養老金。

第二支柱是企業年金和職業年金，這部分是在央企、國企、大企業和事業單位工作的人才有，90%的人都沒有。

第三支柱為個人養老保險和商業養老保險。個人養老金就屬於國家第三支柱的制度性安排，國家提供政策支持，由個人自願建立。

2018年數據：

美國第二支柱和第三支柱資金佔比90%，我國佔比不到20%，第三支柱幾乎為0。

美國養老金儲備占GDP比重145%，我國佔比不到10%。

我們老齡化日趨嚴重，國家都開始替我們養老擔憂，所以出手大力推動個人養老金髮展。

個人養老金，是指政府政策支持、個人自願參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。

個人養老金實行個人賬戶制，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，實行完全積累，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。

簡單來說，參加個人養老金，對參保人來說是多了一份養老收入。

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參加個人養老金有什麼好處？

好處主要有三點

1）在基本養老保險的基礎上，再增加一份積累，退休後再多一份收入；

2）可以幫助個人理性規劃養老資金，實現強制儲蓄，富足養老；

3）可以享受稅收優惠政策，交的保費可以稅前扣除，相當於到手的工資漲了。

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誰可以參加？

根據《關於推動個人養老金髮展的意見》規定，個人養老金制度的參加範圍是參加城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的勞動者。

就是有社保的打工人，如果你已經退休領養老金了，不再參加個人養老金制度。

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個人養老金如何開戶及繳費？

一般選擇一家符合規定的商業銀行開立。

也可以通過其他符合規定的個人養老金產品銷售機構，比如明亞保險經紀這樣的公司。

個人養老金資金賬戶為參加人提供資金繳存、繳費額度登記、個人養老金產品投資、個人養老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關權益信息查詢等服務。

參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元，據說明年可能調到24000元。

參加人可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。

個人養老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品。

與一般金融產品相比，個人養老金產品具備運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值四個屬性，從而更好保障退休人員的生活。

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個人養老金如何領取？怎麼抵扣個稅？

個人養老金資金賬戶封閉運行，參加人達到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。

1）達到領取基本養老金年齡；

2）完全喪失勞動能力；

3）出國（境）定居；

4）國家規定的其他情形。

參加人領取個人養老金時，商業銀行會將資金劃轉至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。

參加個人養老金可以抵扣多少個稅？

在繳費環節：

個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除。

在投資環節：

計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不徵收個人所得稅。

在領取環節：

個人領取的個人養老金，按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。

參加個人養老金，步驟有5步：

銀行開戶、賬戶繳費、購買產品、退稅操作、領取資金。

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舉個例子？看有多大好處

個人養老金到底可以帶來多大好處，與個人的收入水平和選擇的投資產品相關。

收入越高，可以抵扣的額度就越大大。可以對照下表：

舉個例子：

以40歲男收入20萬元為例，今年買入12000元，選擇養老保險產品，按照目前3%年收益估算，20年收益率如下：

20年投資收益率可達218.9%，超過目前任何其它固定收益類的投資。

以上只是粗算，實際收益與選擇的保險產品，以及年齡、性別、交費方式、領取方式等相關。

看到這兒

你是不是也心動了？

個人養老金是國家為了我們打工時多掙錢，少繳稅，養成強制儲蓄的好習慣，老了有錢養老，專門出台的鼓勵政策。

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